退休办医保，有人窗口报价6万一次性补职工，有人让每年交400居民。6万不是统一标准，按“缴费基数×费率×缺缴月数”算；选错可能多花几万，也可能大病自付变多。先看清本地规则再掏钱。
养老办完退休，职工医保年限不够，窗口通常会给几种处理。能否一次性补、按什么基数补、补完有没有个人账户，要看参保地和退休时间。
山东烟台2026年1月1日起，企业退休职工医保最低累计年限为男30年、女25年，省内不同统筹区年限互认。达不到可选一次性补，也可继续按月缴费到规定年限，按月期间按在职待遇。
湖南湘西累计男30年、女25年，其中省内实际缴费不低于10年，并按年度逐步增加到15年。灵活就业一次性补，按当年缴费基准值60%乘单位费率算不足年限；单位职工按基准值乘单位加个人费率算。
佛山顺德2026年1月起，退休差额医保基数为7781元，按用人单位费率4.5%计算，每月350.15元。缺120个月一次补约42018元，缺180个月约63027元。
张掖2026年3月1日起，灵活就业退休补差按上年全省全口径社平60%乘6%乘缺缴月数；单位退休按本人基本养老金乘6.5%乘缺缴月数。一次性趸交进统筹，不划个人账户。
天津2026年6月1日起，退休职工医保不足规定年限可一次性补，按上年度市职工月平均工资乘10.5%乘相差月数，补足后不补划个人账户。
同样报“差10年”，佛山按4.5%可能4万多，天津按10.5%会高很多，张掖灵活就业按6%又不同。先让窗口出具“累计月数、视同月数、实际月数、拟补基数、费率、是否划个账”的书面明细。
居民医保2026年个人普遍400元，财政补助700元，总筹资1100元。江西、甘肃景泰、安徽桐城等地区均按此标准执行，但重庆一档400、二档775，不等于全国只交400。
困难群体不是都交400。景泰特困、孤儿全额资助；农村一二类低保、城市低保全额保障对象资助310元，个人90元；农村三四类低保等资助250元，个人150元；低保边缘、过渡期脱贫人口资助100元，个人300元。江西特困全额资助，低保个人80元。
职工和居民住院差距看本地医院等级。赣州2026年职工一级200起付95%、二级500起付90%、三级800起付85%，住院基本加大病合计50万；居民一级100起付90%、二级400起付80%、三级600起付60%，基本加大病合计40万。
上饶2026年职工一级200起付95%、二级500起付90%、三级800起付85%；居民一级100起付90%、二级400起付80%、三级600起付60%。两地都显示三级医院职工比居民高约25个百分点。
门诊和慢病要单独问。赣州职工普通门诊退休三级55%、二级60%、一级65%，年度3000元；居民普通门诊仅一级及以下65%、无限额但不进住院封顶。职工Ⅰ类门慢按住院比例，Ⅱ类按病种限额；居民“两病”另有基层报销和限额。
邹平材料显示，职工门诊退休一级85%、年度4500元；居民门诊不设起付65%、年度400元。居民两病高血压300元、普通糖尿病400元、合并或胰岛素600元；职工门慢退休90%、与住院合并计算。
一次性补职工后是否每月返钱，不按“一定返90到110”理解。天津补足不补划个账；张掖一次性趸交不划个账；其他统筹区按本地退休个账规则划入。办理前把“补的差额月数给不给个账”写进提问清单。
不愿一次掏6万，可以按月延缴。烟台允许继续按月缴至最低年限；佛山顺德可按月延缴或一次补，基数随退休地上年度全口径社平调整；湘西允许单位或灵活就业一次性补，也按本地延续缴费规则处理。
有国企、集体企业、军龄、早期固定工经历的，先调档案认定视同缴费。泰兴示例里，男灵活就业应满300个月，已缴200个月且有2年视同，按4952元基数、9%费率算，补100个月为33871.68元，不认视同则补100个月为44568元。视同认定后，6万可能降到1万到3万。
多地参保要办转移再算总月数。佛山要求本地实际缴费累计满10年，异地转入算累计但不算本地实际；山东省内不同统筹区2026起互认累计。未转移直接按参保地单边算，会少算年限、多报补缴。
居民医保断缴会拖待遇。江西石城材料显示，2025未断、2025年10月15日至12月31日缴费，待遇2026年1月1日至12月31日；2026年1月1日至2月28日缴费，缴费次日至年底；2025断保后2026年10月15日至12月31日缴费，等3个月，2026年4月1日起享待遇。云南元谋非集中期7月1日后参保，个人按1100元全缴且不享受财政700元补助。
选方案时按四项问窗口。第一，本统筹区退休医保累计、实际、视同各要求多少月；第二，一次性补基数、费率、总月数、总金额、是否划个账；第三，不一次补能否按月延缴，延缴期按在职还是退休比例；第四，转居民后若再想补职工，是否有政策窗口。
手头现金、近3年门诊取药频率、是否做过住院手术、是否有高血压糖尿病备案，这四项决定压力大小。只拿公式不算病，容易把“少补”理解成“划算”，把“多补”理解成“亏”。
各地医保名称、基数、费率、封顶、个账都不统一。文章所列烟台、湘西、佛山、张掖、天津、赣州、上饶、邹平、泰兴、江西、甘肃、安徽、重庆标准，仅对应各自文件和发布时间，不直接套到未核实城市。最终以参保地医保经办机构纸质核算单为准。