吉林一位朋友，实打实43年工龄，从年轻干到退休，2026年办的手续，头一笔养老金到手，3600元。 他心里堵得慌，觉得43年怎么也该多拿点。
先看2026年吉林的养老金怎么算。
基础养老金，公式是计发基数乘以（1加平均缴费指数）除以2，再乘缴费年限，最后乘1%。
过渡性养老金，公式是计发基数乘平均缴费指数，乘1995年之前的视同缴费年限，再乘1.4%。
个人账户养老金，个人账户里攒的钱除以计发月数，60岁退休对应139个月。
计发基数这块，2026年吉林还没有全省统一。 长春用7978.25元每月，省内其他地方用7322元每月。 这位朋友不在长春，按7322元算。
43年工龄，平均缴费指数只有0.6左右。 这意味着他工作那些年，大部分时间都按社会平均工资的60%在交社保。
代入公式算一下。 基础养老金：7322乘以（1加0.6）除以2，乘以43年，再乘1%。 算下来2510元上下。
个人账户这块，长期低档次缴费，账户里总共攒了不到7万块。 除以139，每月489元上下。
过渡性养老金，得看1995年之前认定了多少年工龄。 如果视同缴费年限不长，或者有些年份没被认定，这块也高不了。 假设认定了10年，7322乘0.6乘10乘1.4%，615元。
三笔加起来，2510加489加615，3614元。
吉林还有一项长缴增发，缴费超过20年有额外补贴。 21到25年，每年增发0.15%；26年以上，每年增发0.2%。 43年工龄算下来，每月多拿100元左右。 加上这100，还是到不了3700。
不是43年工龄没用。 工龄提供了很高的计算基数，43年这个数字本身不小。 但养老金由好几样东西凑在一起。 缴费指数0.6，把基础养老金拉了下来。 个人账户余额不足，把个人账户养老金拉了下来。 视同缴费年限如果短，过渡性养老金也帮不上大忙。
同样在吉林，有人工龄42年，平均缴费指数能到1.12，个人账户21万，视同缴费10.5年，在长春退休，算下来6374元。 也有人工龄42年，指数只有0.6，个人账户10万，同样在长春，算下来4102元。
差在哪？ 差在缴费指数。 指数0.6和1.12，中间隔了将近一倍。
那位拿3600元的朋友，43年工龄不短，但在缴费指数、个人账户余额、视同年限这几项上都不占优势。 数字摆在那，算出来就是3600。 制度就是这么设计的，不是算错了。
吉林省2024年末退休人员423.2万人。 全省企业退休人员月均养老金3005元。 3600元在这个范围里，不算低。
工龄长是一个条件，缴费高是另一个条件。 两个都得有，养老金才能上去。 只有一个，另一个跟不上，结果就是43年工龄换3600元。