小区门口，两位老人碰面聊起退休金。 一个说每月到手2900多，另一个沉默了一下，说自己也差不多。 两人没再继续这个话题，各自拎着菜回了家。
全国企业退休人员大约1.3亿人，是我国规模最大的退休群体。 人社部公布的2025年末城镇职工参保离退休人员为15215万人，其中包含机关事业单位退休人员，企业退休人员按八成多倒推，大约就是1.3亿。
这1.3亿人，人均养老金到底是多少？ 目前能查到的最新单独企退人均官方数据，是2023年的月人均3164元。 2024年和2025年养老金连续上调，2025年全国总体调整比例按2024年退休人员月人均基本养老金的2%确定，按每年人均涨一百来块钱的节奏推算，现在企退人员人均养老金大概在3400到3500元这个区间。
2026年的最新测算数据显示，全国企业退休人员月人均基本养老金约3640元，但中位数只有3050元。 这两个数字放在一起看，意思就很清楚了：超过一半的企退人员，每个月到手的钱还不到3050元，将近45%的人连3000元都摸不到。
平均数为什么和中位数差这么多？ 统计局有个经典段子：马云走进拉面馆，全店人均资产瞬间过亿。 养老金也是同样的道理。 北上广深那些工龄长、缴费基数高的退休人员，每月拿四五千，一平均就把云贵川东北拿两千多的人给“抬”上去了。
更能反映普通人真实水平的，是中位数。 把1.3亿企退人员的养老金从低到高排成一队，站在正中间那个人的金额，才是真正的“大众线”。 这条线是3050元。 换句话说，如果你的养老金在3050元以下，你属于全国一半以上的大多数。
那“不到3000元就是低的”这句话，到底怎么理解？
如果只看企业退休这个群体，3000元基本处在中间位置，说“低”谈不上，说“高”也够不着。 但把视野放大到全国所有领养老金的老人——包括约1.8亿领城乡居民养老金的人——情况就完全不同了。 城乡居民养老金月人均只有两百多元，2026年全国基础养老金最低标准从143元提高到163元。 把这3.3亿老人放在一起排，每月能稳定拿到3000元以上的，大概只占两成左右。
养老金不是全国统一标准，退休地的经济水平直接决定到手金额。 同样35年工龄、同样缴费档次，在上海退休和在中西部县城退休，算出来的养老金能差出一千多块。 2026年各省企退人员养老金呈现明显的梯队分化，上海、北京、西藏处于第一梯队，广东、江苏、浙江在第二梯队，山东、云南、宁夏在第三梯队，河南、四川、吉林等省份则在第四梯队。
同样拿3000块，在河南安阳算中等偏上，在上海就明显偏紧。 安阳一位退休职工工龄32年，缴费指数一直按最低档交，退休金2900元出头。 这不是个别情况。 大量企业长期按当地社平工资60%的下限申报缴费，三十年下来个人账户余额能差出十几万。
2026年养老金调整有一个重要变化，就是“提低控高”正式落地。 月养老金低于3000元的，实际涨幅可以达到4%到5%；高于8000元的，涨幅控制在2%以内。 “十五五”规划首次把“养老金调整向待遇较低群体倾斜”写进五年规划，调整逻辑从过去的“按比例普涨”转向重点提高定额调整权重，让低养老金群体的涨幅比例更高。
差距的根源不只在待遇水平本身。 企业职工个人账户建立时间多数在1992到1996年之间，视同缴费年限通常只有5到10年，多数省份统一按1.0核定。 而机关事业单位视同缴费截止到2014年9月30日，视同缴费指数与职务职级挂钩，科级约1.2到1.4。 同样1980年参加工作，机关人员比企退人员多认定近二十年的视同缴费年限。
企业年金截至2026年一季度末，全国建立年金的企业职工参保人数约3389万人，覆盖率仍不足7%。 超过九成企退人员只有一份基本养老金，没有第二份补充养老金。
数字是数字，日子是日子。 每个退休老人的账本上，写的不只是养老金的高低，还有当地的物价、看病的花销、子女的帮衬。 该申请的高龄津贴就去申请，80周岁以上老人每月可以额外领取，和养老金并不冲突。 该用的医保慢病报销就用上，取暖补贴、困难救助也都是国家给的。
你每个月到手的养老金是多少？ 在哪个城市？ 够用吗？ 欢迎在评论区聊聊。