南宁公积金可以“商转公”吗？

1.借款人应符合住房公积金贷款条件，且购房时已在区直中心缴存住房公积金。

 2.原商业住房贷款银行须为区直中心的贷款业务受托合作银行(金融机构)，且同意借款人提前还款。

 3.借款人必须为原商业住房贷款尚未结清的借款人(含作为共同借款人配偶)，申请商转公贷款时已正常还款12月(含)以上，除满足个人住房公积金贷款征信要求外，在近12个月(含)还款期间内无逾期记录。

 4.借款人申请办理商转公贷款的房屋为南宁市所辖城区范围内，已取得不动产权证(或房屋所有权证)的自住住房，并对该套房屋拥有所有权；该套住房只办理有原商业性个人住房贷款发放银行的不动产抵押登记手续，无其他抵押权人，且现在不动产登记部门的抵押登记仅有此条。

 5.申请办理商转公贷款时同意开通月对冲偿还该笔商转公贷款，且在该笔商转公贷款未结清前原则上不予取消月对冲。

 6.商转公贷款额度小于原商业性个人住房贷款余额的差额部分，由借款人用自有资金结清，结清时限不超过商转公贷款规定的时限，否则，区直中心有权终止商转公贷款。

 7.商转公贷款发放后，借款人及配偶办理提取业务时，在同一自然年度应以该笔商转公贷款申请还贷提取。

 8.上述打*符号材料可在中心网站下载或窗口领取。借款人、其他共有人婚姻状况等不能通过自治区数据共享交换平台获取信息的，需提供结婚证原件核验。产权共有人未满18周岁且未办理身份证的，需提供户口簿原 件核验。如有公证或法院判决文书，另需提供原件3份。

 9.除以上清单所列材料外，中心会结合具体实际或存疑问题要求您提供与业务相关的其他材料。未尽事宜以国家和自治区有关规定办理。如遇政策调整作相应调整。

第一章  总则

第一条 为充分发挥住房公积金制度支持保障作用，切实减轻缴存人住房贷款压力，规范缴存人商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款（以下简称商转公贷款）管理，根据《南宁住房公积金管理办法》《南宁住房公积金个人住房贷款管理办法（修订）》《南宁市个人自愿缴存使用住房公积金实施办法（修订）》等相关规定，结合南宁住房公积金管理实际，制定本办法。

第二条 本办法所称的商转公贷款，是指南宁住房公积金管理中心（以下简称南宁公积金中心）缴存人在本市行政区域范围内，以及铁路分中心缴存职工在中国铁路南宁局集团有限公司管辖范围内各地市，购买自住住房时已办理了商业性个人住房贷款（以下简称原商业贷款）且尚未结清，在同时符合住房公积金个人住房贷款（以下简称公积金贷款）的申请条件，并已获得原商业贷款银行同意的前提下，将原商业贷款申请转为公积金贷款。

第三条 商转公贷款业务包含“第二顺位抵押登记”和“非顺位抵押登记”两种模式：

（一）“第二顺位抵押登记”是指借款申请人申请商转公贷款时，在原商业贷款未注销抵押登记的情况下，由办理商转公贷款业务的受委托银行（以下简称受托银行）在不动产登记部门为该笔商转公贷款办理该住房的第二顺位抵押登记，借款申请人无需自筹资金结清原商业贷款。待商转公贷款发放后，注销原商业贷款抵押登记，商转公贷款所对应的第二顺位抵押自动上升为第一顺位抵押。

（二）“非顺位抵押登记”是指借款申请人申请商转公贷款时，经南宁公积金中心审批同意，受托银行通知借款申请人自筹资金提前结清原商业贷款；原商业贷款银行注销原抵押登记后，再由受托银行到不动产登记部门为该笔商转公贷款办理第一顺位抵押登记。

第四条  申请办理第二顺位抵押登记模式的商转公贷款，原商业贷款发放银行原则上应与南宁公积金中心贷款受托银行为同一家银行。办理第二顺位抵押登记模式商转公贷款业务的受托银行，由南宁公积金中心对外公布。

第二章  贷款对象和条件

第五条 申请商转公贷款时，借款申请人应同时具备以下条件：

（一）借款申请人及共同申请人均应符合南宁公积金中心现行有效的公积金贷款申请条件；

（二）借款申请人应为南宁公积金中心的住房公积金缴存人，且是原商业贷款的借款人（或共同借款人）及原商业贷款所购住房的产权人；

（三）借款申请人在原商业贷款发放当月，已在南宁公积金中心开户并正常缴存住房公积金。

第六条 借款申请人申请商转公贷款，除符合南宁公积金中心现行有效的贷款条件外，还应同时符合以下条件：

（一）原商业贷款用途应为购买自住住房；

（二）申请商转公贷款的住房应已取得不动产权证书（或房屋产权证），当前仅存在原商业贷款抵押登记，不存在查封、保全、设定居住权等权利限制的情形，可在不动产登记部门办理（或转移）抵押登记；

（三）原商业贷款尚未结清，且已征得原商业贷款银行同意转为公积金贷款。

第七条  存在以下情形之一的，不予贷款：

（一）在商转公贷款办理期间，对所购住房新增设定除本次商转公贷款抵押权之外的其他抵押权，或存在其他任何形式的权利限制情形的；

（二）原商业贷款的借款人因离异、财产继承等原因，经人民法院或仲裁机构生效裁判、调解，或在合法有效的离婚协议中明确所购住房的产权归属，且该产权归属与该住房不动产权证上登记的权利人不一致的；

（三）在未获得南宁公积金中心审批并正式作出准予贷款的决定之前，擅自提前结清原商业贷款的；

（四）存在南宁公积金中心现行有效的公积金贷款政策中明确规定的不予贷款情形，或存在公积金贷款风险的。

第八条 申请商转公贷款时，借款申请人仅能申请将原商业贷款的全部贷款余额转为纯公积金贷款，不能申请转为公积金组合贷款。公积金组合贷款中的商业贷款部分，不能办理商转公贷款业务。

第三章  贷款额度、期限和利率

第九条 商转公贷款额度应符合以下规定：

（一）应符合南宁公积金中心现行有效的公积金贷款额度核定的相关规定；

（二）不得高于原商业贷款剩余本金余额。如原商业贷款合同中明确包含房屋装修贷款、车位贷款、消费贷等非毛坯住房贷款的，应在计算剩余本金余额时相应予以扣除。对于公积金贷款覆盖不足的部分，应由借款申请人自行结清；

（三）不包含借款申请人为结清原商业贷款所需支付的提前还款利息、手续费等额外支出；

（四）不得高于住房价值的80%。住房价值原则上以原商业贷款认定的房屋总价确定；如房屋总价无法真实反映当前住房价值，且公积金贷款占住房价值的比例较高，南宁公积金中心有权通过委托受托银行或第三方机构评估等方式进行核查，住房价值以原商业贷款认定的房屋总价与南宁公积金中心核定的现值两者中的较低者为准。

可贷额度应在综合上述各项限额标准后，取其中的最低值予以确定，且贷款额度应为1000元的整数倍。

第十条 商转公贷款期限的确定，应符合南宁公积金中心现行有效的公积金贷款期限核定的有关规定，且不得超过原商业贷款的剩余期限；用于申请商转公贷款的住房，在申请时房龄不得超过30年。

第十一条 商转公贷款利率按照中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率执行。

第四章  贷款材料和程序

第十二条 申请商转公贷款除依照南宁公积金中心现行有效的公积金贷款申请材料相关规定提交材料外，还应提供以下材料：

（一）原商业银行借款合同及所购住房不动产权证（或房屋产权证）；

（二）原商业贷款最近12个月的还款记录明细（未满12个月的，则需提供全部还款记录明细），以及截至商转公贷款申请当日，原商业贷款的月还款额及剩余贷款本金、期限凭证；

（三）如办理商转公贷款第二顺位抵押模式，应提供原商业贷款银行出具的同意提前结清贷款以及结清贷款所需指定还款账户的相关书面材料。

南宁公积金中心根据实际业务情况、政策调整等因素，制定并适时调整商转公贷款所需材料一次性告知单，并向社会公布。

第十三条 商转公贷款采用第二顺位抵押登记模式的，按下列程序办理：

（一）借款申请人应向原商业贷款银行提出提前结清原商业贷款申请，原商业贷款银行同意的，应向借款申请人出具同意提前结清贷款以及结清贷款所需指定还款账户的相关书面材料；

（二）符合贷款条件的借款申请人，按照南宁公积金中心现行有效的公积金贷款办理流程和申请材料相关规定，提交商转公贷款申请；

（三）南宁公积金中心在收到借款申请人的商转公贷款申请材料后，对商转公贷款申请进行审核、审批；

（四）审批通过后，南宁公积金中心委托受托银行及时通知借款申请人等相关方，办理商转公贷款所购住房的抵押登记手续（即第二顺位抵押）；

（五）南宁公积金中心根据原商业贷款银行与借款申请人约定的提前结清时间，综合考量贷款资金安排等因素，确定商转公贷款的放款时间；

（六）原商业贷款银行在商转公贷款放款前，应通知借款申请人，将商转公贷款额度不足以全额偿还原商业贷款本息的差额部分，用自有资金预存入商转公贷款合同指定的收款账户，以确保原商业贷款能够顺利结清；

（七）原商业贷款银行应在商转公贷款放款当日，将南宁公积金中心发放的商转公贷款资金与借款申请人预存的自有资金用于一次性提前结清原商业贷款；

（八）原商业贷款银行在确认贷款已结清后，应及时办理原商业贷款的注销抵押登记手续，确保商转公贷款的抵押权为所购住房的唯一且第一顺位抵押权。

第十四条 商转公贷款采用非顺位抵押登记模式的，按下列程序办理：

（一）借款申请人应向原商业贷款银行提出提前结清原商业贷款的正式申请，征得原商业贷款银行的同意；

（二）符合贷款条件的借款申请人，按照南宁公积金中心现行有效的公积金贷款办理流程和申请材料相关规定，提交商转公贷款申请；

（三）南宁公积金中心在收到借款申请人的商转公贷款申请材料后，对商转公贷款申请进行审核、审批；

（四）审批通过后，受托银行应通知借款申请人结清原商业贷款。借款申请人结清原商业贷款后，原商业贷款银行应积极配合办理原商业贷款的注销抵押登记手续，确保所购住房的原抵押权解除。商转公贷款的受托银行，应及时办理商转公贷款抵押登记手续，确保商转公贷款的抵押权为所购住房的唯一且第一顺位抵押权。

（五）南宁公积金中心对已完成抵押登记手续且符合公积金贷款放款条件的贷款，按规定将贷款资金发放至商转公贷款合同约定的收款账户。

第十五条  商转公贷款发放前，如原商业贷款剩余本金余额低于已审批通过的公积金贷款金额，南宁公积金中心有权暂停该笔商转公贷款的发放，并对该贷款申请启动重新审批程序。

第十六条 开展商转公贷款第二顺位抵押登记模式的受托银行，应将商转公贷款发放资金专项用于偿还借款申请人尚未结清的原商业贷款剩余本金余额，不得挪作他用。

第十七条 原商业贷款银行和受托银行应按照本办法规定，切实履行办理商转公贷款抵押登记手续及原商业贷款注销抵押登记手续的职责，确保商转公贷款办妥第一顺位抵押权，以保障公积金贷款资金的安全。

第五章  资金控制和风险管理

第十八条 为保障南宁公积金中心其他公积金业务的正常运行，商转公贷款业务由南宁公积金中心根据资金流动性情况实行动态调整，并不定期向社会公示商转公贷款业务状况及实时资金运用率。

（一）当南宁公积金中心资金运用率超过80%时，商转公贷款资金额度实行总量管理；

（二）当南宁公积金中心资金运用率超过85%时，自次月起暂停受理新增商转公贷款业务申请，已受理的商转公贷款业务可继续办理；

（三）在暂停受理新增商转公贷款业务后，当南宁公积金中心资金运用率连续五个月低于80%时，可自次月起恢复受理商转公贷款业务申请；

（四）商转公贷款业务的调整以南宁公积金中心发布的公告为准。

第六章  附则

第十九条 本办法未尽事宜，按照南宁公积金中心现行有效的公积金贷款政策有关规定执行。

第二十条 本办法由南宁公积金中心负责解释。

第二十一条 本办法自2026年5月8日起施行，有效期一年。