把10万元存进银行，3年定期，每年的利息是1550元。 这个数字来自一篇财经文章的计算，它对比了之前3.25%的利率，得出利息收入“跌幅超过了50%”的结论。
文章里说，面对存款利率下行和物价上涨，有业内人士建议，明后年可以考虑把部分存款换成四样东西。 我们结合2026年3月的最新市场情况，看看这四样东西具体是什么样子。
黄金的价格在2026年3月经历了一场过山车。
国际金价在1月底曾触及每盎司5600美元的历史高点，但到3月26日，伦敦现货黄金价格已回落至4497.98美元附近。 国内上海黄金交易所的原料金价在每克1017元上下波动。
推动金价站上高位的，是全球各国央行持续的购买。 中国央行已经连续增持了16个月。 但普通消费者在柜台看到的，是另一套价格体系。 3月26日，周大福、老凤祥等品牌金店的足金首饰零售价在每克1408元至1418元之间。
如果你拿着这些金饰去回收，商家给出的价格大约是每克1015元。 一买一卖之间，每克超过400元的差价在踏出店门时就蒸发了。 这背后的逻辑是，品牌金店的售价包含了工艺、设计和品牌溢价，而回收市场只认黄金的纯度和重量。
对于想投资黄金的人来说，银行的“投资金条”或“积存金”是更接近原料价的选择。 工商银行的如意金条报价约为每克995.86元，建设银行的龙鼎金条约为1027.33元。 这些渠道的溢价通常很低。
A股市场的银行板块，正处在“估值底”和“股息率高点”的交汇处。
截至2026年3月，中证银行指数的市净率（PB）约为0.65倍，处于历史低位。 超过90%的银行股股价低于每股净资产。 与此同时，板块的整体股息率达到了4.67%。
农业银行、交通银行等国有大行的预期股息率在5.5%至6.5%之间。 这意味着，如果股价不变，仅靠现金分红，持有这些股票的年化收益就远高于同期的定期存款和储蓄国债。
2026年，多家银行开始密集赎回早期发行的“优先股”。 招商银行在3月宣布，拟于4月15日赎回规模275亿元的“招银优1”优先股。 平安银行、光大银行也在近期完成了类似操作。
这些优先股发行时的票面股息率普遍在4%以上，而当前市场环境下，银行发行“永续债”的成本可以低至2%左右。 赎回高成本的优先股，每年节省的利息支出将直接增厚银行的净利润，进而可能提升普通股股东的分红空间。
2026年，人力资源和社会保障部将开展补贴性职业技能培训超过1000万人次。
培训的重点领域非常明确：低空经济、新能源汽车、人工智能技术和康养服务。 这些被统称为“新质生产力”领域，背后是明确的产业导向和就业缺口。
以人工智能为例，全国人工智能相关人才缺口已经超过500万，供求比例达到1:10。 企业开出月薪2万元的条件，仍然难以招到合适的“人工智能训练师”。 这个岗位的核心不是编写复杂代码，而是懂得如何给AI系统提供数据指导和优化指令，让机器更好地完成具体任务。
上海、深圳、广州等地已经将“人工智能训练师”列入企业紧缺工种目录。 参加政府认可的培训项目，个人可以获得1000元到4680元不等的补贴，培训后往往能直接对接用人单位。 这是一种“订单式”的培养模式。
2026年3月10日，今年首批储蓄国债（凭证式）发行。
早上8点半，北京一些国有大行的网点提前开门营业，门外已经排起了队。 不到15分钟，多个网点的额度宣告售罄。 这次发行的3年期国债票面年利率为1.63%，5年期为1.70%。
尽管利率相比2025年同期有所下调，但在当前的市场环境下依然具有吸引力。 同期，国有大行3年期定期存款的挂牌利率约为1.25%，5年期仅为1.30%。 国债利率不存在这种“期限倒挂”现象，5年期的收益明显更高。
国债支持提前兑取，但利息会打折。 持有不满半年不计息；满半年不满1年按年利率0.35%计息；满2年不满3年按1.12%计息。 对于5年期国债，持有满3年不满4年按1.52%计息，满4年不满5年按1.63%计息。 这比定期存款提前支取全部按活期计息要灵活。