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4月26日上午，2025浙江（国际）康养产业博览会“银发经济与养老金融的对话”在杭州白马湖国际会展中心举办。活动现场汇聚金融、康养、法律等领域的专家与企业代表，共同探讨养老金融产业在银发经济浪潮中面临的机遇与挑战，以及各类金融工具在养老服务中的创新应用。
本次对话由《浙商》杂志主办，合煊咨询（杭州）有限公司协办协办，福彩暖万家公益支持。
中国农业银行总行个人金融部副总经理柳文涛在主题演讲中表示，银发经济发展潜力巨大，未来将呈现出内涵更丰富、数智化程度更高、发展节奏更快的特点。银行业应立足资源整合优势，积极丰富投融资供给，不断强化场景服务，协同搭建多元化生态，全力构建综合支付结算体系，持续打造服务品牌形象，聚焦助力银发经济发展，特别是要注重围绕老年群体多元化需求，开发养老属性鲜明的金融产品，优化产品服务体验。
养老行业知名投资人许之怿从投资视角分析了银发经济的潜力。面向未来机遇，许之怿直言：“你可能不需要关注2035年老人需要什么，而应该研究2024年老人已经产生了哪些需求。”他为想要涉足银发领域的企业提出了几点建议：不要盲目对标在养老大国日本发展繁荣的赛道，很多经验并不适合中国；要从第一性原理出发，重视银发经济中已有的大赛道；智能化养老设备值得关注，具有很强的上市机会；小创业者做点“小生意”，建议选择老年旅游和老年教育赛道；作为一个基建较差的行业，选择做渠道和供应链是一个非常好的机会。许之怿建议从业者初心务必坚定，人口老龄化是这个千变万化的社会里，为数不多的不变项，“一定要重视渠道，一定要优先做大单品，一定要警惕过度创新，一定要先向有支付能力的人群靠拢，一定要重视对用户的后期运营，一定要多去行业外挖人才。”
广东省养老服务业协会副会长杨汪宝结合行业实践，切实分析了目前的几项养老金融工具在中国发展的现状。例如，以房养老、反向按揭与中国人传统的购房住房观念不甚匹配，反响不好，在中国的发展接近于零，而长期护理保险则是行业内最为重视的养老金融工具。而面对保险业涉足养老有何优势这一问题，他列举了几个答案，“保险业与医康养产业具有协同效应，不仅拥有大量长期性、稳定性可运用资金，还拥有大量高净值客户，并且国家政策也支持保险业参与养老。”
水印养老社区中国总裁汪勇则以美国医养社区案例为鉴，展示了金融工具如何助力养老机构拓展服务版图，为国内行业提供重要参考。根据美国的养老社区现状启示，中国在发展养老社区时若注重回报率，理论上应布局一、二线城市。虽然目前国内经济情况下地产行业“去重增轻”，但养老企业要想有所发展仍需着眼于重资产方面的建设。并且医养机构作为追求现金流的项目，一定不要把规模做得太大。而在选择用户群体时，由于私人付费群体在所有客户数量中占据压倒性的优势，因此，只有注重针对私人付费客群，才能减轻政策变动对行业发展带来的波动与影响，不可过度依赖政府医保。作为美国最强的医养社区资产业主方/REITs之一，Welltower的成功经验值得我们学习，“要和行业一流的品牌合作，要有独有的行业专业经验，要拥有可靠和低成本的资金，并帮助合作运营商开发创新的医养产品和服务方案。”
保险与信托两大金融产品同样成为讨论热点。人保财险浙江省分公司袁林“面对央企能否做好养老护理服务”的质疑，她回答道：“我们在用心做服务，因为我们有使命。” 她表示，央企参与长期护理保险服务是一种社会责任，开展业务的主要目的不是为了盈利。未来人保财险将始终牢记“人民保险、服务人民”的使命，配合政府做好长护险的探索与实践，不断优化服务模式，打造好长护险服务“人保方案”，以红色基因铸就长护险服务标杆，为增进民生福祉贡献更多央企力量。
北京大成（杭州）律师事务所合伙人侯二朋则从法律角度解读信托工具的战略价值。在中国，绝大多数老人希望自己管理规划财产，但却不知道如何去管理规划养老财产，而信托服务能够为他们提供一个自己分配财产的方案。在这个过程中，需要多个不同行业视角进行多重合作才能完成，所以，未来的特殊需要信托有广阔前景，想要参与其中的企业可以思考自己能够参与进哪个环节里来。同时，应当鼓励个人尽早设立以养老为目的的信托，并针对特殊群体设立政府主导的特殊需要信托。“积极应对老龄化，信托将大放异彩。”
银发经济与养老金融的深度融合将为民生福祉注入新动能。通过金融创新与产业协同，未来有望构建更完善的养老服务体系，推动康养产业迈向高质量发展。
本次论坛为养老企业与金融机构搭建了交流平台，为应对老龄化挑战提供了更多的养老金融思路，也促进了浙江银发经济的发展。
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文丨《浙商》全媒体中心 胡可昕
编辑丨施晓艳
审核｜徐燕娜
监制｜冯永明、余广珠