医保个人账户里的钱，长期在账户里积累，却因地域限制无法为外省的家人所用，这是许多在外工作者面临的实际问题。 2026年6月5日，国家医保局和财政部联合印发了《职工基本医疗保险个人账户跨省共济经办规程（试行）》。 这意味着，职工医保个人账户的共济范围从省内拓展到了全国。
医保个人账户跨省共济，依托的是全国统一的医保信息平台。 通过设立个人“医保钱包”并设定共济额度，参保人个人账户里的资金，可以按规定支付给近亲属使用。 这项政策让个人账户资金能够在家庭成员之间流动起来。 被共济人必须是基本医疗保险的参保对象，无论是职工医保还是城乡居民医保都可以。
近亲属的范围涵盖面比较广，包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女和外孙子女，一共八类人群。 一个共济人可以同时与多个近亲属建立共济关系，一个被共济人也可以接受多位近亲属的共济。 建立关系可以通过国家医保服务平台APP、省级医保服务平台或者参保地医保经办机构窗口等渠道办理。
共济资金能够用于三个方面。 被共济人在定点医疗机构就医产生的个人负担医疗费用，可以用共济额度支付。 在定点零售药店购买药品、医疗器械、医用耗材的个人负担费用，同样可以使用。 此外，城乡居民医保和长期护理保险的个人缴费部分，也可以用共济额度来全额支付。 对于在外工作的子女来说，帮父母缴纳居民医保费用是其中比较实用的一项。
关于一年能省下多少，可以简单算一下。 父母两人参加城乡居民医保，每人每年的个人缴费部分大约在400元左右。 两个人加起来就是800元左右。 如果父母平时需要买药或者看病，医保报销后个人自付的部分也可以从共济额度里支出。 两项加起来，一年大约能省下1000元左右。 这笔钱原本沉淀在个人账户里，现在能够为家庭的实际医疗开销提供支持。
操作上并不复杂。 共济人和被共济人都需要开通医保钱包功能。 登录国家医保服务平台APP，进入“医保钱包”专区，点击“医保钱包转账申请”，填写收款人信息和转账金额即可。 目前每个医保钱包账户单日限三笔转账，每笔转账金额不超过2000元。 转账全程不收取手续费，资金能够及时到账。
个人医保钱包实行虚拟额度管理。 共济人设定额度后，这部分资金就不能再由共济人本人使用了。 被共济人也不得将获得的共济额度再转给其他人。 如果解除共济关系，被共济人尚未使用的共济额度会自动返还到共济人的个人账户中。 这个设计考虑到了额度管理的灵活性和资金安全。
前期推行的省内共济已经取得了明显成效。 根据国家医保局发布的数据，五年来累计共济超过7.8亿人次，金额超过1000亿元。 截至2026年1月初，全国已有337个统筹地区开通了医保钱包并实现了跨省共济。 按照计划，2026年职工医保个人账户跨省共济将在所有省份全面开通。
这项政策让职工医保个人账户里的资金从“一个人用”变成了“一家人用”。 在外工作的人可以把账户里的余额转给老家的父母、配偶或者子女，用于他们的看病买药和参保缴费。 资金在家庭内部流动起来，既盘活了个人账户的沉淀资金，也减轻了家庭成员的医疗负担。 对于许多家庭来说，这是一项实实在在的惠民举措。
如果你的职工医保个人账户里有富余资金，家人又在异地参加了基本医保，可以考虑通过国家医保服务平台APP开通医保钱包，把共济关系建立起来。 具体的落地进度和操作细则，每个地区可能有所不同，以当地医保部门的通知为准。 你的医保账户，打算先给谁用呢？