2026年8月，广州一位女士办完退休，307个月实际缴费，没有一天视同工龄，每月养老金5733.62元。
这个数字让很多人意外。 因为在不少人的印象里，养老金要拿得高，必须得靠“视同缴费年限”这块蛋糕。 没有视同工龄，就意味着没有过渡性养老金，那待遇自然高不到哪去。
但这位女士的核定表，把这条路堵死了。
她1997年参加工作，到2026年8月退休，整整交了307个月，换算下来是25年7个月。 这期间没有一分钱是靠国家“视同”来的，全是自己和企业按月缴纳的实际费用。 最终的基础养老金是3630.91元，个人账户养老金1827.28元，过渡性养老金247.35元，地方养老金28.08元，合计5733.62元。
问题来了：没有视同工龄，为什么还能拿到过渡性养老金？
这就要说到广东的一个特殊政策。 根据广东省2021年改革后的过渡性养老金计发办法，只要在1998年6月前有实际缴费记录，并且这之前的缴费指数较高，即使没有视同缴费年限，同样可以计发过渡性养老金。 这位女士1998年6月前的平均缴费指数高达2.587，接近2.6倍社平工资，这个段位让她的过渡性养老金拿到了247.35元。
很多外省的朋友可能不知道，大部分省份的过渡性养老金只针对“视同缴费年限”人员，也就是那些1992年、1994年或1996年前参加工作、有连续工龄的人。 但广东把范围扩大了，覆盖到1998年6月前有实际缴费记录的人。 这个政策差异，直接导致计算结果不同。
但过渡性养老金只是其中一块。 真正让这位女士养老金达到5733.62元的，是她的平均缴费指数——1.9901，接近2倍社平工资。
这个指数意味着什么？ 意味着她参加工作这25年多，大部分时间都是按照接近社会平均工资2倍的水平去缴纳养老保险。 个人账户自然也就积累得多，达到了31万多。
个人账户养老金1827.28元，就是这31万除以170个月（50岁退休的计发月数）算出来的。 基础养老金3630.91元，也是用这个平均缴费指数和缴费年限相乘得出的结果。
如果同样的25年7个月工龄，但一直按最低档0.6指数缴费，广州的养老金大概在3000元出头。 差距两千多块，核心就在缴费指数上。
这个案例把一个现实问题摆在了台面上。 现在大量70后、80后参保人，退休时基本不会再有什么视同缴费年限。 他们能拼的，就是实际缴费的年限和档次。 年限只是底盘，缴费指数才是拉开差距的关键。
当然，5733.62元不是天上掉下来的。 这位女士25年多持续高缴费，个人账户累积31万，是她自己和企业真金白银交出来的。 没有这个积累，就不可能有这个结果。
广东的养老金计算逻辑，通过这份核定表已经摊开在所有人面前。 没有视同工龄，没有过渡性养老金的“大额加持”，依然可以拿到相对体面的退休金。 前提是，你得长期维持较高的缴费档次。