沪指突破4000点大关，创十年新高，有人说牛市的春天来了，可我们要说，金融欺诈的脚步也近了。事实上，金融欺诈一直都存在，只是在市场繁荣的时候，它来得更猛烈一些罢了。
诈骗犯究竟是怎样实施犯罪的？为什么金融诈骗的受害者如此广泛，即便那些熟知金融规则的人也难以逃脱？诈骗盛行，要怎样才能保持警惕，守住来之不易的钱财？在《不要上当：金融诈骗简史》中，你将找到答案。
金融诈骗的案例在历史上数不胜数，而一句“不要上当！”就像一剂醒酒汤，它可以让你在牛市面前保持适度清醒。
在书中，美国里索尔兹财富管理公司机构资产管理总监本•卡尔森带领你拆解金融骗局的逻辑，揭示人性的弱点，并标记好金融世界的“雷区”。通过阅读这本书，你不仅能积累更多金融知识，还可以获得金融诈骗的“避雷针”。
在本•卡尔森看来，投资获利会给大脑带来满足感，就类似于吸食毒品带来的快感。这种心理效应不仅适用于那些渴望资本迅速增值的投资者，也同样适用于精心策划骗局的骗子。在欺诈的世界里，同样存在入门级的“毒品”。这也正是人类在市场上时常出现行为过度的主要原因之一。
本·卡尔森
由于我们对赚钱上了瘾，所以每次尝到甜头后，都需要更大的收益来满足欲望，永无止境。而“错失恐惧症”，即眼红他人发财的心理，往往会加剧市场的狂热。作为投资者，最难的事情之一就是，在其他人疯狂的时候保持清醒。我们不妨看一看，“错失恐惧症”是如何让世界上最聪明的头脑陷入股市狂热中的。
牛顿也在股市泡沫中栽过大跟头？没错，《不要上当》中详细讲述并分析了这个案例。
艾萨克·牛顿是科学革命时期无可争议的核心人物，他在数学、天文学、物理学、炼金术、神学、工程学以及技术领域都做出了卓越的贡献。他不仅是誉满天下的科学家，还积极参与了政府货币政策的讨论，并在皇家铸币厂任职期间，协助追捕伪造货币者。
牛顿离世时，留下了一笔相当可观的财产，这是他毕生工作的丰厚回报。关于他具体赚到或积攒了多少财富，没有人记得；但在金钱方面，每个人都知道的，他在南海公司泡沫事件中损失重大。
牛顿在南海公司股票投资失利后，说了这么一句广为流传的名言：“我能计算出天体运行的轨迹，却无法计算出人们的疯狂。”这句被奉为行为金融学的经典名言，被无数次引用，因为它完美阐释了，当涉及金钱时，即便是世间最睿智的人也难免被情绪左右。遗憾的是，牛顿可能从未说过这句话的前半部分。据说，当被问及南海公司股价是否将持续攀升时，他回答说：“我无法计算出人们的疯狂”，而“计算出天体运行的轨迹”这部分，很可能是后来的一些作家为了增强叙述效果而添加的。不论整句话的出处在哪里，牛顿的经历仍值得我们反思，因为他在南海公司的投资为我们这些平凡的人提供了宝贵的教训。
牛顿去世时，留下了约3万英镑遗产，他在南海公司泡沫中冒险的投资却让他损失了1万至2万英镑。那时候的2万英镑约相当于现在的2000万英镑。从各方面看，在南海公司股票事件之前，牛顿都是一位谨慎、精明且成功的投资者，主要审慎地投资在股票和政府债券领域。南海公司起初便是一场创新实验，而牛顿作为早期投资者，某种程度上可被视为风险投资的先驱。他从1712年（南海公司成立一年后）开始大量购入股票，直到七八年后，狂热的市场将股价推向了高峰。
牛顿在初期的股价飙升中获得了可观的收益，随着价格的不断上涨，他又六次追加投资，展现出了动量交易者的特质。他追加投资所购买的股票，大部分成交价格都高于最终卖出价，但他还是从中赚取了一定的利润，初始投资额几乎翻倍。但是，就在他卖出股票之后，股价又持续攀升，他离场后泡沫开始迅速膨胀起来。
约翰·肯尼斯·加尔布雷斯曾写道：“古话常说，愚者迟早将散尽家财。”但是，被骗的真的只有傻瓜吗？难道只有那些可怜的笨蛋才会心甘情愿地把钱交给骗子吗？答案是否定的。在金钱面前，即使是最聪明的人也会做出非理性的抉择。
拥有高收入、庞大的投资组合、名校学位或是令人羡慕的职位，并不意味着你便自动具备了成功理财的资质。事实上，许多糟糕的投资者甚至是其他领域的成功人士。在管理企业或财富时，如果不加小心，这种成功反而会导致失败。
成功人士之所以会犯下严重的财务错误，原因在于，当人生达到一定阶段，人们往往容易将成功归功于个人因素，这往往会埋下灾难性失败的种子。将成功全然视作个人能力的体现，而忽视了机遇的青睐、时机的恰到好处，甚至是纯粹的运气成分，由此就自以为只需涉足某项事业就足以保证成功。当金钱、名声、知名度或权力加身时，人们可能会感到自己不可战胜。然而，不论财富来源于辛勤工作、好运气，还是二者的结合，其实都有被骗走的风险。
高智商有时也暗藏危机，因为它可能使人陷入过度思考的旋涡，对自己的能力盲目自信。当周遭的人都认为智商就是一切并决定一切时，没人会要求你为你的决策负责。未经检验的智慧最为可怕，因为它会让你开始相信自己不可阻挡。然而，金钱才不在乎你的智商有多高，这正是情商和性格比SAT分数更为重要的原因。在商业领域，若把人际交往的能力排除在外，才华实际上都被高估了。
每个人在金融领域之所以都可能会犯错，是因为没有人能准确知晓未来。在某些领域，从业者在面对不确定性时仍能高精度作业，但金融领域并非如此。市场中的关系无法像计算星星之间的距离那样精确无误。退休规划、投资组合管理、投资策略以及个人理财，在很大程度上都是基于猜测。
当你被迫面对这种不确定性时，却没有一个完美的模型能够精确计算出你与目标之间的差距。规划财务未来就像计算轨道力学一样复杂，就像宇宙飞船上的宇航员，需要不时地进行航线校准。但与航天英雄不同，你无法立即判断这些调整是否有益。
面对这种不可消除的不确定性，要想保持理智与财务的井然有序，最重要的便是以流程为导向来管理你的财务。关于这一点，可以谨记以下建议：
🔵在查明问题根源之前，绝不轻易提出解决方案。
🔵持有明确的观点，但不固执。
🔵认识到没有长期全面财务规划的短期策略是无用的。
🔵通过预先做出明智的决策并自动执行这些决策，从而明确该提前做些什么。
🔵承认自己的知识盲区，并认识到自身的不足。
🔵保持谦逊， 尤其是在顺风顺水之时，因为无人能预知成功的持久性。
在生活或财务领域，确定之事寥寥无几。因此，这个过程的首要步骤便是将注意力集中在那些既重要又能掌控的事项上。
作为美国里索尔兹财富管理公司机构资产管理总监，本·卡尔森在他的新著《不要上当》中，讲述了大量历史上真实发生的金融欺诈事件。他不仅讲述了这些真实诈骗案例是如何实施的，而且讨论了从这些骗局中可以学到什么，并告诉你哪些事情是不应该做的。金融欺诈永远不会消失，只要有金钱在，就会有人试图骗走你的钱，而这本书就是要帮助你避免成为受害者。
这部引人入胜的著作，会让你在娱乐之余了解金融骗局的世界，并帮助你做出更好的决策，以避免犯下致命的财务错误。本•卡尔森努力去做的就是促使人们思考：为什么即使是最聪明的人也会被金融骗局利用？是什么让骗子取得了成功？为什么保住财富往往比致富更难？
《不要上当》不仅是一部金融诈骗简史，更是一部金融版“人性的弱点”——骗子们深知如何引你上钩，他们擅长利用恐惧、贪婪、脆弱和绝望来操纵你。因此，认清自己的弱点，才是防止被骗的最佳武器。
（感谢实习生王宇萱对本文排版的大力帮助）