2026年3月，国内银行存款利率呈现新的调整态势，部分银行出现期限利率差异化定价，从具体利率数据来看，六大国有银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行）三年期普通定期存款挂牌利率统一为1.25%，五年期为1.30%。
按此计算，20万元存入三年可获利息7500元，月均约208元；存入五年可获利息13000元，月均约217元。国有大行三年期大额存单利率约1.55%，额度根据市场需求动态调整，保障合理供给。
中小银行同步优化利率定价，2026年3月以来，新疆银行、上海华瑞银行等数十家城商行、农商行、村镇银行调整存款利率，二年期、三年期、五年期定期存款利率平稳进入“1时代”。其中，云南元江北银村镇银行五年期利率从2.2%调整至1.9%，南京浦口靖发村镇银行三年期、五年期利率从2.2%调整至1.88%；黑龙江友谊农村商业银行三年期利率1.75%、五年期1.60%，上海华瑞银行三年期2.00%、五年期1.95%，这种差异化定价是银行优化负债结构的理性选择。
利率调整的背后，是银行业稳健经营的考量。国家金融监督管理总局数据显示，截至2025年四季度末，商业银行整体净息差稳定在1.42%，其中大型商业银行1.30%、城商行1.37%、农商行1.60%，整体保持稳健。在政策引导贷款市场报价利率（LPR）维持合理低位的背景下，银行通过精细化负债管理，合理调整长期存款利率，引导资金流向更具灵活性的期限产品，实现经营思路从“拼规模”向“控成本”的良性转变，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏也对此予以肯定。
同期，2026年全年居民定期存款到期规模约75万亿元，其中60%以上集中在一季度释放，这批资金主要来自2022至2023年存入的三年期高利率定期存款，到期后居民资金配置呈现多元化、理性化趋势。
部分资金选择流向利率具有相对优势的中小银行，其同期限存款利率普遍比国有大行高出20至50个基点，部分城商行、农商行三年期定存利率维持在1.75%至2.0%左右，《存款保险条例》保障同一家银行50万元以内本息全额赔付，为居民选择提供了安全保障。
储蓄国债成为居民稳健投资的重要选择，2026年3月10日发行的凭证式储蓄国债，三年期票面利率1.63%、五年期1.70%，凭借国家信用背书的优势，呈现热销态势，契合居民对本金安全和稳定收益的需求。
大额存单展现出一定稳定性，部分农商行一年期大额存单利率1.4%至1.45%，三年期集中在1.8%左右，发行期限向短期化优化，部分银行通过合理设置起存门槛，实现客户精准服务。此外，居民资金还流向银行理财、固收类公募FOF基金等产品，2025年银行理财产品平均收益率1.98%，多元化配置成为趋势。对于有存量房贷的家庭，部分选择用到期存款提前还贷，实现财务优化。
当前，无风险收益率中枢平稳下移，银行利率定价更趋科学，居民资金配置更趋理性。这种变化不仅推动银行业实现高质量发展，也引导国民财富管理观念向多元化、稳健化转型，实现金融市场与居民需求的良性适配。。