文 | 金琑
编辑 | 刘鹏
10月31日，国家金融监督管理总局向民生银行（600016.SH、01988.HK）开出一张5865万元的巨额罚单。处罚事由包括相关贷款、票据、同业等业务管理不审慎，监管数据报送不合规等。同时，王周屋、向敏、李斌、何凡、王仲翔、黄绍辉 6名相关责任人被警告并罚款合计36万元。
（图源：国家金融监督管理总局官网）
这已是民生银行今年公布的第二张千万级罚单。
1月，民生银行曾因八项违法违规行为，被央行警告并没收违法所得99.07万元，罚款1705.5万元。违法行为包括：违反账户管理规定，违反清算管理规定，违反反假货币业务管理规定，占压财政存款或者资金，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，妨碍监管工作、未按照规定履行客户身份识别义务，与身份不明的客户进行交易等多个方面。
（图源：中国人民银行政府信息公开）
百万级罚单同样不在少数。
仅今年9月，民生银行就收到两张罚单：
● 因系统使用管控不到位、基础软件版本管理不足、生产运维管理不严等，民生银行被金融监管总局罚款590万元；
● 因违反反假货币业务管理规定，违反数据安全管理规定，未按照规定履行客户身份识别义务，未履行对异常账户、可疑交易的风险监测和相关处置义务，违反账户管理规定的行为，民生银行厦门分行被中国人民银行厦门市分行给予警告、通报批评并处罚款共计147.96万元。
据企业预警通不完全统计，自2008年来，民生银行罚单金额已达5.04亿元。其中，2025年，民生银行收到央行、金监局、外管局及各派出机构开出罚单共计72张，罚没总额9490.33万元，其中总行收到罚单3张，罚没金额8259.57万元；一级分行收到罚单8张，罚没金额799.96万元；个人收到罚单46张，罚没金额106.40万元。
从违规的领域分别来看，信贷业务、反洗钱业务、数据报送与治理的违规次数较多。
（图源：企业预警通）
除合规问题，民生银行在经营业绩上同样面临挑战。10月30日，民生银行公布了其第三季度财报。
2025年前三季度，民生银行实现营收约1085.09亿元，同比增长6.74%；归母净利润达285.42 亿元，同比下降6.38%，2024年一季度以来，民生银行已连续七个季度归母净利润为负增长。
财报显示，民生银行2025年1-9月的平均总资产收益率0.49%，净息差1.42%；2025年7-9月平均总资产收益率降至0.36%，净息差升至1.47%。
（图源：民生银行2025年第三季度报告）
截至报告期末，民生银行总资产7.87万亿，较上年末增加578.95亿元，增幅仅为0.74%。其中，发放贷款和垫款总额4.44万亿元，降幅0.31%，已连续两个季度下降。值得注意的是，在公司贷款规模保持1.58%增速的情况下，该行个人贷款和垫款总额1.71万亿元，较上年末下降3.17%。
负债端方面，截至9月末，该行吸收存款余额4.26万亿元，增幅0.15%，在负债总额中占比59.33%，比上年末下降0.03个百分点。其中，公司存款余额2.87万亿元，较上年末减少781亿元，降幅2.65%。
贷款质量方面，民生银行不良贷款总额658.57亿元，比上年末增加2.47亿元；不良贷款率1.48%，比上年末上升0.01%；拨备覆盖率143%，比上年末上升1.06个百分点。
值得关注的是信用减值损失的大幅增长。2025年1-9月，集团的信用减值损失401.65亿元，同比增长88.27亿元，增幅28.17%。同期，民生银行的信用减值损失388.02亿元，同比增长85.72亿元，增幅28.36%。
根据中报数据，2025年上半年信用减值损失为260亿元，而三季度末这一数字已超过400亿元，仅第三季度单季就增长了140亿元。
（图源：民生银行2025年第三季度报告）
分红方面，三季度，民生银行基本每股收益0.14，同比下降12.50%。