“头雁”破局：中国人寿三重奏书写养老金融改革新答卷
“养老，从来不是一道选择题，而是一道必答题。”随着个人养老金制度从36城试点迈向全国覆盖，这场关乎14亿人“老有所养” 的民生工程进入深水区。金融机构如何将政策红利转化为实实在在的民生福祉？作为行业领跑者的中国人寿保险股份有限公司湖北省分公司（以下简称“湖北国寿”），正以生态重构、服务升级和长期布局的“三重奏”，交出一份养老金融改革的创新答卷。
从政策落地到生态构建：破解供给结构性矛盾
“养老金融归根结底还是金融产品，要遵循市场法则，如果产品缺乏吸引力，仅靠政策支持或税收优惠很难做大做强。”中国社会保障学会会长郑功成在全国两会期间接受媒体采访时称。人社部数据显示，截至2024年11月底，个人养老金开户人数超7200万人，制度总体运行平稳。然而试点期间暴露的痛点，如产品同质化、服务适配性不足等仍需破解。
湖北国寿以“首单响应”彰显行业“头雁”担当。2022年11月25日政策落地首日，联合广发银行推出“养老选国寿・开户在广发”服务，35天斩获1308单，创下行业标杆；截至2024年底，累计承保7187件，业务规模达7407万元。公司围绕个人养老金产品运作安全、成熟稳定、侧重长期保值等基本特征，发挥保险机构长期资产配置优势，构建“基础+特色”双轨产品矩阵。目前在售的“鑫享宝”“鑫颐宝”等6款个人养老金产品，能够满足全渠道业务开展的需要。
在着力发展个人养老金业务的同时，公司还积极发展其他具有养老风险管理、长期资金稳健积累等功能的年金保险、两全保险、商业养老金产品，如国寿鑫享鸿盈年金保险、鑫越稳赢养老年金保险等，努力提升养老准备金积累规模，助力多层次多支柱养老保障体系建设。
从产品创新到服务升级：锻造差异化竞争力
截至2025年1月15日，市场共有956款个人养老金产品，其中保险类占18.5%（177款），年金险占比55.4%，两全险占三成。但多数产品实质差异不大，产品名称、保障内容趋同，缺乏精准分层设计。
对此，中国人寿在客户分层、产品特色设计、精准匹配方面逐步发力。针对年轻客群推出“国寿鑫颐宝两全保险（2024版）”，保障多元，含身故，收益稳健，满期给付基本保额，为养老提供坚实保障；而针对临近退休人员，公司主打“鑫越稳赢养老年金保险”，该产品配置养老年金保障中长期收益，帮助客户规划持续的养老现金流，并可额外附加专属护理险，实现“养老+健康”双重保障。
产品先行的同时，服务也需持续升级。对很多人来说，产品分类、税收优惠政策等还相对晦涩。作为首批参与个人养老金业务试点的保险机构，中国人寿持续打造产品与服务的“双轮驱动”。在免税普及上，工作人员通过通俗易懂的案例，讲解保费扣除、收益征税等税收优惠政策要点，协助客户完成税务申报。从最初咨询到售后跟进，保持高效、细致、专业的服务流程。为提升客户服务体验，在“中国人寿寿险”手机APP端建立个人养老金专区的同时，产品入驻电子社保卡APP产品购买专区、入驻石化金融APP等平台，满足更多消费场景，提高购买便捷性。
从短期突破到长期布局：践行金融“长期主义”
2024年利率继续下行，中长期资金投资面临资产配置产品相对单一、长期收益承压等诸多挑战，资金安全亦是个人养老规划的核心诉求。
中国人寿始终将客户的这一关切置于首位，致力于让客户“投得安心、领得放心”。公司依托超6万亿元投资资产，精心构建起“稳健型+进取型”双轮驱动的投资策略，以实实在在的数据，诠释着对客户养老资金的稳健保障。
坚持全渠道布局，大个险构建以“产品+服务”模式，重点发展养老年金、个人养老金、健康险及短期险等为核心的常态销售模式，双线驱动。团险渠道以职团开拓模式，重点发展规模业务（含互联网），银保渠道以代理销售模式，大力发展期交业务，推动商保年金加快发展。同时，通过“养老 +”生态建设，整合健康管理、养老社区资源，为客户提供“保险+服务”一体化解决方案。
在坚守寿险主责主业的同时，加速综合金融改革。公司强化投资管理，夯实长期收益。重点配置湖北地区优质基建项目，累计投资超500亿元支持武汉地铁、长江存储等重点工程，实现社会效益与投资收益双赢。
从试点首单到全面扩充，湖北国寿用7187份保单诠释“头雁”担当。35天破千单的速度、敬老尊老模式的温度、500亿险资工程的厚度，共同织就“老有所养”的安全网。当金融活水滋养民生与城市发展，这家央企正以生态化思维证明，养老保障不是简单的产品货架，而是贯穿生命周期的温暖守护；不是孤立的政策落地，而是多方共赢的价值再造。在这条守护银发幸福的长征中，每一份创新都在书写“人民金融”的时代注脚。
（来源：极目新闻）
更多精彩资讯请在应用市场下载“极目新闻”客户端，未经授权请勿转载，欢迎提供新闻线索，一经采纳即付报酬。24小时报料热线027-86777777。