每月9743.6元。 这是一位江苏企业退休女性拿到手的养老金。 这个数字，是2025年江苏企业退休人员月人均养老金（约3876元）的2.5倍还多。 她的工龄是33年7个月，个人账户里积累了55万元。 在普遍认知中，企业退休、尤其是女性退休人员，养老金往往在三四千元区间，这个近万元的数额显得格外突出。
这张养老金核定表详细列明了每一分钱的来源。 总额9743.6元由三部分组成：基础养老金5745.55元，个人账户养老金3245.9元，以及过渡性养老金752.01元。 基础养老金的计算依赖于几个关键变量。 第一个是养老金计发基数，2026年江苏省暂定按8917元执行。
这个基数每年会根据社会平均工资调整，新基数公布后，当年退休人员的待遇会重新核算并补发差额。 第二个变量是本人平均缴费工资指数，案例中这个数字高达2.8949。 这意味着她职业生涯中，月缴费工资长期是社会平均工资的近3倍。
第三个变量是缴费年限，即33.58年。 基础养老金的计算公式为：计发基数 × (1 + 平均缴费指数) ÷ 2 × 缴费年限 × 1%。 将8917元、指数2.8949和33.58年代入，便能得出5745.55元这个结果。 指数在这里起到了决定性作用。
如果平均缴费指数是1，即一直按社会平均工资缴费，其他条件不变，基础养老金会降至约4000元。 如果指数是0.6，即长期按最低档缴费，这部分金额会进一步降至约2800元。 个人账户养老金的计算相对直接。
个人账户储存额550,180.04元，除以计发月数169.5个月，得到3245.9元。 计发月数由国家统一规定，55岁退休通常为170个月，表中使用169.5个月，可能是根据55.08岁的精确退休年龄做了折算。 个人账户的钱来自每月工资扣缴的8%养老保险费及其累积利息。
过渡性养老金是针对1995年底前参加工作、有视同缴费年限人员的补偿。 江苏省自2024年1月1日起实施了新的计算办法。 新公式为：退休时计发基数 × 本人1995年底前平均缴费指数 × 1995年底前缴费年限 × 1.2%。
案例中该职工有4年5个月的视同缴费年限，按新办法计算出752.01元。 表格备注显示“按原办法计算的过渡性养老金为390.51元”。 新旧办法存在差额。 对于新办法高于老办法的部分，江苏省设置了三年过渡期。
2024年退休发放差额的40%，2025年退休发放70%，2026年及以后退休则全额发放。 该案例可能属于2025年退休，因此表中过渡性养老金为预发值。 平均缴费工资指数是理解养老金差距的核心。
另一个案例显示，工龄32.08年，个人账户14.46万，平均缴费指数1.3856，每月养老金为3778.6元。 还有一个案例，工龄33.33年，个人账户仅10.33万，养老金为3296.8元。 这些案例的缴费指数普遍低于第一个案例。
缴费指数直接反映整个职业生涯的缴费水平。 指数为1代表长期按社会平均工资缴费，指数为0.6代表长期按最低标准缴费。 高指数通常意味着在职期间收入水平高，且单位足额缴纳社保。 个人账户储存额是长期积累的结果。
一个工龄42年5个月、个人账户储存额56万、平均缴费指数2.9304的案例，月养老金达到了13857.6元。 其基础养老金部分超过9000元，再次印证了高指数和高基数的巨大作用。 工龄的长度是另一个基础因素。
工龄30.08年、个人账户10.4万、平均缴费指数0.6005的案例，月养老金为2900.6元。 工龄24.5年、个人账户27.1万、平均指数1.5601的案例，月养老金为4187.56元。 长缴费年限提供了更大的计算乘数。
江苏省的养老金计发基数每年更新，2025年为8785元，2026年暂定为8917元。 所有退休人员的基础养老金和过渡性养老金计算都以此为准。 基数上涨后，当年已退休人员也会重新核算补发。 养老金核定表体现了政策的精细执行。
除了过渡性养老金的新老办法对比，计发月数采用非整数也体现了计算的精确性。 这些细节确保了每位退休人员待遇计算的公平与准确。 养老金的三个组成部分各有其规则和来源，共同构成了最终的月度收入。
对于“中人”来说，过渡性养老金是对其制度转轨前工作贡献的认可。 新办法以退休当年的计发基数为标准，更能体现其早期贡献的当前价值。 三年过渡期的设置，则保障了政策调整的平稳衔接。
从多个案例可以看出，养老金数额的差异主要源于缴费指数、缴费年限和个人账户积累额的不同。 高养老金是对其职业生涯长期、高额缴费的自然反映。 养老保险制度遵循“多缴多得、长缴多得”的原则，这张近万元的核定表正是这一原则的直观体现。
你的缴费指数，决定了你未来养老金的“天花板”。 你现在的缴费水平，更接近哪个案例呢？