文/狗蛋分蛋
上个月，翠花参加了一场宁波银行的业务宣讲会。
没想到之后的几天，手机如同捅了“马蜂窝”，平均一天一次的推销来电，让翠花有些崩溃，发小红书吐槽：
宁波银行不要再给我打电话了！！！
各大社交平台上，和翠花一样有类似困扰的人不少。
他们要么是宁波银行的储蓄卡用户，要么办过宁波银行的信用卡，还有的只是好奇，在摊位上做过业务咨询......
总之，只要是在宁波银行留下过自己的联系方式，大概率就会成为其营销广告的“打击目标”。
有网友因为工作需要，在去年年中办了张宁波银行的储蓄卡，结果迎来了长达半年电话轰炸。
最严重的时候，早中晚1天接了3通。
还有人一个月被骚扰20多次，一怒之下将投诉电话打到宁波银行总部。只是，刚消停没两周，推销电话就又开始了。
反复拉扯多次后，网友总结出了规律：
一次投诉，能换半个月清静。
银行的推销电话，大多数人都接到过。
之前我们聊到浦发银行，评论区就有读者反映，一天一通电话，严重影响生活。
一天一通都让人难以忍受，要是铁柱办了浦发储蓄卡，又拿了宁波银行的信用卡......
其实不光是宁波银行，很多重视零售业务的银行，都热衷于推销。典型像招商银行、平安银行、浦发银行......推销的方式也不仅限于打电话，还有公、私域投放，线下送礼拉新等等。
这是客户属性决定的，零售业务面对小微企业和个人，往往需要大力度的宣传来加速蓄客。
作为“城商行零售之王”，宁波银行零售业务占比更高，自然也更依赖营销。
只是这两年，宁波银行推销强度，肉眼可见地上了一个台阶。
来电周期从月计变成了周，再变成天，甚至变成了上午、下午；有用户明确表示不需要该业务，没过两天，类似的电话又会打来......
任谁也吃不消。
翻开宁波银行2024年财报，大概就能明白疯狂背后的逻辑。
去年，宁波银行营收666.31亿元，同比增长了8.19%，归母净利润71.27亿元，同比增长了6.23%。营利双增，成绩好过大部分已公布业绩的城商行。
不过，这个成绩和过去的自己比，失速明显。
尤其是净利润增速，2021年-2022年，宁波银行净利润增速分别为29.8%、18.1%，2023年跌至10.67%，2024年更是近4年来，首次跌至个位数。
失速的核心原因，在于宁波银行个人业务的滑坡。
2024年，宁波银行个人业务实现营业收入同比下滑2.22%，利润总额同比下滑30%。
个人业务一直是宁波银行的业绩大腿，占整体收入的比例常年维持30%以上，高时甚至接近40%。
在规模相近城商行中，这个业务占比是非常罕见的。
就拿与宁波银行同为“浙系三杰”的浙商银行、杭州银行来说，浙商银行包含个人业务的零售业务，收入占比为21.03%，杭州银行仅为14%。
大腿迈不动，基本盘自然失速。
2014年，宁波银行启动了大零售转型，标志就是开始大力发展个人消费贷。2014年-2023年，宁波银行的个人消费贷规模从667亿，一路飙升到3200亿。
以个人业务为跳板，宁波银行实现了业绩的飞跃，同时也拿稳了“城商行零售之王”的称号。
不过，个人业务对宁波银行来说也是把“双刃剑”。
比如消费贷面向个人风险较高，在经济环境好时还不明显，一旦大环境不景气，就很容易变成坏账。
2024年，宁波银行个人贷款不良率为1.68%，连续4年上升，这与其0.76%、18年保持在1%以下的整体不良率，形成了鲜明的反差。
坏账反过来也在进一步侵蚀银行的利润。
2024年，宁波银行的个人业务减值损失达101.31亿元，比2023年增长了19.09%。
宁波银行明显也意识到了这个问题，通过多元业务积极布局转型。
问题是，作为上市公司，宁波银行一方面需要正面业绩支撑，另一方面，船大难掉头，转型不是一朝一夕可以完成的。
这也意味着，个人业务这条大腿，还得再撑几年。
这时，面对个人业务滑坡的压力，只能继续疯狂加足马力，想方设法凑业绩。
压力层层传导，最终就落到了用户的手机上。
上文求“宁波银行别再打电话”的翠花，在帖子评论区最后表示，如果再接到骚扰电话，自己就要给银监会写信了。
宁波银行上班的网友，想为翠花提供纸笔和模板：
争取多一些人举报，每天打电话我也快受不了了。
一位自称宁波银行前客户经理的网友说，打电话实属无奈。
公司要求每天30个有效电话（接通31秒以上），完不成就是扣工资加通报大礼包。大部分人听到是宁波银行直接就挂了，有时候天得打100个左右才能凑够。
宁波银行在圈里有个称号叫“真心银行”，有网友不了解其中的含义，发帖询问。
评论区回答，称号来源于两个宗旨：
真心对客户好，真心对员工好。
大家打趣，说出这个答案的，可能还是个在职的新员工。
这几年宁波银行的老员工们已经有了全新理解，尤其是“真心对员工好”这一点：
将业绩不达标的人聚在一起组织“集中营”；加班不叫加班，叫“加油站”；随时紧盯你的行程，上班像“坐牢”......
在传导到客户头上之前，先感受到压力的，还有宁波银行的员工们。
年报数据显示，截至2024年底，宁波银行员工人数为26976人，较上年末减少了2233人。
这也是近4年来，宁波银行第一次出现年度人员缩减。
因为推销电话太多，小红书上有人建议大家将相关号码拉黑。已经试过的网友摊手，压根没什么用。
因为总有标注着不同归属地，不同号码的电话打来推销。
拉黑对方没用，他说：求求了，宁波银行拉黑我吧！
关键，向宁波银行客服反映，对方告诉他：“非官方标注都是诈骗电话，不要轻信”。言外之意，这些推销信息和宁波银行没啥关系。
网友一脑袋问号，推销着你家产品，却和你家没关系：
电诈被打击后洗心革面，开始帮人义务宣传了？
年报发布之后，网上对宁波银行业绩肯定的声音也多了起来，其中有一点是这么说的：
在资产管理方面，宁波银行通过精细化的贷款投放和存款吸引策略，增强了资产端的增长潜力。
铁柱不了解银行管理，但认知里的精细化，应该是“针对客户需求，进一步去匹配供给”。最起码，狂轰滥炸肯定不叫“精细化”。
结论的来源，也许是统计投放数据时，没算“义务宣传”那帮人？