医保基金账户里的钱一年没用，第二年大病保障额度竟能自动增值？一直有朋友在问我们，自己连续多年缴纳城乡居民医保，但很少使用，连续参保和零报销的人群有什么激励机制呢？
这个答案是肯定的，有激励政策，而且力度不小！从2025年起，内蒙古将对连续参加居民医保人员和零报销人员实施大病保险待遇提升计划，通过精准的激励机制，让持续健康的参保者直接受益。
01 医保激励机制：连续参保的突破性变革
过去，我国基本医疗保险主要体现为“保基本、广覆盖”的原则，对连续参保的激励措施相对有限。国务院办公厅印发的《关于健全基本医疗保险参保长效机制的指导意见》明确提出，2025年起将建立对居民医保连续参保人员和零报销人员的大病保险待遇激励机制。
内蒙古自治区迅速响应国家政策导向，制定了具体落地措施，从2025年起正式实施连续参保与零报销激励机制。
02 连续参保激励：每多一年，多一层保障
根据内蒙古自治区统一政策，连续参保的激励措施具体而明确：2025年起，对连续参加居民医保满4年的参保人员，之后每连续参保1年，每年可提高大病保险最高支付限额3000元。这一设计体现了“持续投入，持续回报”的理念，连续参保时间越长，大病保障水平越高。
值得注意的是，政策同时设置了中断参保的约束机制：一旦中断参保，前期连续参保积累的年限自动清零，再参保时，年限需要重新计算。
不过政策也体现了人性化考量——前期积累的奖励额度继续保留，不会因中断而完全取消既往权益。
03 零报销激励：健康管理的直接回报
除了连续参保激励外，政策还对当年零报销的参保人给予直接奖励：当年医保基金零报销的参保人，次年大病保险封顶线同样提高3000元。这意味着，保持健康、未使用医保报销的居民，将直接获得大病保障额度的提升，形成“越健康，越保障”的良性循环。
但需要注意的是，一旦居民发生大病报销并使用了奖励额度，前期积累的零报销激励额度将清零，需要重新开始积累。
04 双重激励：额度叠加但有上限
连续参保激励和零报销激励可以叠加享受，但并非无限制提高。政策规定，两项激励累计提高总额不超过所在统筹地区大病保险原封顶线的20%。目前，内蒙古自治区城乡居民医保大病保险封顶线为40万元，按照20%的上限计算，参保人最高可累计提高8万元的大病保险额度，使总保障额度达到48万元。
这一设计既充分激励了连续参保和保持健康的群体，又确保了基金的安全可持续。
05 盟市差异化：全区统一与地方灵活相结合
内蒙古自治区医保局相关负责人介绍，自治区层面已制定统一的基本政策框架，确保全区范围内激励机制的基本公平。同时，各盟市可结合本地实际，制定具体的激励政策实施细则，体现地区差异性。这意味着，不同盟市的参保人员可能享受到略有差异的激励措施，但基本框架和激励方向将保持一致。
记者：文 菱 凌 慧
编辑：冯佳妮