文 | 《中国金融》记者 纪崴
为深入学习贯彻习近平总书记在党的二十届三中全会、中央经济工作会议、中央金融工作会议上重要讲话精神，落实党中央、国务院关于筑牢金融稳定保障体系、完善存款保险制度的决策部署，2025年4月24日，在存款保险制度施行十周年之际，中国人民银行召开“构建新时代更加强健有效的金融安全网——《存款保险条例》施行十周年”专家座谈会。中国人民银行党委委员、副行长陆磊出席会议并讲话。
座谈会上，来自立法工作部门、司法机关，以及商业银行、高校、学会等单位的专家代表充分肯定了存款保险制度实施十年来取得的积极成效。大家认为，存款保险积极履行风险监测、防范挤兑、差别费率、早期纠正、风险处置等核心职能，进一步强化了公众对银行体系的信心、提高了存款人保护水平、促进了高风险银行有序出清，提升了我国金融体系稳健性，增强了银行业竞争力和服务实体经济能力。同时，专家代表结合自身工作经历和研究，对我国存款保险制度实施过程中的成功经验和存在的问题进行了探讨，分享了《存款保险条例》出台的过程以及包商银行等风险银行处置的经验。专家代表还介绍了美国、日本等国存款保险制度在立法、后备融资机制、风险处置工具等方面的成功经验，讨论了如何对存款保险制度实施过程中与其他金融法律的协调问题，建议在立法、修法中加强法律协调衔接。
早在1993年，《国务院关于金融体制改革的决定》就提出“建立存款保险基金，保障社会公众利益”。2013年，党的十八届三中全会作出“建立存款保险制度，完善金融机构市场化退出机制”的决策部署，确立了存款保险作为一项基础性金融改革的定位。2015年5月，《存款保险条例》施行，存款保险制度正式建立，我国形成以审慎监管、存款保险、中央银行最后贷款人为支柱的金融安全网。截至2024年末，我国共有3761家投保机构，存款保险50万元的偿付限额始终能为99%以上的存款人提供全额保障，处于国际较高水平；存款保险基金已累计归集3732亿元，为依法保护存款人权益提供坚实的资源保障。十年来，存款保险累计对数千家（次）投保机构进行了核查，对900余家投保机构采取了早期纠正措施。同时，存款保险发挥专业化风险处置职能，依法支持问题投保机构有序退出市场，在保护存款人合法权益的同时，强化市场纪律，防范道德风险。
存款保险十年发展表明，存款保险制度是党中央、国务院深化金融改革的重要战略部署，其十年实践是我国金融治理能力现代化的成功范例。十年来，存款保险始终坚持党中央集中统一领导，并以此作为事业发展的根本保证；始终坚持以人民为中心，守护好人民群众的“钱袋子”；始终坚持纳入中国人民银行工作大局统筹谋划，与宏观审慎和金融稳定职责协调配合、有序衔接；始终坚持市场化、法治化、专业化方向，持续提升金融风险防控能力。
座谈会上，与会专家发言热烈，众多真知灼见聚焦存款保险法理、实践等层面，也形成了较为一致的意见建议。面向新征程，要继续将存款保险纳入中央银行工作系统推进，强化专业化风险处置职能和早期纠正职责，有效防控金融风险，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，筑牢金融安全网。要严格遵循成本最小原则，严格依法依规使用存款保险基金，防范道德风险。要善于运用法治思维和法治方式推动改革，提升《存款保险条例》法律层级，推动出台存款保险法。要顺应世界发展潮流，加大科技赋能，提升履职效能。要坚持开放思想，加强国际交流与合作，积极参与国际金融治理和国际规则制定。
我们期待，在各方共同努力下，具有中国特色的存款保险发展之路越走越顺畅，迎来下一个黄金十年！