5月14日，国家金融监督管理总局江门监管分局发布行政处罚决定书，剑指广州银行江门分行及3名相关责任人。
处罚决定显示，广州银行江门分行存在贷款三查不到位的问题，故此江门金融监管分局对该行处以45万元罚款，相关责任人刘焱、冯健俊分别被给予警告并各罚款6万元，陈永杰被给予警告处分。
而就在前一日（5月13日），深圳金融监管分局也披露了一则对广州银行深圳分行的行政处罚信息。
广州银行深圳分行因内控管理不到位被罚款50万元，相关责任人李勇、梁文强分别给予警告并处罚款8万元，对吴声、麦燕杏分别给予警告并处罚款6万元。
短短两天内，广州银行两家分行合计被罚95万元，7名责任人被追责，而这只是该行2026年以来合规问题频发的一个缩影。据不完全统计，今年以来广州银行已连续收到多张监管罚单：
1月6日，因违规向小微企业转嫁抵押物财产保险保费；贷款管理不到位，贷款资金被挪用；按揭贷款贷前调查不到位，广州银行肇庆分行被罚65万元。
1月9日，因贷款管理不到位，广州银行肇庆分行再被罚135万元。
1月14日，广州银行湛江分行因未对集团客户统一授信被罚30万元，相关责任人牛玉奇被警告并处罚款5万元，谭尚、彭晓骏分别被警告。
2月14日，因流动资金贷款贷前调查和贷后管理不到位、员工行为管理不到位，广州银行汕头分行被罚50万元。
综合来看，信贷管理失范是广州银行最突出的合规短板，问题已蔓延至肇庆、湛江、汕头、江门、深圳等多家分支机构。同时，该行消费者权益保护也存在不足，违规向小微企业转嫁经营成本的问题也多次被监管点名。
合规问题频发，广州银行的经营也是“喜忧参半”。
2025年，广州银行资产规模再上新台阶，达9353.64亿元，比上年末增加805.58亿元，增幅9.42%，显示出强劲的规模扩张动能。
同时，该行资产质量持续优化，不良贷款余额84.19亿元，同比下降1.06亿元；不良贷款率1.73%，同比下降0.11个百分点；拨备覆盖率164.68%，同比上升 5.92个百分点，风险抵补能力有所增强。
不过，在资产规模与资产质量双升的同时，广州银行盈利端的结构性矛盾逐渐凸显。
2025年，广州银行全年实现营收125.65亿元，同比下滑8.85%；净利润11.83亿元，同比增长16.91%，结束了此前连降四年的净利润。2020年至2024年，净利润分别为44.55亿元、41.01亿元、33.39亿元、30.17亿元、10.12亿元。
但拆解盈利构成可以发现，支撑净利润增长的关键并非核心业务的突破，而是信用减值损失的会计调节，该年度其信用减值损失78.61亿元，比上年减少12.25亿元，降幅13.48%。
而营收的两大核心支柱，利息净收入与手续费及佣金净收入则是同步下降。
2025 年，该行利息净收入83.53亿元，同比减少13.14亿元，降幅 13.59%；手续费及佣金净收入7.24亿元，同比减少2.79亿元，降幅 27.83%。
利息净收入下降主要是因息差持续收窄，2025年广州银行净息差降1.05%，比上年下降0.3个百分点。其中，生息资产平均收益率从上年的3.91%降至3.26%，而计息负债平均付息率仅从2.43%降至2.11%。
当然，息差持续收窄是行业共性因素，但手续费及佣金净收入的大幅下降则暴露了广州银行自身的短板。
财报数据显示，该行手续费及佣金净收入的大幅下降，主要源于银行卡手续费与代理业务手续费的下降，两大业务同比降幅分别达19.49%和15.53%。结算与清算手续费虽实现同比19.38%的增长，但占比仅2.15%，未能形成有效的收入增长点。
此外，资本充足水平的持续恶化，也已成为广州银行面临的严峻挑战。
截至2025年末，广州银行核心一级资本充足率为7.81%、一级资本充足率为9.32%、资本充足率为12.89%，分别较上年下降1.29、0.68、0.72个百分点。
核心一级资本充足率降幅尤为显著，主要受核心一级资本净额下降和风险加权资产扩张双重因素影响——2025年该行核心一级资本净额由504.06亿元降至463.3亿元，而同期的风险加权资产同比增长7.10%至5935.26亿元。
核心一级资本是银行损失吸收能力最强、最核心的资本，只能通过利润留存、IPO、定增等方式补充。然而，广州银行IPO受挫叠加近年净利润的持续下降，致使其内源性资本补充能力严重受限。若未来利润增长不及预期，或资产继续扩张，其核心一级资本充足率可能进一步逼近监管红线。
综上所述，广州银行虽在资产规模上保持增长，但其同时也面临资本补充的挑战，如今频繁的监管罚单又暴露了其内控短板。这意味着，重筑合规底线，重塑盈利能力，拓宽资本补充渠道，对于广州银行来说是亟需回答的。
来源：经理人网
编辑：曹諵
校对：知晏