编者按：2025年是我国“十四五”规划收官之年。五年来，在党中央坚强领导下，我国金融业取得了一系列新的重大成就，为我国新时期经济社会高质量发展注入了强劲动力。我国即将迈入“十五五”规划的全新发展阶段。“十五五”时期是为基本实现社会主义现代化夯实基础、全面发力的关键时期，也是我国由金融大国迈向金融强国的关键跃升期。为全面系统总结“十四五”时期我国金融业发展的辉煌成就，展望“十五五”金融发展的美好蓝图，本刊特开设“聚焦‘十四五’金融发展与‘十五五’展望”专栏，为金融业持续健康发展提供有益经验，共同续写金融强国建设的精彩篇章。
作者｜巢克俭「中国人民银行北京市分行党委书记、行长」
文章｜《中国金融》2025年第20期
2020年，国家主席习近平在中国国际服务贸易交易会全球服务贸易峰会上宣布，支持北京打造国家服务业扩大开放综合示范区、设立自由贸易试验区。北京开启了两轮最高水平的开放实践探索。在“两区”建设中，金融领域改革开放是重中之重，开放试点措施占比近40%。“十四五”期间，中国人民银行北京市分行（以下简称北京市分行）会同首都金融管理部门以“两区”建设为牵引，以制度型开放为核心，锚定国家金融管理中心定位，为构建更高水平开放型经济新体制探路先行。在金融改革的引领带动下，北京市金融业增加值从2020年的7057.1亿元增加到2024年的8154.2亿元，金融领域改革开放交出亮眼成绩单。
“两区”建设是北京“五子”联动服务和融入新发展格局的关键一“子”。北京市分行高度重视“两区”建设工作，坚持以服务实体经济为宗旨，凝心聚力抓改革、全力以赴促发展，两轮改革方案中牵头的51项任务全部落地实施。“深入推进绿色金融发展工作”“对外承包工程跨境人民币便利化试点”分别入选国家服务业扩大开放综合试点示范建设最佳实践案例、国务院自贸试验区改革试点经验。“本外币合一银行结算账户体系”“京津冀征信链”“跨国公司本外币一体化资金池”等24项任务被列为“两区”突破性政策、标志性项目。“两区”建设五年来的区域金融改革开放实践，有力地支撑了首都高水平对外开放和高质量发展。
以制度创新为核心，充分释放金融高水平开放政策动能
完善科技金融、绿色金融政策框架，强化政策引领支持。北京市分行出台《金融服务“专精特新”企业若干措施》《推动科技金融高质量发展三年行动方案（2024—2026年）》。在全国率先建立科技金融综合评估机制，提升金融支持科技创新质效。近五年，北京市科技型企业贷款余额年均增长约15%，有贷户数年均增长近20%。北京市分行印发《关于做好绿色金融大文章支持首都绿色低碳发展的意见》《北京市推动绿色金融高质量发展三年行动方案（2024—2026年）》，牵头制定《北京市信贷支持建筑绿色发展工作的指导意见》。截至2025年6月末，北京市绿色贷款余额达2.4万亿元，全市非金融企业累计发行绿色债券超9100亿元，年内累计发行501亿元，规模居全国前列。
稳步扩大金融领域制度型开放，提升跨境贸易投融资便利化水平。实施跨境贸易投资高水平开放试点，支持银行为优质诚信企业“减单证、减流程”，简化跨境投融资外汇管理，800余家企业享高水平开放政策红利。全国首个开展跨境融资便利化试点，试点经验被推广至全国。服务北京国际科创中心建设，持续迭代升级中关村示范区外债便利化政策，满足科技型企业，特别是发展初期轻资产科技型中小企业的融资需求，试点企业平均借款综合成本较境内低400余个基点，外债资金使用效率显著提高。北京涉外收支规模稳定增长，涉外经济主体不断壮大。与2020年相比，2024年北京地区涉外收支规模增长了67.4%，达2.4万亿美元，占全国涉外收支规模的16.9%，年均增速13.8%。银行结售汇、涉外收支规模保持全国前列。
落地一系列首创性改革，形成可复制推广的改革创新成果
“本外币合一、高低版搭配”的跨国公司资金池政策引领全国，支持北京总部经济发展。在全国率先开展跨国公司本外币一体化资金池、跨国公司本外币跨境资金集中运营管理业务试点，形成“本外币一体化资金池+本外币跨境资金池”政策框架。2025年，进一步扩大跨国公司本外币一体化资金池业务试点企业范围，优化额度管理。107家跨国公司参与试点，惠及5000余家境内外成员企业，年均跨境资金收支规模超1300亿美元，有力支持以“高精尖”产业为代表的总部经济发展。
率先开展并全面推广本外币合一银行结算账户体系，助力账户管理降本增效。在全国率先开展本外币合一银行结算账户体系全场景实环境试点测试。2024年，进一步放开业务限制规则，便利企业开立多币种银行账户。截至2025年6月末，北京地区支持办理本外币合一账户业务的银行网点超1600家，覆盖各行政区、各类性质银行，累计开户超11.7万户。
金融市场开放度持续扩大，资金要素流动不断畅通。北京首家外资法人银行德意志银行获得公开市场一级交易商资格和银行间债券市场主承销商资格。中金公司和中信建投两家证券公司获批结售汇业务资格，地区外汇市场参与主体、活跃度得到进一步丰富和提升。畅通双向跨境投资渠道，简化合格境外有限合伙人（QFLP）外汇登记和汇兑管理，稳步推进境内有限合伙人（QDLP）投资试点。
融入和服务国家开放战略，高质量推动京津冀协同开放
便利跨境资金结算和人员交流，助力共建“一带一路”。全国率先试行承包工程企业境外资金集中管理，降低账户管理和资金汇兑成本，提高资金使用效率。便利员工薪酬结售汇业务办理，实现手机银行或电子银行全流程线上办理，服务共建“一带一路”跨境人员流动。
以“京津冀征信链”为抓手，推进京津冀三地企业征信数据的互联互通。2021年7月，联合天津、河北，启动全国首个基于互联网的涉企征信链“京津冀征信链”建设工作。截至2025年6月末，上链产品累计调用超5200万笔，通过征信链获得授信支持户数超4300万户，促成贷款发放总额2775亿元。
充分发挥金融科技创新示范效应，高质量推动区域协同发展。建立京津冀跨区域协同测试机制，开展“智慧金融”“数字金融”主题工具测试，推动技术创新在金融领域更大范围落地应用，金融科技创新成果惠及更多区域。
稳慎扎实推进人民币国际化，跨境人民币收支规模和结算便利化水平显著提升
在全国率先开展对外承包工程类优质诚信企业跨境人民币结算业务便利化试点，获评“两区”十大最具影响力政策，87家企业跨境人民币收付规模超129亿元。指导北京地区跨境人民币业务自律机制开展更高水平贸易结算便利化试点，推动京津冀晋蒙“五地共建”跨境人民币便利化互认业务，已联合发布互认优质企业近3000家，推动企业异地享受便利化政策。北京地区跨境人民币收支规模稳步增长，占地区本外币跨境收支的比重从2020年的49.7%提升至2024年的65.0%。
提高金融服务质效，助力营造市场化、法治化、国际化的首都金融营商环境
全面提升外籍来华人员支付服务水平。在全国率先建设两大机场境外来宾支付服务中心和支付服务示范区。北京成为全球首个城市轨道交通支持维萨、万事达、美国运通卡、日本JCB卡以及中国银联五大卡组织的城市。首创首发两款银行卡、通信卡融合创新产品，为外籍人员提供多元选择和便捷体验。
深化“放管服”改革，提升金融服务数字化水平。先后将外贸企业名录登记、外债、境内企业境外上市的办理方式由外汇局办理调整为银行直接办理。开展线上资本项目收入支付便利化业务，“让企业少跑腿，让数据多跑路”。上线运行北京市银企对接系统，持续优化、拓展系统功能，科技赋能金融服务直达企业。
数字人民币应用场景增量扩面，服务体系持续完善。在全国率先实现数字人民币在保险商业化实名缴费场景的运用。截至2025年6月末，累计开立数字人民币个人钱包超2000万个、对公钱包373万个，落地场景89万个，累计交易金额近2600亿元。
坚持国家顶层设计与北京开放探索紧密结合
“两区”金融领域改革始终紧紧围绕国务院批复方案，确保改革保持正确的方向和路径，与全国区域金融改革进程协调一致。同时，充分发挥北京的首创精神。紧扣地区发展和经营主体实际需求，统筹开展全产业链开放和全环节改革等特色探索，为首都经济发展提供支持。在跨境金融方面，以解剖麻雀方式走访调研外贸重点区的经营主体，联动商务、海关、金融管理部门发布《“两区”建设国际收支便利化全环节改革工作方案》，解决涉外经济活动各环节、全流程的跨境资金便利化需求。在绿色金融方面，推动八部门联合出台《“两区”建设绿色金融改革开放发展行动方案》，深入推动首都绿色金融领域改革开放，提升绿色金融服务水平。
坚持金融改革服务实体经济的根本导向
引导金融机构创新提供适配产业发展和转型需要的金融服务，发挥金融对实体经济发展的重要作用。面对国际经贸挑战增加的情况，扩大贸易便利化政策供给，帮助外贸企业特别是中小企业跨境结算降本增效。支持银行、支付机构凭交易电子信息为跨境电商等贸易新业态提供高效、安全、低成本的资金结算，服务跨境电商企业近40万家。全国率先开展“外卡线上收单”业务，为国内电商平台提供境外银行卡结算解决方案，助力中小微电商“卖全球”；创新金融服务模式和渠道，全国首创推出“企业汇率风险管理服务平台”，打造“外贸金融产品超市”，解决北京地区外贸企业在融资信贷、汇率避险产品方面的信息不对称和政策获取渠道受限问题，提升金融服务的精准性。
坚持围绕北京城市战略定位，因地制宜实施差异化改革
服务国际科创中心建设。充分发挥北京科技创新资源丰富和金融服务体系完善的优势，推动“科技—产业—金融”良性循环，提升金融支持科技创新效能。北京市分行会同十部门联合发布《关于完善首都科技金融服务体系 助推新质生产力加快发展的意见》等制度文件。创设“京创融”专项再贷款和“京创通”“京制通”专项再贴现等工具，单列资金额度支持科技创新、高端制造领域，累计为辖内金融机构提供超过1500亿元低成本资金。全力推动北京地区相关私募股权投资机构、科技型企业、商业银行、证券公司等参与债券市场“科技板”发行，拓宽股权投资资金来源。截至2025年6月末，北京已有16家科技型企业、3家股权投资机构、7家银行在银行间市场发行科技创新债券，规模超1600亿元，位居全国第一。
服务国际交往中心建设。以优化支付服务水平为重点，提升外籍人士在京工作、生活便利度，展现北京开放、友好的国际交往环境。依托机场境外来宾支付服务中心和支付服务示范区，在入境第一站提供政策咨询、引导等服务。“外卡内绑”等移动支付服务持续优化，服务主体和应用场景不断扩大。启动“北京中轴线无障碍支付服务旅游示范区”建设，以多元化的支付服务供给助力北京打造“中国入境旅游首选地”。
服务国家金融管理中心建设。推动重要金融基础设施和金融机构在京聚集，首都金融功能布局进一步完善。国家级专业化金融科技风险防控基础设施“北京国家金融科技风险监控中心”在北京设立。中外合资银行卡清算机构万事网联获批银行卡清算业务许可证。全国首家外资支付机构贝宝支付、外资信用评级机构标普和惠誉、全国第二家个人征信机构——朴道征信落地北京。强化金融科技创新示范效应，全国率先开展金融科技创新监管试点工作，测试应用和涉及场景数量均领跑全国。突出标准引领，发布全国首份公路行业转型金融团体标准暨京津冀首个区域转型金融标准。推动北京市成功参与全国首批转型金融政策试点，指导金融机构先行先试建材行业转型金融标准。
坚持“央地联动、内外协同”，创新搭建工作推动的组织机制
在内部工作推动层面，北京市分行党委将“两区”建设作为落实党中央重大决策部署的重要内容，连续4年纳入党委重点推动工作。成立“两区”建设工作领导小组，同时结合机构改革，增设地方金融服务办公室专职牵头“两区”建设工作，为工作提供更加有力的组织保障和专业支持。
在外部工作协同层面，积极对接中国人民银行总行和国家外汇管理局总局，争取中央部门对改革工作的支持和指导。与市级部门之间建立紧密的沟通协同机制，形成任务推进、政策宣介的工作合力。建立“金融服务常态化包区—‘两区’建设对接机制”，搭建与各区之间的服务对接机制，回应解决市场主体关注问题。与北京金融法院签署合作备忘录，为金融改革营造良好金融法治环境。
2025年是北京“两区”建设五周年，是“十四五”规划收官、“十五五”规划谋篇布局之年。北京市分行主动服务党和国家工作大局，结合北京实际和首都城市战略定位，系统深入谋划金融改革开放路径，稳步扩大高水平制度型开放，为首都经济高质量发展提供更加坚实、有力的金融支撑。
一是更好结合北京“四个中心”城市战略定位，为国家试制度，为北京谋发展。发挥北京金融基础设施集中、金融机构总部聚集、金融人才聚集、金融服务体系完善、涉外经济活跃等方面优势，在重点领域、关键环节开展先行先试。围绕国际高标准经贸规则，深度对标研究，结合北京优势产业，在跨境资金流动便利、科创金融和绿色金融等重点领域探索储备、优化迭代一批金融创新政策。突出数字经济和服务贸易优势，在规则、制度、服务体系、应用场景等方面持续发力，试点一批有利于新业态、新模式发展的制度创新举措，逐渐打造对外开放的新优势。
二是统筹做好首都金融“五篇大文章”，精准高效支持首都经济社会高质量发展。完善金融“五篇大文章”的“1+N”完整政策框架，进一步加强货币、财政、产业、监管等协同配合。聚焦培育新质生产力，更好发挥中关村分行在科技金融先行先试方面的作用，深化中关村科创金改试验区和中关村分行科创金融改革中心建设。持续推进绿色金融和转型金融协同创新发展，加强民营小微、乡村全面振兴等领域的普惠金融服务，完善金融支持养老产业和银发经济发展，加快推动金融机构数字化转型，切实做好金融“五篇大文章”。
三是更加注重改革的系统性、协同性，以系统集成思维谋划创新举措。坚持系统性、整体性、协同性是全面深化改革的内在要求。推进跨部门协同、跨事权集成改革，使各项举措相得益彰，更好打通淤点堵点，增强改革创新整体效能。以稳步扩大金融领域制度型开放为引领，形成新一轮“两区”建设一揽子系统化、集成式、全环节解决方案，合力构建金融高水平开放新格局，提升国家金融管理中心能级。
四是更好统筹开放和安全，进一步提升开放监管能力和风险防控能力。统筹发展和安全，坚持深化改革和风险防范一体推进，在确保有效监管和风险可控的前提下，稳妥有序推进各项金融开放创新举措。深化监管合作，筑牢高水平开放的风险防线。进一步完善跨部门协调合作机制，强化信息交流互换、管理服务联动和风险监管协同，完善与金融开放创新相适应的跨境资金流动监测预警和响应机制，加强宏观审慎管理和预期引导。多方合力提升监测分析研判水平，精准识别风险交易，不断提高金融风险防控的前瞻性和科学性，强化联合监管效力，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。■
（责任编辑 张晓哲）