上周在社区社保窗口帮老邻居递材料，碰到个穿蓝布衫的阿姨翻核算单嘀咕："我这30年4个月工龄，咋才两千八？ "
她姓李，1976年生的龙，1996年2月进纺织厂，2026年6月刚好满50岁办退休，个账攒了143591.57，平均缴费指数0.5625，按江苏的基数算下来月养老金2849.6。
她的账是按江苏2026年的计发基数8917算的。
基础养老金那块，公式是基数乘（1+平均缴费指数）除以2，再乘缴费年限乘1%。
她平均指数0.5625，是1996年2月进厂开始交，前十年厂里按最低档扣，后来厂子改制她打零工，灵活就业也是选的最低档，中间有两年效益不好欠过费，补的时候按当年的下限算，拉下来三十年平均就这个数。
30年4个月折成30.33年，套进去就是8917×(1+0.5625)÷2×30.33×1%，刚好2113.14。
个户部分是她每个月工资扣8%攒下来的，14万3除以50岁退休对应的195个月计发数，算出来736.36。
她是1996年2月参保，江苏的过渡性养老金只给1995年底前参保或者有视同缴费的人，她不在范围内，所以没有第三项，加起来就是2113.14+736.36=2849.6，和窗口打出来的数一模一样。
她之前以为30年工龄怎么也得三千多，差出来的部分主要是两个原因。
一个是平均指数太低，一直贴着最低档走，要是这些年都按1.0交，光基础养老金就能到8917×(1+1)÷2×30.33×1%≈2705，比现在多近600。
另一个是50岁退的计发月数多，同样14万3，要是熬到60岁退，除以139，个户部分能拿1032，又差近300。
江苏今年的计发基数8917在全国排第八，比山东的7831高近1100，要是她当年在山东交满同样的年限和指数，基础养老金就只能算到1858左右，加起来不到2600，比现在少两百多，相当于每个月多买两斤排骨的钱。
窗口的工作人员说她运气不算差，2026年上半年退休的江苏参保人，先按8917预发，下半年全省新基数公布后要补差，她6月办手续，大概率能赶上今年的补发，每个月多几十块，一次性补几个月的差额，到账的时候会标"养老金调差"。
她之前同车间的王姐，交了15年最低档就停了，去年满50退的，拿到1420，她多交了15年4个月，每个月多拿1429，刚好够覆盖每个月的水电和买菜钱。
她捏着核算单站了会，说回去把账给闺女算算，让她以后交社保别总选最低档。