“惠民保”，是一种由地方政府部门指导、保险公司商业运作，居民自愿的城市定制型商业医疗保险，是对基本医疗保险的补充。相比其他商业性保险，“惠民保”具有广覆盖、低保费、高保额的特点。
近几年，“惠民保”产品在全国有100多个城市、地区推出，参保人数达到上亿人次。然而，本应是减轻百姓医疗负担的创新举措，却被狡猾的犯罪分子盯上。在辽宁大连，公安机关成功破获了一起假借“惠民保障”名义，销售非法保险产品的案件。
宣称“无免赔门槛可带病投保”
诱人购买
从2023年9月开始，一款名为“屹腾惠民保障服务”的金融产品通过互联网、短视频、宣传单等多种渠道在全国多地进行大规模推广和销售。该产品按年龄分三档，年费从500到1200元不等，保障期均为1年。其宣称的“低价格、无免赔门槛、可带病投保”等极为宽松的承保和理赔条件，迅速吸引了不少群众的关注。
“年龄从一出生到一百岁以上都行，医保内的药钱、自费药、进口药、住院、透析什么的费用都能给理赔。买了等一天，24小时后就能生效，买的时候合同也简单，有病也能买，大病只要健康的家人买一份，也能买。”大连市民王女士说。在短短数月的时间，辽宁、山东、河南等地就有不少像王女士一样的群众被这款产品的诱人承诺吸引，纷纷购买。其中不乏因患病被其他保险公司拒保，眼下急需保障的群体。
“小额赔付”当诱饵
大额保单推脱拒理赔
不少参保人表示，在参与这份所谓的“惠民保障”后，起初的小额医疗费用确实按期得到了赔付，然而他们不知道的是，骗局也是在此时逐渐展开。
大连市公安局经侦支队涉税大队一级警长李子健介绍：“在投保人住院出险之后，公司对于理赔金额比较小的保单会正常理赔，对于理赔金额比较大的保单，公司就会以投保时没有如实告知所患病种，或所患病种不在理赔范围内等理由推脱，不予理赔。”
2025年2月，大连警方接到了相关情况的报案，一位女士说她给自己和家人购买了惠民保障产品，购买时公司承诺如果突发意外或者因病住院，可以报销除医保外的所有自费费用。当时，这名女士因突发性耳聋，住院花费了约2000元，出院后这家公司给她报销了除耗材外的所有费用，但后期这名女士的婆婆因大病住院，前后花了几万块钱，出院之后，这家公司以该病不在医保范围内为由拒绝理赔。
接到报案后，警方迅速介入并展开调查。民警李子健介绍：“这家公司并非传统意义上的保险公司，其经营范围也不包含保险业务，但经我们对该公司的对公账户梳理时发现，该公司对外支出的款项中有大量备注保险理赔，某某的住院费用等信息，这里面肯定有问题。”
根据掌握的线索，公安机关立即与金融监管部门取得联系，双方展开了联合深入调查。调查显示：这家公司未得到金融监管总局及其派出机构的依法批准，不具备经营保险业务的资质。通过分析该公司银行账户流水，发现其实质经营保险业务的证据，涉嫌非法经营。
伪造国家政府机关公文
为自己披上“官方背书”的外衣
在接到群众举报及金融监管部门移送的线索后，大连市公安局经侦支队迅速成立专案组，正式对该案立案侦查。
警方查明，这家公司在短短不到一年的时间内，就在河南省、山东省、黑龙江省等10省15市设立了分支机构，业务遍及全国30个省份，投保人数高达7万余人，非法经营数额高达7100余万元。专案组调查发现，该团伙还伪造国家政府机关公文，为自己披上“官方背书”的外衣。凭借这些伪造的“权威文件”，这家企业刻意营造出“屹腾惠民保障服务”非法产品“合法合规、有政府支持”的虚假形象。
与此同时，这家公司特意挑选出小额真实理赔案例进行包装，用群众的感谢作为噱头大肆宣传，一些业务员甚至还直接在医院里开启表演。
高佣金招募“区域代理”
公司规模快速扩张
专案组调查发现，从2024年4月开始，这家公司就以远高于正规保险公司的佣金，招募“区域代理”，在全国多个省市推广产品，也正是因为高昂的佣金，使得其规模得以迅速扩张。
据警方调查，该公司采取以高佣金为诱饵发展区域代理的模式，佣金最高可达27%，远高于普通商业保险的5%到15%。他们还采取了总部统筹、区域代理、基层推销的三级裂变模式，也是在这种模式下迅速地在全国范围内进行了扩张。
固定相关证据后，2025年4月27日，专案组组织百余名警力集中收网，抓获犯罪嫌疑人23名。行动中，警方同步关停“屹腾惠民”微信投保程序，彻底捣毁了这一跨区域非法保险经营网络。2025年8月28日，专案组将案件移送审查起诉。今年1月20日，该案已正式开庭审理。 据央视