老王在社保窗口前愣住了。 他还有三个月满60岁，本来以为办退休就是走个流程，结果工作人员调出系统一看：档案里最早一张招工表是1979年的，但出生日期那一栏和身份证对不上，得按档案里的日期重新核定退休年龄；医保缴费记录显示男职工累计才22年，离本地30年的最低线差了一大截，要么一次性补缴，要么转居民医保。
老王的情况不是个例。 2025年12月，人社部办公厅下发《关于全面实施企业职工基本养老保险退休预服务工作的通知》，要求各地以距离原法定退休年龄不足1年的参保人员为重点服务对象，主动提供政策触达、档案前置预审、系统智能支撑等服务。 山西等省份进一步将系统每月初自动推送距离原法定退休年龄小于等于12个月的临退人员信息，方便各级经办机构掌握服务对象底数。
政策确实变贴心了，但有一件事没变：预审是"辅助"，不是"代办"。 档案调阅、医保退休申请、社保卡激活、最终申报，仍需本人或单位主动发起。
档案预审主要审核两样东西——出生时间、视同缴费年限。
身份证和档案出生时间不一致时，以档案最先记载的出生时间为准。 老王就是栽在这里。 如果档案里招工审批表、入职登记表、转正定级表不完整，视同缴费年限就认定不了，过渡性养老金每个月都会少一笔，而且是终身发放。
档案一般存放在四个地方：在岗职工在单位人事部门；下岗、买断人员大概率在户籍地人社局人才中心或公共就业服务中心；纯灵活就业且没进过国企的，大多没有正式人事档案，凭缴费记录就能办；有参军、知青经历的人员，务必找到入伍登记表、退伍证明、知青审批表归档进档案。
广西、山西、雅安等地的退休预服务已经上线，参保单位可通过当地"数智人社"政务服务大厅等线上渠道办理，个人可前往人社服务窗口线下办理。 雅安市进一步明确：有职工档案且距离原法定退休年龄不足1年的临退人员，以及档案资料可能存在异议、原则上距离原法定退休年龄不超过2年的临退人员，都可申请预审。
⚠️ 材料缺失要趁早补办。 原单位破产注销多年后原始台账销毁，那段工龄就永久认定不了。
养老保险核查相对简单：累计满15年（2029年12月31日前退休的人员需满15年，2030年1月1日起最低缴费年限每年提高6个月，至2039年逐步提高至20年），断缴的看是否符合补缴政策，异地缴费的记录通过国家社会保险公共服务平台或电子社保卡发起转移归集。
医保才是大多数人踩坑的地方。 养老退休和医保退休是两套独立审核体系，养老办完不等于医保自动达标。 而且医保最低年限各地差异极大：
天津：男不少于25年、女不少于20年，且在本市实际缴费不少于5年
湖南：累计男30年、女25年；2026年办理医保退休的实际缴费年限不得低于13年（2024年11年→2025年12年→2026年13年→2027年14年→2028年及以后15年）
安徽：逐步统一为男30年、女25年，实际缴费不低于15年，2029年底前实现全省统一
视同工龄折算医保年限，需要拿着档案去医保窗口手动认定，系统不会自动折算。
如果年限不足，一般有三条路：一次性补缴、按月延缴、转城乡居民医保（待遇较低）。 具体选哪条，要看缺口大小和当地政策。
社保卡里面有两个独立账户：医保个人账户（买药看病刷卡用）和金融银行账户（养老金、补贴等所有待遇打入这个账户）。
根据银行监管规定，激活金融功能需要本人持有效身份证件和社保卡，前往卡面所标明的社保卡服务银行的柜台办理，不能线上激活，不能代办。
如果没激活，社保中心把养老金划出来了，银行系统无法完成入账，资金会被原路退回。 南漳县等地从2026年7月起将所有养老保险待遇切换至社保卡发放。 金融账户没激活，首月养老金就到不了账。
金塔社保公布的退休办理流程分四步：退休前6-12个月做预审，退休时间前1个月提交正式申请，审核通过后次月起发放养老金。
企业职工一般由单位人事代办；灵活就业人员必须本人去社保窗口自主申报，没有单位会帮你。
以60岁10月份生日为例，9月底就要提交材料，审核通过10月正常计发；如果拖到11月才申请，10月份的养老金不会补发。
特殊工种退休、病退需要额外提前准备劳动能力鉴定书、特殊工种台账证明，这些材料审核周期长，临时提交会拉长审批时间。
退休后每年还需要做待遇资格认证，可提前在人社APP完成人脸生存认证注册，避免后期被暂停发放待遇。
所有业务优先走12333和政务大厅官方渠道，警惕"代办预审、修改工龄"的第三方收费骗局。