一、政策监管
证监会发布《证券期货业业务域数据元规范 第4部分：证券交易所》等3项金融行业标准
近日，证监会发布3项金融行业标准，自公布之日起施行。《证券期货业业务域数据元规范第4部分：证券交易所》规范了我国证券交易所业务相关数据项的业务分类、名称、业务含义、数据类型和长度等属性要素，为证券期货行业机构开展相关数据建设和应用实践提供必要指导。《证券期货业业务域数据元规范第5部分：企业资产证券化业务》建立了一套适用于企业资产证券化业务全生命周期的数据元规范。该标准的制定实施将为证券期货行业机构提供企业资产证券化业务数据领域的实用通用规范，旨在巩固行业数据治理基础、推动行业信息高效共享，助力构建高质量、数字化的资本市场。《期货公司监管数据采集规范第2部分：资产管理业务》规范了期货公司资产管理业务数据要素的业务定义、数据类型。该标准的制定实施有利于提高行业数据治理水平和监管数据标准化程度，明确监管数据采集标准，推动监管数字化、智能化转型。
人民银行就《金融机构客户受益所有人识别管理办法》公开征求意见
10月11日，中国人民银行就《金融机构客户受益所有人识别管理办法（征求意见稿）》公开征求意见。《办法》参考反洗钱国际标准，强调金融机构应在开展客户尽职调查时，识别并采取合理措施核实客户受益所有人，要求金融机构遵循基于风险原则、合理性原则和可靠性原则开展受益所有人识别核实工作。《办法》一是明确受益所有人识别核实整体流程及要求；二是明确了应识别、保存的受益所有人身份信息和权利状况信息要素；三是规定金融机构应基于风险采取差异化的识别核实措施。为有效落实新修订的《反洗钱法》相关要求并做好反洗钱国际评估应对工作，《办法》参照多国实践经验，构建了差异反馈机制，明确了差异反馈工作流程、重大差异和非重大差异情形的判断标准及相应处理措施。
二、行业聚焦
中央结算公司发布《中债绿色金融环境效益信息披露指标体系》等六项企业标准
10月10日，中央结算公司正式发布六项企业标准。本次发布的《中债绿色金融环境效益信息披露指标体系》规定了绿色金融环境效益信息披露指标要素、编码说明和指标体系。《中债固定收益证券登记数据元》描述固定收益证券在存续期内的各项基本信息。《银登中心不良贷款转让业务数据元》规定了银登中心不良贷款转让业务主要流程环节所涉及到的相关数据元要素规范。《银登中心客户账户管理规范》规定了银登中心客户账户管理业务的处理要求。《银登中心信贷资产证券化信息登记处理规范》明确信贷资产证券化信息登记相关基础定义，明确信贷资产证券化信息登记业务办理流程及操作要求，明确信贷资产证券化信息登记报送信息分类。《银登中心业务统计指标》对银登中心现有业务涉及的统计指标进行梳理，形成涵盖中心各业务条线统计指标相关标准。
人民银行金融市场司：金融基础设施监管体系初步形成
近日，中国人民银行金融市场司负责人在接受专访时表示，十四五”期间，中国坚持市场化、法治化、国际化改革方向，推动金融市场体系更加完备，债券、货币、票据、衍生品、黄金等金融子市场广度和深度持续拓展，基础设施体系更加完善。在金融基础设施建设统筹推进方面，出台《金融基础设施监督管理办法》，强化日常监管，金融基础设施监管体系初步形成。全国统一大市场建设纵深推进，持续推动债券市场基础设施互联互通，实施好证券、基金、保险公司互换便利，促进市场要素自由流动。推动建立金融市场交易报告库，集中收集银行间市场交易、托管、结算等数据信息，服务金融宏观调控与金融市场监管。
国家金融科技风险监控中心邹世斌：强化监管科技应用 助力金融风险防控
近日，国家金融科技风险监控中心董事长邹世斌撰文表示，为稳妥推进人工智能在金融领域应用，运用监管科技提升金融领域大模型创新应用安全水平已经成为一项重要任务。不过，因模型幻觉、算法共振、算法黑箱等问题，大模型应用与生俱来存在一些潜在风险，全面深度融入金融价值链、产业链对金融监管侧来说存在一定挑战。文章表示，下一步，作为央地协同共建的国家级专业化金融科技风险防控基础设施，将充分发挥政策优势、地域优势及自身的天然可信身份优势，加强监管科技赋能，支撑构建跨行业、跨机构的风险联防联控体系，以金融机构共性需求为导向，在信息服务、风险评估、合规科技能力输出等领域为金融机构提供定制化、专业化、市场化服务，为金融监管数字化水平、数据安全和风险管理水平全面提升贡献力量。
三、地方动态
吉林省农村数字金融主题金融科技创新监管工具新一批创新应用对外公示
10月9日，吉林省金融科技创新监管工具实施工作组面向社会公示吉林省新一批农村数字金融主题创新应用。本次公示2项创新应用：中国工商银行股份有限公司吉林省分行申请的“基于人工智能技术的涉农融资服务”，综合运用人工智能、大数据等技术，搭建涉农产品融资贷款研发运维一体化平台，通过提供标准化、自动化、智能化的涉农融资服务，有效简化贷前、贷中、贷后各阶段业务流程，提升业务办贷效率和风控水平，持续提升农村金融服务质效。吉林省农村信用社联合社和吉林双阳农村商业银行股份有限公司联合申请的“基于大数据分析技术的账户管理服务”，综合运用大数据、机器学习等技术，搭建吉林农信微金融小程序调额直通车模块，将账户非柜面转账额度调整线上化，为农村地区、偏远地区客户提供更加便捷的金融服务，降低实体网点运营成本，减少柜面处理业务量和客户业务办理时间，简化操作流程，优化客户体验，进一步提升了农村金融服务水平。
四川省金融科技创新监管工具新一批创新应用对外公示
10月9日，四川省金融科技创新监管工具实施工作组面向社会公示新一批创新应用。其中，“基于大数据技术的养老产业小微企业融资服务”通过对接四川省大数据中心，将养老产业小微企业的历史中标信息、增量中标信息、招投标合规信息等融合应用，构建企业信用评价评分模型，实现对养老产业小微企业的信用评估和授信测算，并为其提供线上化、纯信用的流动资金贷款。“基于大数据的粮食产业种植大户融资服务”将粮食产业种植大户的资金流水、历史交易等行内数据与工商、司法、征信以及种植规模等行外数据融合应用，形成种植大户信用信息数字画像和评分模型，自动对种粮大户开展授信测算，助力粮食产业种植大户的批量化授信。“基于机器学习技术的涉农供应链融资服务”整合核心企业与下游涉农主体之间的订单、交易记录等供应链数据，贷款、还款、逾期、黑名单等行内数据以及司法、征信、信用评分、多头借贷、反欺诈等外部数据，构建全流程智能风控模型，打造线上一站式融资贷款平台，为涉农供应链下游小微企业主、个体工商户、农户提供信贷支持。
上海金融“五篇大文章”工作推进会：强化监管协作、监测预警和风险处置
10月10日，上海金融“五篇大文章”工作推进会在人民银行上海总部召开。会议要求，各相关单位要加强协同、密切配合，共同推动上海市金融“五篇大文章”工作向纵深发展。要加强产融对接，各行业主管部门要加强同金融部门的联系，开展形式多样的融资对接，扩大金融服务实体经济的触达面。要加强政策协同，用好用足各项政策工具，抓好政策取向一致性评估，加强惠企政策宣传，让企业更好更快享受政策红利。要加强风险防控，强化监管协作、监测预警和风险处置，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。
北京金融科技产业联盟发布《金融APP应用发展与安全运行报告》
10月9日，北京金融科技产业联盟发布《金融APP应用发展与安全运行报告》。在北京金融科技产业联盟的统筹组织下，由北京国金认证牵头，联合工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等头部金融机构及科技企业，共同编制《金融APP应用发展与安全运行报告》。报告以“数据支撑+案例实证”为核心，系统剖析金融APP的应用现状、安全运行态势，提炼创新实践经验并展望未来发展方向，为金融机构尤其是中小机构优化APP服务效能、筑牢安全管理防线提供理论依据与可落地的实践路径，切实助力金融数字化转型高质量推进。
广西—东盟经开区：充分借助科技力量，筑牢金融风险防火墙
10月10日，今年以来，广西—东盟经开区以服务实体经济为本，通过深化政府、企业、银行三方协同机制，精准破解企业融资难题，筑牢金融风险防火墙。广西—东盟经开区始终紧绷金融安全之弦，致力于优化金融生态。一方面，将防范非法集资等金融安全宣传融入日常企业服务，累计向企业发放金融安全手册超300份，并联合银行、行业主管部门开展“金融知识进园区”等活动，提升市场主体的风险识别和防范能力。另一方面，充分借助科技力量，依托地方金融监管风险监测预警平台，动态监测企业相关行为，通过量化风险指数实现对潜在金融风险的“早识别、早预警、早处置”，牢牢守住了不发生系统性金融风险的底线。
四、微观透视
蚂蚁国际联合多个头部电子钱包发起“电子钱包守护者联盟”
近期，在中国人民银行的指导下，中国支付清算协会全面开启建设跨境二维码统一网关相关工作。随着蚂蚁集团成为首批跨境统一网关试点机构，蚂蚁国际联合多个主要客源地头部电子钱包发起“电子钱包守护者联盟”，并正式发布AI安全防护核心系统——AI SHIELD。该体系通过可信人工智能技术，显著降低跨境支付风险，试运行期间已成功拦截90%的账户盗用行为，为跨境消费提供坚实的安全保障，助力“一部手机游遍中国”的愿景加速实现。蚂蚁国际风险管理与网络安全事业部总经理张天翼表示，该体系在试运行期间已有效降低90%的账户盗用风险。同时，联盟为用户提供“未授权交易全额赔付”保障计划。相关赔付申请由AI智能审批系统处理，审核效率提升90%，准确率高达95%以上。
永信至诚与商汤签署战略合作协议 以“AI+安全”赋能数字资产产业发展
日前，永信至诚与商汤在香港签署RWA领域战略合作协议。双方将充分发挥各自在数字安全与人工智能领域的核心优势，围绕现实世界资产（RWA）代币化等Web3.0核心业务开展深度合作。据介绍，此次合作的业务目标将覆盖港澳地区乃至全球数字资产产业，并为其发行、风险控制及流通提供全链条的技术支持与安全保障。此次合作标志着“安全”与“AI”两大数字技术支柱在数字金融前沿领域的深度融合，将商汤在人工智能、资产数据可信核验、动态精准估值、全周期风险预警及交易合规筛查的智能化支撑能力，与永信至诚在网络安全测试评估领域的专业能力，特别是其“数字风洞-RWA数字健康管理系统”相结合，致力为全球数字资产产业提供从技术到合规的全方位保障。
宜人智科魔方AI平台升级，风险拦截与合规能力双突破
近日，宜人智科魔方AI智能平台已完成全面升级，正式迈入多智能体协同驱动金融业务的新阶段。在风险控制领域，AI智能体平台覆盖了客户身份识别、反欺诈、风险特征识别等关键环节，日均实现上万次风险证件和黑灰产拦截，全年帮助公司识别上亿元欺诈案件，为互联网资产安全筑牢智能防线。合规方面，平台的合规能力迎来质的飞跃，AI技术赋能下的100%全文实时质检系统，可对全部文件实施全量、即时监管标准检查。合规智能体通过深度语义分析，确保每份文档的合规性得到实时验证，极大增强了公司合规管理的全面性与可靠性。
万峰证券推出合规量化交易系统 布局金融科技新赛道
10月13日，万峰证券有限公司近日宣布，其自主研发的量化交易系统WFLH已正式通过香港证监会备案，开始面向专业投资者提供服务。这一系统的推出，标志着该公司在金融科技领域的布局取得实质性进展，也展现了香港证券市场在科技创新与合规监管并重的发展路径上的新探索。万峰证券相关负责人表示，该系统主要面向具备专业投资能力的机构投资者和高净值客户群体，定位为交易指令执行服务，不涉及投资决策建议。在系统设计上，公司特别注重风险防范，设置了实时监控和预警机制，所有交易指令都需要通过多层合规性验证。同时，系统还建立了完整的审计追踪机制，所有交易操作都将被完整记录并保存至少七年，以满足监管要求。
兴业银行“消保大模型智审平台”获评AIIA“2025年度人工智能金融专项优秀案例”
近日，在中国人工智能产业发展联盟（以下简称AIIA）、工业和信息化部新闻宣传中心、中国信息通信研究院共同举办的“AIIA 2025年人工智能先锋案例征集赛”中，兴业银行“消保大模型智审平台”案例获评“金融专项优秀案例”奖，成为该赛中金融专项赛道唯一获奖的商业银行案例。此次获奖的兴业银行“消保大模型智审平台”，通过深度应用AI大模型技术，将消保智能审查嵌入产品设计、营销宣传、协议条款等关键业务环节，构建智能化的消保“防火墙”体系。该平台创新应用智能体与链式思维上下文工程技术，实现分层任务分解和动态推理路径规划，精准识别潜在消保风险，为审查工作提供高效辅助判断。
中国平安旗下PAObank携手金融壹账通入选香港金管局GenA.I.沙盒
10月15日，平安集团旗下PAObank（香港数字银行）与金融壹账通联合打造的"反欺诈策略平台（Anti-Fraud Strategy Platform）"成功入选由香港金融管理局与香港数码港管理有限公司共同推出的第二期生成式人工智能沙盒（GenA.I.沙盒）。在可控的实验环境中，PAObank联合金融壹账通将重点关注系统对深伪技术的识别能力，在身份验证环节中运用尖端人工智能面部识别技术，实时验证用户自拍照片，侦查疑似伪造或合成面孔。该技术将协助团队监控和防范潜在诈骗活动，从而提升银行在风险管理和欺诈防范方面的能力，助力构建更强大的防御机制，为香港银行业积累可复制的AI防诈经验。
五、国际瞭望
全球金融监管机构：加强AI应用风险监控
10月10日，随着银行及金融其他领域加速应用人工智能，全球金融监管机构已制定计划，加强对相关风险的监控。监管机构担忧过多金融机构可能使用相同人工智能模型及专用硬件，引发“羊群效应”式趋同行为。二十国集团下属金融稳定委员会在报告中指出，若可选择替代方案有限，这种高度依赖或引发风险隐患。国际清算银行发布研究报告称，各国央行、金融监管机构及监督部门在人工智能领域“迫切需要”提升应对能力。国际清算银行表示，这些机构无论是作为技术进步影响的观察者，还是使用者，都需提升自身能力。
欧洲银行管理局警告：部分加密公司或利用MiCA过渡期进行监管套利
10月12日，欧洲银行管理局（EBA）近日发布报告警告称，在欧盟加密资产市场监管条例（MiCA）过渡期内，一些在法规生效前获批的加密服务商可能利用监管空档或“选址套利”行为规避审查。EBA指出，这些机构可能选择监管较宽松的成员国注册后，通过欧盟通行权在全区提供服务，导致治理不透明、资金流动复杂等风险。这类操作可能削弱欧盟金融体系的完整性，并为洗钱及非法资金流动创造隐患。
稳定币与私人金融浪潮席卷而来 FSB敲响“新兴风险”警钟
10月13日，英国央行行长安德鲁·贝利在最新发布的讲话中表示，将加大对私人金融以及稳定币日益增长的使用范围所带来前所未见“新兴威胁”的全球政策应对力度。作为全球金融稳定委员会（FSB）的主席在向二十国集团发表讲话时，贝利承诺进行一项改革，将使得FSB的监测政策“更加灵活，并能更快识别、并应对新出现的脆弱性与金融漏洞”。金融稳定委员会将就下一步行动“在成员国之间进行公开和坦率的讨论”，还将“加强与全球私营部门的联系，以从他们对风险和市场脆弱性的专业知识和观点中受益”。贝利表示，FSB将就下一步“在成员国之间开展开放而坦率的讨论”，并且还将“加强与全球私营部门的沟通，以借鉴其在风险与脆弱性方面的技术专长与观点”。他甚至警告称，去监管趋势引发了对改革努力可能正在大幅减弱的担忧情绪。
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