6月25日，美国财政部突然发布重磅指控，称墨西哥三家本地银行——CIBanco、Intercam 和 Vector——涉嫌协助贩毒集团洗钱，消息一出在墨西哥金融界引发轩然大波。然而，墨西哥财政部随后迅速出面驳斥，称“未收到任何确凿证据”。
一场跨境金融与法律角力正在上演，背后牵涉的不仅是监管与合规问题，更关乎中国企业在墨西哥的金融安全保障。
一、美国财政部点名三家银行涉嫌洗钱，跨境合规风险骤然上升
根据墨西哥主流财经媒体《El Financiero》6月25日报道，美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）当天发布公告，将墨西哥三家金融机构——CIBanco、Intercam Banco和Vector Casa de Bolsa，列入协助贩毒集团洗钱的涉案名单。
OFAC指出，这三家机构与墨西哥境内外多个空壳公司保持资金往来，并在未尽到合理客户审查义务的情况下，参与资金转移流程，为锡那罗亚集团（Cártel de Sinaloa）与哈利斯科新生代集团（CJNG）等毒品贩运组织提供金融服务。
公告特别点名CIBanco在操作外汇交易中，未能对异常金额和账户结构展开深度审查，而Intercam与Vector则通过其券商或投资账户，为涉嫌毒资“漂白”的操作提供通道。
该指控依据《外国毒枭指定法案》（Kingpin Act），一旦落实制裁，将导致这些机构被冻结在美资产、被切断美元清算渠道，同时禁止美国金融机构及其全球分支与其开展合作。
此番由OFAC发起的指控，虽属“行政调查”性质而非司法起诉，但其后果将迅速波及与之合作的中资企业。
值得警惕的是，CIBanco和Intercam是许多中小型中国企业在墨开户首选银行，服务门槛低、流程便捷。
然而正因监管宽松、尽职调查不足，这些本地银行更容易被纳入高风险名单。
一旦其美元清算链断裂，企业境外汇款、国际支付和供应商付款等操作将遭遇冻结、延迟甚至拒付风险。
对中国企业而言，当前时点应立刻展开一次银行合作风险体检：
多元化账户结构：不要将全部资金集中在单一银行，尤其是风险等级升高的本地小型银行。建议在墨保留至少一家国际银行账户（如BBVA、HSBC México、Santander）作为备用清算渠道。
重审美元路径交易：所有涉及美元的交易应确保通过具备合规认证的渠道完成，避免经由存在制裁隐患的银行传递，以防被“连坐”。
定期监控OFAC制裁名单与交易行为匹配度，尤其关注合作银行是否出现在“特别指定国民名单”（SDN List）中，并避免与被指控关联方继续合作。
对接中国境内母公司的法务与合规部门，建立跨境反洗钱机制，定期核查资金流路径与税务合规性。
这场来自美国财政部的“点名”，提醒我们：全球金融风险已经不再只依附于国家边界和企业自身行为，而是开始向“关联性”与“路径依赖”蔓延。
在一个高度互联的金融体系中，你的交易对象是谁、你的清算银行是谁，正逐渐成为企业风险等级的重要判定依据。
对中国企业而言，墨西哥不只是一个产业转移的承接地，更是一个必须重塑“全球合规观”的试炼场。
二、墨西哥财政部与金融情报局联合发声：无证据、无通报、银行合规运营
面对美方制裁通告，墨西哥财政部与金融情报局（UIF）当天即通过多家权威媒体发布联合声明，否认三家银行存在任何洗钱行为。
据《Forbes México》《Proceso》和《Yahoo Noticias》报道，财政部明确表示，截至目前，未收到来自美国财政部或OFAC的任何正式通报、证据或请求。
在对国内反洗钱监控系统进行内部核查后，未发现CIBanco、Intercam或Vector有任何可疑资金流、被冻结账户或异常交易记录。
财政部指出，三家银行均处于定期接受审计、受国家银行和证券委员会监管的状态，其运营合规、透明，不存在违反本国法律的行为。
金融情报局补充称，目前正在与美方进行技术层面的信息核对，但“尚未获得足以支持制裁措施的材料”。
三家银行随后也发表公开声明，坚决否认参与任何非法金融操作，并保留对指控信息可能造成的声誉伤害追究法律责任的权利。
墨方强调的“尚无证据”和“尚未通报”，并不意味着风险已解除，而是表明两国监管体系在认定标准、执法流程与处罚机制方面存在明显差异。
美国OFAC采用“预防性制裁”逻辑，即只要存在足够嫌疑即可提前发出限制指令；而墨西哥则更强调司法调查与证据链条。
对企业而言，最大挑战是：你可能在墨西哥合规，却在美国系统中触雷。
若未能从全球视角设计资金路径与合作银行选择方案，企业将被迫在合法与合规之间“踩钢丝”。
当前三家银行虽在墨正常运营，但其在国际金融系统的声誉已遭实质损害，短期内风险等级提升。
面对这些变化，企业在日常结算和账户管理中需要做出更稳妥的安排：
建立跨境合规双视角：既要遵守墨西哥本地法律，更应密切关注美国财政部、OFAC和FinCEN的最新政策动态，确保企业操作在两个体系下均不过线。
引入第三方审计机制：针对与三家银行的资金往来，委托具备国际资质的事务所定期审查资金流路径，确保与高风险主体无交集。
评估替代性金融机构：如已有账户设于CIBanco或Intercam，应立即准备迁移计划。考察在墨具备美国监管备案背景的国际银行，以提升清算稳定性与监管透明度。
规避潜在联动风险：禁止与上述三家银行的其他客户开展资金流操作，避免因“二次接触”被误判为关联交易方。
墨西哥官方澄清凸显出新兴市场与美国主导金融监管规则的错位。
美国的“疑似即制裁”逻辑对习惯传统合规体系的中资企业形成巨大挑战。
未来，中企在墨运营须超越单一政策环境，构建跨法域、多层级的合规体系，提升制度适应力和透明度。
这不仅是合规要求，更是维持国际信用和业务连续性的关键保障。
写在最后：警惕金融暗礁，合规先行
这场由美财政部主导、墨西哥迅速反应的跨境金融风波，表面上是一次监管操作，但深层来看，已显露出墨西哥金融体系在面对国际制裁机制时的脆弱性，也暴露出中企海外业务中对合规重视不足的“软肋”。
在墨西哥这样一个制度转轨中的经济体，中小企业往往依赖操作便利的本地银行来开展日常交易，却往往忽略了背后的跨国清算链条可能早已被纳入“高敏感区域”。
而在美元主导的全球金融体系中，即便操作本地比索账户，只要资金路径接触美元，即可能受到美国监管。
在墨营商，不能仅靠“合法合规”，还需“预判风险”；不能只看“银行便利性”，更要查其“监管评级”；不能迷信“本地关系”，更应熟知“国际黑名单”。
元吉拉美建议企业应将合规从后台职能升级为战略级能力，真正做到：资金安全第一，合规风险可控，操作路径清晰。
在不确定环境下，赢得先机的，从来不是反应快，而是准备早。