广东一位朋友前段时间问了这么一个问题：他今年60岁，按现在的政策本来可以退休了。 单位想留他再干一年，他有点犹豫——晚退一年，养老金到底能多拿多少？ 听人说能多100块，是真的吗？
这个问题问到了点子上。
咱们把广东的养老金计算公式翻出来，一笔一笔算清楚。 养老金分三块：基础养老金、个人账户养老金，还有一块过渡性养老金。 后面对大多数人影响不大，主要看前两块。
先看基础养老金。 广东2025年的养老金计发基数是9493元。 如果最后一年按最低档——也就是60%的档次缴费，这一年缴费能让基础养老金多领计发基数的0.8%。 算下来是76块钱。 如果按最高档300%交，能多领2%，也就是190块。 这只是基础养老金这一块。
再看个人账户养老金。 这一部分的账稍微复杂一点。
个人账户里的钱，是你每个月工资的8%存进去的。 广东广州和省直企业现在的缴费基数下限是5510元。 按这个基数交一年，个人账户里能多存5289.6元。 账户里的钱每年还要算利息，2025年的记账利率是1.5%。
但个人账户养老金的变化不止是存了多少钱。 还有一个关键的数字叫“计发月数”——60岁退休是139个月，61岁退休就变成132个月。 分母小了，每个月分的钱自然多了。
这两块加起来，广东按60%档次缴费、晚退一年的情况下，每月养老金能增加100块钱出头。 如果缴费档次高一些，或者个人账户余额本身比较大，增加的金额会更高。 有测算显示，晚退一年月增额能达到150到250元之间。 还有案例算出来是178元左右。 另一个案例里，60岁退休每月5311元，61岁退休变成5608元，差了297块。
不过这个数不是全国统一的。 不同地方的计发基数差别很大。 上海2025年是12434元，河南是6738元。 同样的缴费档次和工龄，在上海晚退一年能多拿的钱跟在河南能多拿的钱不一样。 山东按60%档次算，基础养老金每多缴一年是63.65元。 个人账户部分按139个月分摊，每月大约涨31块。 两项加起来不到95块。 跟广东差了十来块钱。
2026年各地的计发基数已经陆续公布了。 广东9028元，江苏8613元，山东7468元，四川7979元。 涨幅在3%到4%之间。 黑龙江是7705元，比2025年涨了135块。
还有一个细节值得注意——跨年。
有人算过一笔账：2025年12月退休和2026年1月退休，差了16天。 但因为跨了年，计发基数从7600元涨到了7831元，加上缴费年限从30年变成30年零1个月，基础养老金多拿了48块。 如果不跨年，同样的16天只能多拿3.2块。 所以有些人选退休时间的时候会刻意避开年初，就是为了赶上前一年的基数。
当然，晚退一年也不是只赚不亏。 多工作一年，少领一年养老金。 有人算过，如果延迟7个月退休，光“少领”的养老金就有一万三千多块。 这笔账也要算进去。
回到广东那位朋友的问题——晚退一年，每月多拿100块，这个说法大致靠谱。 但具体到每个人身上，还得看你在哪个城市、按什么档次缴费、个人账户里攒了多少钱。