对公增速领跑、零售基础坚实：邮储做对了什么？

中国金融新闻网

2026-04-09 16:11发布于北京中国金融新闻网官方账号

问AI · 邮储银行对公业务增速何以领跑同业？

既有遍布城乡的“毛细血管”，又有赋能实体的“强劲引擎”；既守住零售银行的坚实底座，又跑出对公业务的“加速度”。近日，中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）以一份亮眼的经营业绩，彰显了自身独特的发展优势与服务价值。

从业务板块来看，去年邮储银行对公业务增速成为当之无愧的亮点，多项核心指标增速远超同业，稳居六大行前列。与此同时，秉持着将自身打造为一流大型零售银行的邮储银行，持续深化零售业务转型，为实体经济发展筑牢民生根基。

从经营业绩数据来看，2025年邮储银行以1.66%的净息差位居六大行首位，显著高于其他大行，在息差普遍承压的行业背景下优势明显。此外，截至2025年末，邮储银行不良贷款率为0.95%，是六大行中最低水平。

我们不禁要问，何以邮储银行能够在服务实体经济与业务经营中领跑同业？

“信心来源于国家战略与自身禀赋的高度契合。国家‘十五五’规划纲要为我们指明了方向，建设现代化产业体系、引领发展新质生产力要求构建同科技创新相适应的科技金融、产业金融体系；扩大内需、做强国内大循环要求增加经营、消费的金融供给；推进农业农村现代化要求改善三农金融服务。在这些领域，邮储银行有资金、网络、客群、队伍和经验技术优势，近年来大力布局科技、公司金融，持续优化普惠、消费金融，密切契合国家战略方向，将迎来良好的发展契机。”邮储银行行长芦苇在该行业绩发布会上一语道破“玄机”。

对公业务增速领跑

精准滴灌实体经济“主战场”

近年来，邮储银行持续发力对公业务，实现了从“短板补齐”到“支柱引领”的跨越式发展，增速稳居国有大行前列。2025年，邮储银行公司贷款较上年末增长17.09%，远超其余5家国有大行9.9%的平均增速。该行公司客户融资总量（FPA）余额达6.79万亿元，增量首破万亿元。

“公司业务过去是邮储银行的短板，但这几年发展迅猛，‘十四五’时期的公司客户数量、贷款规模和客户融资总量都实现了翻番。”芦苇表示。

对公业务快速发展的背后，是邮储银行对实体经济重点领域、薄弱环节的精准布局和持续发力。该行坚决贯彻落实国家战略部署，聚焦金融“五篇大文章”，将信贷资源向科技创新、绿色发展、先进制造、基础设施建设等重点领域倾斜，着力破解实体经济融资难题。

科技金融领域，邮储银行加快专业服务体系建设，在科创资源聚集地区设立科技金融特色支行、特色网点超百家，为超10万户科技企业提供服务，科技贷款余额超9500亿元，成功发行首单50亿元科创债。2025年，邮储银行强化“看未来”信审技术推广应用，有效破解了科技型企业“轻资产、难融资”的痛点。

绿色金融领域，邮储银行推动绿色金融服务下沉，截至2025年末，该行绿色贷款余额1.01万亿元，较上年末增长17.15%，绿色贷款增速连续多年高于各项贷款平均水平；挂牌成立碳中和支行、绿色支行等绿色金融特色机构56家，为超2万户企业提供碳核算服务。

谈及公司金融的未来发展，芦苇表示，下一步，邮储银行将从多方面发力突破：加快补齐牌照资质；大力拓展跨境业务；计划增长公司客户30万户；深挖子公司潜力，构建“股、债、贷、投” 一体化金融服务生态；整合网点资源，放大网络优势，拓展服务质效。

坚守一流大型零售银行定位

零售金融与服务润泽民生“幸福线”

纵观邮储银行年报数据，强大的零售金融基础跃然纸上。截至2025年末，该行管理个人客户资产（AUM）规模突破18万亿元，较上年末增长9.64%，6.8亿庞大客群遍布城乡，为零售业务发展奠定了坚实基础。特别是自营AUM新增规模创历史新高，财私客户数量增长了15.79%。

“我们聚焦促消费、惠民生等核心领域，加大优质客户零售信贷投放，消费信贷余额3.02万亿元，小额贷款余额1.62万亿元，市场份额稳步攀升；数字人民币个人钱包数量超3500万个，保持领先。”芦苇表示。

“十五五”规划纲要提出“大力提振消费”，并强调深入实施提振消费专项行动，增强居民消费能力，改善消费意愿，适应不同群体消费需求扩大优质供给，促进全社会商品和服务消费较快增长。

数据显示，截至2025年末，邮储银行消费信贷余额3.02万亿元，小额贷款余额1.62万亿元，市场份额稳步攀升；非房消费贷表现突出，额度类消费贷新增520亿元，增量实现翻番。针对居民消费需求，该行加大对汽车、家装、家用电器等大宗消费的支持力度，2025年9月贴息政策落地当月，非房消费贷投放环比增长超过20%，有效激活了消费市场活力。

在普惠金融领域，邮储银行以数字化工具赋能客群触达，提升服务质效，为客户提供陪伴式金融服务。截至2025年末，该行普惠小微贷款余额达1.80万亿元，涉农贷款余额达2.51万亿元，占比均保持国有大行前列。

在养老金融领域，邮储银行养老金金融规模超3.5万亿元，金融社保卡结存卡量超1.32亿张，个人养老金账户超1200万户，建成养老金融特色支行超500家，打造值得客户信赖的养老金融暖心银行。

芦苇在发布会上表示，邮储银行还有大量的发展空间可以挖掘，首先就是零售金融潜力巨大。“为此，我们今年制定了千万级的增客目标、重点加快财私客群和年轻客群的增长；我们的AUM以存款为主，今年将抢抓市场机会、实现非存AUM的大幅增长；我们重塑了零售信贷的运营体系和风控体系，将激发增长潜力，这些都将巩固壮大邮储银行的零售优势。”芦苇说。

打造“第二增长曲线”

战略转型迈向价值银行“新征程”

如果说利息收入可以被认为是“第一增长曲线”的话，那么，非息业务则被业内认为是“第二增长曲线”。可以看到，邮储银行较高的息差为其保持了核心的竞争优势，能够确保主要收入来源稳定向好，同时，大力发展“第二增长曲线”被提上日程。

“超常规发展非息作为‘第二增长曲线’，大力培育财富管理、支付结算、投资银行、交易银行、金融市场‘五大增长点’，确保新收入来源的持续增长。通过双线并行、融合发展，实现新发展模式的良好运转。”芦苇表示。

实际上，邮储银行非息收入成绩亮眼。2025年，该行手续费及佣金净收入293.65亿元，同比增长16.15%，其他非息收入448.8亿元，同比增长18.96%，两者收入合计增幅达17.8%，非息业务已成为拉动该行业绩增长的重要引擎。

近年来，邮储银行坚持“轻型化”发展路径，大力发展“轻资本”“轻资产”“轻负债”业务，扭转对传统存贷规模驱动的路径依赖。

在资金资管领域，该行凭借差异化的资产负债表优势，高度重视提升资金业务的主动管理能力，逐步由“赚利差”向“赚价差”转变。在综合化经营方面，该行加快从单一产品供给向“综合金融服务商”转变、从“融资中介”向“服务中介”转变，打造更综合的对客服务、业务布局和收入来源。

特别值得一提的是，数智化转型是邮储银行战略转型的重要支撑，该行每年拿出营业收入3%的资金投入到科技领域，完成个人、公司、资金等核心系统的全面升级换代，实现关键技术自主可控。面对人工智能发展浪潮，该行组建超千人业技数深度融合的人工智能创新型团队，落地覆盖前、中、后台各领域超260个大模型应用场景，形成“对外全域触达+对内全员提效”的邮储银行“AI2ALL”数字生态，推动科技力量转化为服务实体经济的实际效能。

站在“十五五”规划开局的新起点上，邮储银行将坚决贯彻落实党中央决策部署，始终与实体经济同频共振、共生共荣，不断深耕金融“五篇大文章”，深化战略转型，强化金融创新，提升服务实体经济质效和客户服务能力，以更实举措、更优服务，为加快金融强国建设、推进中国式现代化不懈奋斗。

（数据来源：邮储银行）

来源：合作方供稿
编辑：刘能静