退休不久的张阿姨，偶然间刷到一则宣传理财网课的推送。视频里，自称某知名财经教育机构的老师，正和一群“银龄同学”热络地交谈着，讲述着提升理财能力、实现财富增值的方法。
“0元9天免费体验课”“零基础也能包会包赚！”极具诱惑力的宣传语，瞬间吸引了张阿姨的目光。
“现在正好有空闲时间，未来养老看病都得用钱。花点小钱，说不定能赚大钱，这买卖值！”于是，张阿姨毫不犹豫地购买了该机构2980元的课程包。
然而，几节课过后，张阿姨就察觉到不对劲了。课程内容深奥难懂，远远超出了她的理解能力。更让她苦恼的是，“班主任”不仅没有给予有效的帮助，反而不断向她推销更高价的实操课。
这一系列操作，让张阿姨身心俱疲，萌生了退课的念头。可当她多次私聊“班主任”、留言客服时，得到的回复都是无法退费。
事实上，张阿姨的遭遇并非个例。
北京市朝阳区综治中心的数据显示，2024年第三季度，涉老年人网络培训的投诉量出现了明显异常。
大量来自全国各地的“银龄”人群，针对同一家科技公司发起了维权投诉，诉求高度一致：要求退还培训费。
经初步调查，综治中心了解到，这家科技公司是辖区内一家从事在线培训和技术推广的企业，服务用户上万人次。市场监督管理部门反馈，仅半年间，针对该公司的投诉就多达150多起，且数量还在不断增加。
面对维权用户与科技公司各执一词的局面，以及繁杂的维权材料，经验丰富的调解员也犯了难：科技公司已提供课程服务，但教学效果因人而异，如何认定公司有无违约，以及消费者是否有权终止合同并退回费用？
如何妥善处理这百余起纠纷，并应对可能出现的更多纠纷，成为摆在相关部门面前的一道难题。
好在经过3个多月的调解工作，176起投诉至综治中心的纠纷均得到妥善化解，科技公司也主动与其他用户达成了和解方案，有效避免了后续的投诉纠纷，200人的维权群就此解散。
当“夕阳红”遇上“理财课”，银龄群体需要的不仅是防骗指南，更要构建"适老化"的数字生态。
据业内人士透露：“老年课程转化率是年轻人的5倍，研发成本只需1/10。”
这种“低投入高回报”的商业模式，催生了大量“伪适老”产品。
在调解此类消费纠纷时，有工作人员发现，在多数老人的手机相册里，都保存着密密麻麻的课程截图和转账记录，却很少有人保存电子合同，“他们说字太小看不清，客服让点哪里就点哪里。”
此外，课程表刻意安排在子女上班时段，直播界面放大三倍却隐藏关键条款，课后虚拟奖状不断强化“聪明投资人”人设......这些做法无疑进一步加剧了老年人在理财课程学习中的困境。
更为隐蔽的是，一些机构还对银龄群体进行心理操控。
有心理学专家指出，退休后的价值感缺失，加上对养老医疗费用的焦虑，让老年人比任何时候都渴望“老有所为”。
当社会角色被退休制度强行剥离，理财就成为老年人重构自我价值的重要途径。调研显示，67%的老年人选择理财课程是为了“证明自己还有能力”，42%的人将收益视为“给子女的意外之喜”。
例如某诈骗团伙的话术手册明确规定：“每周三次情感关怀电话，要不断强调‘您是最聪明的投资人’。”
这些细节均暴露出商家对老年群体心理的深度揣摩。
为了保护老年人的消费权益，国家出台了一系列政策措施。
2024年3月，国务院发布了《加强老年人消费权益保护专项行动方案》，要求严打养老诈骗、完善消费护航机制。
在法律层面，最高人民法院发布的《老年人权益保护典型案例》明确指出，培训机构若未履行充分告知义务，老年学员可主张解除合同并要求赔偿。北京某法院近期判决的“理财课退费案”中，法官特别强调：“适老化服务不是选择题，而是必答题。”
“老吾老以及人之老”，保护银龄群体的消费权益，本质上是在守护每个人都会抵达的人生季节！