7月9日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行六家国有大行的挂牌利率保持高度一致。 活期存款年化0.05%，三个月定期0.65%，半年期0.85%，一年期0.95%，两年期1.05%，三年期1.25%，五年期1.30%。
邮储银行在半年期和一年期上略有不同，半年期0.86%，一年期0.98%。 10万元存邮储一年，利息980元，比另外五家多30元。
三年前，三年期定存利率还在2.6%以上。 现在存10万三年，利息只有3750元。
在北京市丰台区一家国有大行网点，投资者陈女士向记者展示手机里的存款产品。 三年前她存的定期利率接近3%，如今续存，挂牌利率只有1.25%。 她告诉记者，会考虑用部分资金购买低风险的银行理财。
这不是个例。 央行数据显示，2026年4月和5月，全国居民存款合计减少2.05万亿元，创下近十年来最大规模的两连降。 同期，理财、基金、保险等非银金融机构的存款增加了3.61万亿元。
一家股份制银行的理财经理说，几乎每天都有定期存款到期的客户来问有没有其他产品。 看到定存利率不理想，很多客户主动问理财。
不过，存款市场最近出现了一个新变化。
7月1日，中国银行发布公告，正式发售2026年第一期个人大额存单。 这次发行覆盖了1个月到5年全部七个期限。 其中，3年期常规产品利率1.55%，5年期1.6%，20万元起存。
5年期大额存单在国有大行已经消失了将近一年。 自2025年年中起，六大行陆续停售了5年期大额存单。 工行、农行、建行目前最长期限只到3年，利率1.55%。
中国银行这次重新上架5年期产品，成了六大国有行里的独一份。
中国银行北京西城区一家网点的工作人员介绍，新发的大额存单目前还有额度，到期不自动转存，但持有期支持转让，比普通定期存款更灵活。 与去年相比，3年期和5年期的利率没变，但1个月到1年期的短期利率都下调了10个基点。 购买范围也从特定客户扩大到了全体个人客户。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对此分析，中国银行重启5年期大额存单，反映银行在净息差收窄背景下仍然有稳定负债的需求，目的是提前锁定长期低成本资金。
与此同时，部分民营银行也开始恢复中长期定期存款。 重庆富民银行在停售2年期及以上定期存款半个多月后，重新上架了3年期和5年期产品，利率分别为2.15%和2.05%。
不过，有分析认为，中国银行此次推出5年期大额存单，主要是基于自身跨境业务对长期负债的特殊需求，并不意味着整个行业趋势发生了逆转。 其他国有大行目前还没有跟进上架5年期产品的计划。
在股份制银行中，浦发银行和中信银行的3年期利率分别为1.75%和1.7%。 招商银行最长的定期存款期限只有2年。
从走访情况来看，1.9%已经是当前存款市场能够触及的利率上限，而且主要集中在城商行。 国有大行和股份制银行的利率更低。
中国银行此次发行的大额存单产品目前各期限均有充足额度。 但大额存单通常有额度限制，有办理意向可以提前到就近网点咨询。