这份无锡企业女职工养老金核定单，在网上引起了不少关注。 28年半的缴费年限，个人账户114718.47元，50岁退休，每月养老金2639元。 有网友看到这个数字后留言说，江苏2026年的养老金计发基数不是已经达到8917元了吗，怎么才拿到这个数。
要理解2639元是怎么来的，先看两项核心计算。 基础养老金部分是8917元乘以（1+0.6138）除以2，再乘以28.5年，最后乘以1%，得到2050.61元。 个人账户养老金部分是114718.47元除以50岁退休对应的195个月，得到588.30元。 两项相加，就是2639元。
这28.5年的缴费年限，在基础养老金这一项上发挥了重要作用。 如果同样按0.6的指数缴费，只缴15年就停，基础养老金大约只有1070元。 多出来的这13年半，让基础养老金多了将近1000元。 缴费年限确实是养老金的核心底盘。
不过0.6138这个平均缴费指数，也把养老金的整体水平拉到了一个相对较低的位置。 长期按接近最低档的标准缴费，个人账户积累了11万多一点。 如果同样28.5年工龄，把缴费指数提高到1.0，仅基础养老金一项就能从2050元增加到约2680元。 加上个人账户养老金的增加，每月突破3200元是完全可以实现的。
江苏8917元的计发基数在全国是什么水平。 2026年已公布的数据显示，上海12434元，北京12049元，广东9493元，江苏8917元位列全国前列。 同样缴费28.5年、指数0.61，在黑龙江（7705元）退休，基础养老金约1772元，比江苏少近280元。 高基数确实是优势，但最终拿到手的钱，还得看自己的缴费年限和缴费档次。
再对比一个工龄更长的案例。 江苏一位工龄40年的男性退休人员，平均缴费指数0.6103，个人账户115327元，60岁退休，基础养老金2871.81元，个人账户养老金829.69元，加上604.07元的过渡性养老金，合计4305.57元。 40年工龄比28.5年多了11年半，基础养老金多了820元。 但同样是低指数，4300多元的水平在40年工龄里也不算高。
再看一个缴费15年的情况。 按江苏8917元的计发基数和0.6的最低缴费指数计算，15年工龄的基础养老金大约是1070元，个人账户养老金按5万元左右估算约360元，合计不到1500元。 28.5年工龄的2639元，比15年工龄多出1100多元。 多缴的13年半，每个月多换回一千多块钱，这个账算下来是比较清楚的。
这位女职工1997年10月参加工作，没有1995年底前的视同缴费年限，所以过渡性养老金为0元。 如果是1995年底前有视同缴费年限的参保人员，还可以多一笔过渡性养老金。 江苏从2024年起调整了过渡性养老金计发办法，2026年1月开始实现全额发放。 对符合条件的“中人”来说，这笔钱是实实在在的增量。
每年养老金都会参与年度调整。 以江苏2025年的调整方案为例，定额调整部分每人每月增加31元。 虽然每年上涨的绝对金额不算大，但日积月累，退休后到手的金额会逐年稳步增加。
这份核定单把职工养老保险“长缴多得”的逻辑讲得比较清楚。 28.5年的连续缴费把基础养老金撑到了2000元以上，但长期按最低档缴费也限制了整体的收入水平。 如果能在缴费年限和缴费档次之间找到一个相对平衡的位置，退休后的生活会从容不少。
你现在的缴费年限是多少年，平均缴费指数大概在什么水平。 不妨对照江苏8917元的计发基数，套用公式算一算自己未来的养老金大概在什么区间。 欢迎在评论区分享你的测算结果。