流水线上的羽毛球拍半成品在传送带上沙沙作响，工人们正给碳素拍框穿线。安徽宙宇体育用品有限公司（以下简称“宙宇体育”）负责人邱石拿起一支刚完工的球拍掂了掂，言谈中颇为感慨：“以前对征信的认知不够，借了网贷，去年差点把公司的生路给断了，全靠银行的38万元‘救命钱’才保住。”
这笔贷款背后，是一场由金融监管部门搭建平台、银行主动下沉“开方治病”的信用修复行动——当征信污点成为小微企业的融资“卡点”，舒城金融监管支局引导金融机构通过一套“把脉问诊+精准施治+金融输血”组合拳，为困境中的小厂重新“接”上了资金链。
2025年9月，邱石在安徽省“创优营商环境为企服务平台”写下贷款求助留言时，几乎不抱希望。因为半年前，他已跑了数家银行申请扩产贷款，均未获批。
并非银行有意“拒贷”，问题出在邱石的征信报告上：3年间，因家庭应急和企业经营周转急需资金，他先后在11个网贷平台借款，虽已全部结清，但征信报告上的频繁借贷记录，让银行风控系统亮起了红灯。
“可厂里订单都是实打实的，现金流水和生产经营都很正常。”邱石翻出厚厚一沓订单合同，最远的排到了2027年。
这家小微企业坐落于安徽省六安市舒城县干汊河镇。干汊河镇仅80.63平方公里，却是省级羽毛产业集群专业镇，每年超8000万只羽毛球从这里“飞”向全球。
像宙宇体育这样的配件厂在舒城还有100多家，它们共同托起了一个更大的雄心——华东地区最大的羽毛集散地、年产值超15亿元。但小微企业频发的融资“堵点”，正拖累整个链条的运转效率。
舒城金融监管支局经过调研发现：全县羽毛产业链上，年营收1000万元以下的小微企业贡献了48%的就业岗位，却因征信、抵押等问题，20%的企业存在贷款难问题。金融稳链，得从疏通这些产业链的毛细血管开始。
“一些小微企业因历史逾期、财务不规范等原因，征信出现瑕疵，陷入‘有订单缺资金、有经营难贷款’的困境。帮助企业修复征信不是‘洗白失信’，而是给诚信经营、主动纠错的小微企业重获金融支持的机会，是金融回归本源，支持实体经济的应有之义。”舒城金融监管支局党委书记、局长章丽说。
正因为如此，在接到企业留言的当天，舒城金融监管支局立即与企业对接，了解诉求及意向银行。次日便协同企业意向银行邮储银行舒城县支行业务团队上门走访，实地查看生产车间、核对订单账本，确认企业正常经营、有发展前景，启动了“征信修复攻坚”行动。
接到舒城金融监管支局的“行动通知”，邮储银行舒城县支行便成立了一支特殊的服务小组——分管行长带队，客户经理管“财务康复”，征信管理人员抓“信用疗愈”。
客户经理文波记得第一次进厂的场景：车间里多条流水线静置停转，现场只有10名工人在岗，虽未见停摆迹象，却也透着产能受限的局促。邱石全程步履匆匆、电话不断，一边对接原料，一边盯紧少量急单。
“邱石坦言资金周转吃紧、原料跟不上，只能保核心订单小批量赶工。不敢停工、也不敢满开，全靠硬撑维系，生怕一停就彻底垮了。”文波回忆道。
经过梳理，企业“病因”被查出：多次网贷申请并零散借款，导致企业现金流紊乱无序；个人与企业账户混用不分，拉低征信评级。但同时也测出了企业的“体质”：年订单规模稳定达500万元，主要为4家知名羽毛球拍品牌供货，拥有5条标准化生产线，日均产能可达1000支羽毛球拍，整体经营稳健，市场发展前景向好。
根据“诊断”结果，银行为宙宇体育制定的“治疗方案”出炉——“辅导先行、综合评估、灵活授信”，以一揽子金融服务助力企业轻装上阵、稳健发展。
接下来的4个月里，工作小组常态化上门对接、全程跟进服务：协助企业规范设立企业专户、独立核算经营收支，推动个人债务与企业债务有效剥离；指导企业用订单预付款融资替代高息网贷，从源头降低融资成本；帮助企业梳理账务、优化资金流，制定科学的负债优化方案；征信专员上门开展信用辅导，指导企业规范现金流管理、维护好企业与个人征信。
修复期间，舒城金融监管支局多次联系银行小组，了解工作进程，督导后续对接服务，并通过微信和上门与企业保持联系，宣讲金融政策，沟通修复进展。直至2026年1月，邱石的个人信用评分逐步回升，征信不良记录成功修复。
“我们跳出‘唯征信论’，把风控关口前移。”邮储银行舒城县支行副行长石英甫详细讲解了贷款匹配方案：在审查征信的基础上，综合考察订单稳定性、现金流健康度等现场核查指标，通过“线下人工核实+专人审查审批”的方式，为企业发放38万元信用贷款。
2026年1月20日，邱石接到手机短信通知，这笔贷款已到账。
3月20日，当舒城金融监管支局协同邮储银行舒城县支行再次回访企业时，宙宇体育已彻底焕发新生：一线工人扩充至30余人，5条生产线全线开动；仓库内原材料备货充足、堆放整齐，彻底告别了此前原料短缺、生产受限的困境。“终于能放下包袱，专心搞生产了。”邱石如释重负。
在舒城，典型个案正升级为机制。舒城金融监管支局已推动建立了支持小微企业融资协调工作机制问题修复库，特别是征信问题修复机制让更多银行机构开始摒弃对征信报告的单一评价，深入企业实地考察经营状况，对征信有瑕疵但经营正常、有发展潜力的小微主体，通过上门辅导、帮助修复信用记录、量身定制融资方案等方式，变“被动拒贷”为“主动培育”。
截至目前，舒城县银行机构已通过该模式为13家小微企业修复问题，发放4278万元贷款，其中为3家小微企业修复信用，提供568万元贷款。
文 / 何修舰 鲍勇
《中国银行保险报》记者 章丽铃