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伴随浙江人口老龄化持续深化，高龄化、空巢化、慢病化叠加特征凸显，刚性兜底养老需求与品质化银发消费需求同步释放，银发经济已成为全省盘活民生资源、培育新质生产力的重点赛道。银发经济是民生保障、产业经济、社会治理深度耦合的复合型领域，立足浙江发展实际，浙商已系统性切入公共治理、产业市场、个体生活、社会人文、空间统筹、支撑保障六大维度，形成层层递进、互为支撑的银发经济闭环体系。六大维度中，公共治理筑牢制度底座，产业市场强化发展引擎，个体生活聚焦刚需落地，社会人文完善配套服务，空间统筹优化城乡布局，支撑保障夯实要素基础，其联动互补既是浙商深耕养老赛道的底层逻辑，也是平衡民生与产业效益的关键抓手。本文结合六大维度运行现状，梳理实践成效、剖析现实挑战、优化发展路径并提出针对性建议，助力浙商高质量参与银发经济、推动全省养老服务提质升级。
浙商立足浙江城乡差异、山海资源禀赋与老龄化结构特征，多点布局、场景创新，形成了具有辨识度的浙企养老实践模式。同时，受行业固有属性与外部条件制约，六大维度的短板相互传导、叠加影响，产业提质升级面临多重制约。
（一）实践成效
浙商突破传统养老单一公益化认知，推动银发经济走向市场化运营、场景化落地、多元化融合，围绕六大维度完善服务体系、做强产业载体、创新应用模式，构建起覆盖城乡、供需衔接、兜底与品质兼顾的供给格局，为民资市场化参与养老产业提供了实践样本。
公共治理维度，浙商跳出被动配合模式，深度参与政企协同治理与行业规则共建。通过牵头组建行业联盟、参与政策试点、编制服务规范，推动养老服务运营标准化、监管精细化，如绿城服务牵头的社区嵌入式养老地方规范，2025年已实现全省11地市全覆盖。同时，浙商在杭州、嘉兴等地落地养老服务时间银行等机制创新，以社会化互助补充普惠服务缺口，基层养老共治格局逐步成型。
产业市场维度，实现全链条集群化、场景化发展。富阳省级银发经济产业园集聚上下游企业，覆盖适老研发、器械制造、康养运营全链条，形成产业集聚优势。浙商不断拓展细分赛道，在认知障碍干预、居家安全防护等领域迭代产品服务，既有大型企业布局重资产康养综合体，也有中小主体深耕辅具租赁等轻资产业态，医养结合、康养文旅等新模式加速普及。
个体生活维度，紧扣居家、社区、机构三大高频场景，聚焦老年人日常刚需推进适配化改造。智慧养老平台完成适老化升级，简化操作、强化语音交互，覆盖全省多数社区，实现线上预约、健康建档、上门调度一体化。针对高龄、失能、独居群体，推进个性化居家适老化改造，延伸助餐、助浴等便民服务，打通养老服务落地末梢。
社会人文维度，立足积极老龄化导向，补齐精神文化服务、人力资源盘活、乡村帮扶配套。浙商运营的老年学堂、兴趣社群覆盖智能设备使用、慢病管控等实用课程，满足老年人多元精神需求；搭建老年人才库，吸纳退休专业人才参与产业服务与公益宣讲，释放银发人力资源价值；面向山区留守老人，开展结对帮扶与轻量创收项目，提升乡村老年群体生活质量。
空间统筹维度，结合浙江“城乡二元、山海分化”特征，实行差异化布局、一体化协同。城市加密社区养老驿站，15分钟养老服务圈基本成型；山区海岛县依托闲置资源打造乡村康养基地，盘活资产并带动就业；跨区域康养联盟常态化运行，推动城乡、山海养老资源双向流动。
支撑保障维度，贯穿产业发展全链条，为五大维度落地提供要素支撑。通过校企定向合作、订单式培养，持续输送养老护理、康复治疗、老年心理等专业人才。行业平台整合政产学研投各类资源，推动项目对接、技术落地、成果转化。深度参与省级乃至国家级行业标准制定，完善银发经济统计口径、产品检测、服务规范体系，以标准化建设护航行业规范化发展。
（二）现实挑战
在快速扩张与场景创新的同时，六大维度结构性短板逐步凸显，各类问题相互关联、连锁传导，叠加银发经济投资周期长、运营成本高、短期收益有限的行业特性，整体可持续发展压力持续加大。
供需错配是当前最突出的现实问题。部分企业过度追捧高端智能设备、概念化产品，脱离普通老年人消费能力与使用习惯，高端设备落地使用率低、场景适配不足；防滑防护、助行辅具、简易改造等刚需普惠产品则供给不足，市场长期存在缺口。同时，老年群体分层需求未能精准匹配，低龄活力群体的休闲旅居、社交消费需求，高龄失能群体的长期照护需求，独居老人的安全监护需求，缺少分类施策的场景化供给，直接造成养老床位结构性闲置、资源利用效率偏低。
产业盈利短板持续制约行业稳定运行。多数普惠型、社区型养老项目高度依赖政策补贴，自主造血能力不足。适老化产品研发、场景改造、人员运维成本居高不下，中小主体难以通过规模化降本，细分赛道毛利率偏低，抗风险能力薄弱，部分小微企业收缩布局甚至退出市场，不利于产业长期迭代。
人才与技术双重瓶颈限制服务升级。全省养老专业人才缺口大，从业人员年龄结构偏大、学历与专业水平偏低，薪酬待遇低、晋升通道窄，人员流失严重。产学研衔接不畅，企业需求与科研成果脱节，定制化、场景化研发不足；智慧养老存在 “重硬件、轻运营” 现象，设备操作复杂、运维缺失、数据割裂，数字化赋能效果未充分显现。
行业治理与规范体系仍有短板。适老产品质量、服务流程、收费标准缺乏统一细则，监管尺度不一，虚假宣传、违规营销等乱象频发，老年消费维权难度大。中小浙商政策对接渠道有限，部分扶持政策门槛高、流程繁琐，民营资本参与的制度环境有待优化。
区域发展失衡问题客观存在。优质养老资源集中在杭州、宁波等中心城市，山区、县域、农村服务网点少、设施薄弱、专业人员短缺，适老化改造与智慧养老覆盖差距明显。跨区域康养协同机制不健全，医疗结算、资质互认、资源统筹尚未完全打通，城乡、山海均衡发展格局尚未形成。
立足六大维度内的联动逻辑和优化方向，浙商已形成治理协同、产业创新、场景服务、人文配套、空间布局、要素支撑的完整实施路径。面对发展堵点，需依托自身优势、聚焦场景迭代、优化运营模式，推动各维度协同升级、补齐短板，实现银发经济健康稳定发展。
（一）现有路径梳理
公共治理维度，以政企协同为核心，依托行业协会搭建沟通平台，参与标准制定、试点落地与行业自律，构建政府引导、企业共治、行业自律的治理模式，夯实行业规范运行的制度基础。
产业市场维度，以业态融合与产业集聚为抓手，依托园区整合上下游资源，推动适老制造、医养康养、银发文旅多元融合；联动金融机构推出专项信贷与融资产品，缓解资金压力，形成产业、资本、运营协同的生态体系。
个体生活维度，聚焦刚需场景，依托数字化平台整合资源，完善居家、社区、机构标准化基础服务与个性化增值服务，以 “线上调度 + 线下网点 + 上门服务” 模式，实现养老服务精准下沉、快速响应。
社会人文维度，围绕积极老龄化，布局老年教育、社群运营、银发人才复用、乡村公益帮扶，兼顾老年人精神需求与社会价值实现，形成公益与市场化互补的发展模式。
空间统筹维度，坚持城市提质、乡村扩容、跨区联动，优化城乡资源配置，盘活乡村闲置资产，推动山海资源互补、区域共享，缓解空间布局失衡。
支撑保障维度，聚焦人才培育、技术研发、平台对接、标准完善，整合要素资源、搭建协同载体，为其他五大维度提供持续支撑。
（二）进一步优化方向
目前，浙商参与银发经济发展的整体路径逻辑完整、衔接顺畅，但对照现实发展短板，仍需针对性迭代优化。
第一，优化供需结构，强化场景适配。浙商需摒弃同质化粗放布局，建立分层分类需求调研机制，精准匹配不同年龄、健康状况、区域老年群体需求。调整产品结构，缩减高端冗余产能，增加普惠、简易、实用适老产品供给；简化智能设备操作，强化轻量化、场景化设计，提升易用性。拓展社区照料、居家照护、乡村微度假、认知照护等场景，提高供给精准度。创新盈利模式，推广辅具租赁、服务包月、定制健康管理等轻资产方式，推动企业抱团降本，增强自主造血能力。
第二，补齐人才技术短板，夯实产业硬核支撑。深化校企合作，扩大订单式人才培养，完善薪酬、职称、晋升机制，稳定从业队伍。聚焦防跌倒、认知干预、远程监测等关键技术开展联合攻关。整合智慧养老平台，统一数据标准、打通信息壁垒，强化后期运维，避免重投放、轻运营，推动技术成果落地应用。
第三，完善行业治理体系，营造规范有序的市场环境。持续深化政企沟通，引导浙商参与细分领域标准、质量规范、收费细则制定。加强行业自律，组建诚信联盟，整治消费乱象，畅通维权渠道。优化中小微企业政策服务，降低门槛、简化流程，释放市场主体活力。
第四，深化全域协同，缩小城乡区域差距。加大山区、农村养老投入，打造可复制轻量化乡村康养模式。健全城乡机构帮扶、人才流动、标准统一机制，推动优质资源下沉。深化长三角康养协同，完善异地预约、医保结算、服务互认，促进跨区域资源自由流动，实现均衡发展。
第五，强化六大维度联动协同，打破单点运营局限。以公共治理引领产业创新，以产业资源支撑场景落地，以空间布局承载业态拓展，以要素保障赋能全链条升级，实现短板互补、资源互通、场景联动，以系统性思维破解发展难题。
为推动浙商深度扎根银发经济，破解瓶颈、优化路径，结合浙江实际与浙商特点，提出落地建议，助力银发经济转型升级。
（一）总体建议
坚持义利并举、需求导向、创新驱动、协同发力，立足六大维度闭环逻辑，紧扣浙江老龄化实际，统筹兜底保障与品质升级、城市优化与乡村覆盖、业态创新与规范发展。发挥浙江民营经济与数字经济优势，补齐人才、技术、盈利、治理短板，丰富创新场景，完善市场化可持续模式，打造浙商特色鲜明的银发经济体系，支撑全省养老服务高质量发展。
（二）六大维度针对性建议
公共治理维度，持续深化政企协同共建机制，主动参与养老政策试点、行业标准编制与常态化监管治理。重点完善适老化改造、长期照护、社区嵌入式养老等重点领域细分标准，补齐制度短板。强化养老领域风险防控，常态化开展防诈骗科普、服务合规巡检，健全老年消费维权快速处置机制。畅通中小浙商诉求反馈渠道，优化政策精准推送与落地执行，构建包容审慎、公平有序的行业发展环境。
产业市场维度，加快业态跨界融合创新，推动适老化制造、医疗康养、银发文旅、健康管理多元联动，打造差异化竞争优势。升级产业园区，培育龙头与专精特新企业。优化金融支持，扩大专项信贷、产业基金、政策性保险覆盖，支持中小微企业轻量化转型。深耕刚需市场，拓展增值服务，提升盈利水平。
个体生活维度，持续优化养老服务场景化、模块化升级，完善 15 分钟养老服务圈功能配套，做实助餐、助医、助护、助行基础刚需服务。迭代智慧养老平台，强化线上线下联动。扩大适老化改造覆盖面，重点保障高龄、失能、低保等群体。推进公共空间适老化改造，提升老年人生活便利度。
社会人文维度，优化老年教育与社群服务布局，推动优质文化服务、健康科普资源向乡村延伸覆盖。系统化盘活老年人才资源，建立储备与调用机制，引导退休专业人才服务产业与公益。健全留守老人帮扶机制，搭建互助站点，发展轻量增收项目，兼顾保障与关怀。
空间统筹维度，优化城乡差异化发展布局，城市聚焦存量设施提质、服务精细化升级，县域及乡村立足生态、中医药、民俗资源发展特色康养业态。盘活农村闲置资产，发展低成本可复制康养项目。健全城乡帮扶机制，推动管理、标准、人才下沉。深化长三角协同，打通异地服务、结算壁垒，扩大资源共享。
支撑保障维度，健全养老服务人才定向培育长效体系，扩大校企合作规模，完善薪酬激励、职业发展、技能评定配套政策，稳定从业人员队伍。设立研发专项，聚焦适老硬件、智慧系统、康复技术攻关，推动场景化应用。升级资源对接平台，强化技术转化、供需对接、项目孵化。完善全链条监管与认证体系，以标准化保障长效发展。
浙商参与银发经济的六大发展维度，依托清晰的内在逻辑形成有机整体，分工明确、联动紧密，深度契合浙江老龄化发展现状与民营经济市场化运作优势。经过持续布局，浙商在场景创新、业态拓展、服务下沉、资源整合等方面积累了扎实实践，为浙江养老服务提质、银发产业升级提供有力支撑。同时，供需错配、盈利薄弱、人才短缺、区域失衡等问题，仍是制约六大维度协同提升的关键。随着优化路径与配套举措落地，六大维度协同效能将持续释放，浙商将更高效布局银发经济全链条，丰富业态与场景，助力浙江建成全国银发经济高质量发展标杆，为全国民资参与积极老龄化建设提供浙江经验。
作者名片
秦诗立
浙商发展研究院高级研究员
浙江省发展规划研究院区域发展研究所副所长
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文丨秦诗立
编辑丨陈晓
审核｜姚恩育
监制｜冯永明 黄毅