一位1976年3月出生的江苏女职工，在2026年3月，也就是年满50周岁的当月，办结了正常退休手续。
她的职业生涯从1994年8月开始，一直到退休，累计工龄刚好是30年整。 在社保系统里，她的个人账户余额停在了133928.51元。 经过当地人社局的精确核算，她从2026年4月起，每个月可以领取的基本养老金总额为3221.2元。
很多还在上班的人可能会好奇，这3000出头的退休金是怎么算出来的。 其实翻开她的养老金核定单，里面的结构非常清晰。
这笔钱由三部分组成。 最大头的是基础养老金，每个月2364.92元。 这部分钱占了她总退休金的73.4%。 在江苏，基础养老金的计算和退休时上年度在岗职工月平均工资挂钩。 按照江苏近几年的涨幅趋势，2024年全省的计发基数已经涨到了8613元，到2026年，这个基数顺势摸高到了8917元。 除了基数，另一个关键指标是个人的平均缴费工资指数。 这位女职工30年来一直按部就班地交社保，她的平均指数落在了0.7681。 这两个数字一结合，就奠定了她退休金的基本盘。
第二部分是个人账户养老金，每个月686.74元，占总体的21.3%。
这笔钱完全是她自己这么多年一点点攒下来的。 按照国家规定的计发规则，50岁退休对应的计发月数是195个月。 社保局直接用她账户里的133928.51元除以195，得出了每个月的份额。 这也是为什么大家常说，个人账户里的钱，完全是你平时缴费的映射。 交得多，这里分得就多。
最后还有一笔过渡性养老金，每个月169.54元，占比约5.3%。
这部分钱主要是针对建立个人账户制度之前的工龄进行的补偿。 江苏省从2024年1月1日起，刚刚调整了过渡性养老金的计发办法，这让不少90年代初就参加工作的企退人员得到了实惠。 在这位女职工的核定单上，过渡性养老金平均指数达到了1.1179，这也为她的总退休金增添了一笔实在的补充。
回头看这30年的缴费轨迹，这位女职工的实际缴费年限也是整整30年，没有断缴。 她的过渡性缴费年限记录了1年零5个月，1991年底前的折算工龄则是0年。
从这些冰冷的数字里，能看到一个普通打工人的轨迹。 没有大风大浪，也没有钻政策的空子，就是在平凡的岗位上，一个月接一个月地把社保交满。 最终拿到的3221.2元，不高也不低，刚好是江苏地区按中等偏下指数缴费30年的一个标准产出。
这就是一张真实的江苏退休金核算单背后的所有明细和数据。