疆小律说法丨守好“钱袋子”！明晰民间借贷的法律适用

民间借贷是人类社会生活中最原始、最典型、最普遍的交易形式之一，存在深厚的社会基础和历史渊源。据数据统计，2015年以来，全国法院一审受理民间借贷案件已位居所有民商事案件类型首位，成为民商事审判第一大案由。本期“疆小律”带领大家共同学习官兵家庭生活中常见的借贷关系，明晰民间借贷的各种裁判规则与法律适用，共同守护好我们的“钱袋子”。

1.有转账记录以及合意表示，

就构成民间借贷法律关系

民间借贷法律关系的成立需同时具备两项要素，一是当事人之间具有借贷的合意，二是当事人之间有款项的实际支付。《中华人民共和国民法典》第679条规定“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时成立”。只要双方有相互借贷的意思表示，并实际完成了借贷的“交付”行为，借贷法律关系依法成立并生效，无论是否有书面合同，借款人都有偿还欠款的义务。

2.恋爱存续期间赠与的钱物

可能构成民间借贷

恋爱期间一方为表达爱意、增进感情而主动给予对方的日常小额财物（如衣服、饰品、餐饮消费、“520”“1314”等特殊金额的红包等），通常被认定为一般性赠与，一旦交付，赠与即告完成，赠与人一般无权要求返还。如果赠与附带了明确义务（如以“结婚”为条件），而受赠人未履行该义务，赠与人有权要求返还，这类赠与通常涉及金额较大的财物（如房产、车辆等）。

3.因违法犯罪活动形成的借贷关系，法律不保护

常见表现形式是赌博借钱。最高人民法院《关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知》第4条规定“对于因赌博、吸毒等违法犯罪活动而形成的借贷关系或者出借人明知借款是为了进行上述违法犯罪活动而形成的借贷关系，依法不予保护”。就算有借条等手续，完全符合民间借贷关系的所有条件，该借贷合同仍然无效，不受法律保护。

1.民事主体承担保证责任

以明确意思表示为前提

民间借贷纠纷中，经常会有其他人在借条、欠条或者收据上签字，进而引发保证责任纠纷的问题。判定民事主体是否承担保证责任，应以当事人明确的意思表示为前提。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第20条规定：“他人在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签字或者盖章，但未表明其保证人身份或者保证责任，或者通过其他事实不能推定其为保证人，出借人请求其承担保证责任的，人民法院不予支持。”不管需要别人担保，还是给别人担保，都需要明确的意思表示，最好签订担保合同，明确担保事项、金额、时限以及责任承担。

2.一般保证与连带责任保证的区别

一是责任承担方式，一般保证是在债务人无法偿还欠款时，债权人要经过法律程序并对债务人财产进行强制执行之后，才能追究保证人的责任；连带责任保证没有先后顺序的要求，债权人可以要求债务人或保证人任意一方或共同承担偿还责任。二是保证人的权利，一般保证的保证人享有先诉抗辩权，在借款合同未经审判或仲裁，并就债务人财产强制执行仍不能履行债务前，保证人有权拒绝向债权人承担保证责任；连带责任保证没有这个权利。三是法律推定，连带责任保证需要有明确的约定，没有明确约定的按一般保证认定。

1.对于民间借贷

①与朋友、同学的普通借款，切记做好以下三点：一要尽量“口说无凭，立字为据”，签订书面借款合同（借条），明确出借人、借款人全名及身份证号、借款金额、借款期限、利息计算方式、还款方式、违约责任等要素；二要保留支付凭证，无论是银行转账、微信支付还是支付宝支付，务必保留好凭证，并在备注中注明“借款”，如使用现金支付，应要求借款人出具收据；三要留意搜集证据，由于法律规定民间借贷三年的诉讼时效，催收过程中的微信聊天记录、短信、电话录音等证据都要注意收集，一方面可以完善证据链，还可以避免因长时间没有要回欠款导致自己权利“变弱”。

②恋爱期间财产转移要留意，一方面平时表达爱意的转账、送礼少不了，也要明确这些赠与无法追回；另一方面大额资金或财产转移要留意，最好明确条件，标明用途，留存好证据链，一般可以追回。

③赌博、吸毒等违法犯罪活动而形成的借贷关系绝对无效，法律不保护，一是明知对方进行赌博等违法活动时不能借钱给对方，二是如果家人因相关问题形成债务纠纷，切勿因催收威胁而还款，应及时报警解决。

2.对于担保责任

①不建议官兵轻易给别人担保，无论是一般保证还是连带责任保证，签订保证合同意味着将以个人全部财产为债务人的债务“背书”，将来面临偿还责任。

②如确需给别人担保，一定要了解一般保证和连带责任保证的区别，明确相关的权利义务，签订担保合同时要明确担保事项、金额、时限等。

③根据签订担保合同时明确的担保事项、金额、时限以及担保方式进行维权，主要是超出担保事项、金额、时限时不承担担保责任，以及一般保证的先诉抗辩权。

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