陕西西安七十四岁的李秀娥，已经记不清是第几年这样照顾卧床的老伴了。 每天从清晨到深夜，翻身、擦洗、喂饭，没有休息日。 像她这样的家庭，全国大约有3500万个。
2026年3月25日，中办国办印发了《关于加快建立长期护理保险制度的意见》。 第二天，国家医保局等8部门就发布了配套实施方案。 这个被称为社保“第六险”的制度，结束了十年试点，开始向全国推开。
过去十年，试点城市从最初的15个扩展到92个，覆盖了3.08亿人。 累计支出超过1000亿元，让330多万失能人员得到了实际帮助。 现在国家要求用三年左右时间，基本建立覆盖全民的长期护理保险制度。
退休人员每个月要交多少钱，是很多人关心的。 费率统一按0.15%执行，缴费基数是本人的基本养老金。 计算方式很简单，用月养老金乘以0.15%。
月养老金3000元的，每月扣4.5元。 5000元的扣7.5元。 8000元的扣12元。 就算养老金过万，一个月也就15元左右。 全年算下来，几十元到一百多元。
这些钱从哪里扣？ 经个人同意后，可以从职工医保个人账户里代扣代缴。 有些地方也可以在发放养老金时直接扣除。 不需要跑窗口办理，系统会自动处理。
医保个人账户里的钱，不仅可以给自己交，还能给近亲属交。 配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女都在范围内。 子女医保卡里有余额的，可以帮父母把这笔钱交了。
不是所有人都需要自己掏钱。 特困供养人员、低保家庭退休老人、一二级重度残疾人、重点优抚对象，这些群体有财政兜底。 资格认定通过大数据自动比对，民政、残联、优抚信息系统会直接匹配，不需要个人申请。
如果有人声称“交钱能帮你办免缴”，那一定是骗子。 这套系统已经实现了数据自动对接。
交这些钱能换来什么？ 符合规定的长期护理服务费用，基金支付比例在70%左右。 退休人员享受的是单位职工参保待遇。 最关键的是，待遇享受不设起付标准，没有门槛费。
制度起步阶段，保障的是需求最迫切的重度失能人员。 主要是长期卧床、生活不能自理、需要他人照料的群体。 等条件成熟后，中度失能人员也会逐步纳入保障范围。
具体能报销哪些项目？ 国家统一制定了36项照护服务目录。 包括协助进食、沐浴、口腔清洁、压疮照护等20项生活照护类项目，还有吸痰、导尿等16项医疗护理类项目。
过去这些服务要么靠家属自己完成，要么需要自费请人。 现在有了制度化的报销渠道。
南通作为试点城市，已经形成了机构照护、居家服务、照护补助、辅具支持、预防管控“五位一体”的体系。 一次上门助浴服务总价220元，长护险报销180元，个人只需要支付40元。
护理服务由谁来提供？ 目前全国定点长护服务机构有1.2万家，从业人员约37万名。 国家医保局还推动设立了“长期照护师”这个新职业。
到2025年底，持证长期照护师人数已突破1万人，基本实现各省份都有持证上岗的照护师。 江苏一个省的持证人数就超过了4500人。 上海发展了近1200家长护险护理服务机构，培育了6万人的专业队伍。
这个职业缺口依然很大。 常熟市目前只有82名持证长期照护师。 专业人才供给不足，成为制约制度效能发挥的一个瓶颈。
关于推进节奏，文件说得很清楚。 到2028年底基本实现全国全覆盖。 各省根据实际情况确定各市的推进节奏，有条件的先行，不具备条件的先夯实基础再实施。
沈阳在2026年1月1日正式实施了长期护理保险制度。 首批1847名重度失能人员通过评估，从4月1日开始享受每月最高1200元的护理待遇。
山东作为全国最早启动试点的省份之一，参保人数已经突破5634万人。 每年有近30万失能人员享受待遇，带动了全省近9万人就业创业，撬动了150多亿元社会资本投入长期护理服务领域。
有几个容易混淆的地方需要厘清。 长期护理保险和医保是两套独立的制度，互不影响。 医保该怎么报销还怎么报销，长护险是新增的保障，不会减少原有的任何退休待遇。
参加城乡居民养老保险的退休人员，暂时不按这个标准执行。 他们走的是居民长护险通道，按年缴费，费用会更低一些。
异地退休的老人，医保和养老关系落在哪里，就按哪里的标准参保。 异地居住不等于不用缴费。
昆明试点五年，覆盖了233.84万名职工参保人。 累计有29429名重度失能参保人享受了长护险待遇。 一位家住五华区的张女士说，要不是有长护险，她不知道该怎么办。
重庆从2019年5月开始试点，目前已经覆盖全市所有区县。 在职职工和退休人员的缴费方式略有不同，但都实现了终身缴费制。
国家医保局副局长王文君在新闻发布会上提到，对失能人员来说，建立长期护理保险是刚需。 通过专业的护理可以大幅度提升失能人员的生存质量，对家庭来说可以减轻经济和照护事务上的双重负担。
每月从养老金里扣除几元到十几元，换来的是一份年度数千元的护理报销额度。 当失能状态持续六个月以上，经过评估认定后，这份保障就会开始发挥作用。
护理服务可以选择三种方式。 居家护理由定点机构派人上门服务，社区护理在日间照料中心接受非全日服务，机构护理则是入住定点机构接受全日服务。
制度的资金来源是多渠道的。 单位职工由用人单位和个人共同缴费，未就业城乡居民由个人缴费和政府补助构成，比例大约是1:1。 中央财政对地方的补助会按预计参保人数先预拨，下一年度再按实际参保人数据实结算。
长期护理保险基金纳入社会保障基金财政专户，单独建账、单独管理、专款专用。 基金主要用于支付符合规定的长期护理服务费用，原则上不直接向失能人员发放现金。
新开展长期护理保险工作的地区，要严格执行国家统一的36项服务项目目录，不得随意调整或变更服务范围。 已经开展试点的城市，需要在三年左右时间内逐步统一规范。
从试点到全国推行，这个制度走过了十年。 3500万失能老年人背后，是3500万个家庭的照护压力。 每月几元钱的缴费，买不起一件新衣服，但可以买一份失能时的基本保障。