近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，办法自2026年1月1日起施行。
其中
“个人存取现金超5万元
需登记资金来源”的规定取消
与此前的征求意见稿保持了一致
举例来说：
张大爷每月15日都去银行取3000元养老金。按新规，这类收入来源清晰、交易稳定的客户，银行只需核对身份证，不用问资金用途，可直接办理。
李阿姨在菜市场摆摊二十年，每天存货款、交租金流水清清楚楚。她存取小额资金，银行也直接办理。
但如果出现这种情况：
大学生小王账户突然收到多笔跨省转账，当天又集中转出十几万元。这种异常交易，银行必须启动“强化调查”，查清资金来源和去向。
文件规定，出现较高洗钱风险时，银行应当采取相应的强化尽职调查措施。同时，还规定对低风险情形，采取简化措施。
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