1.广西北部湾银行2024年实现净利润31.67亿元，同比增长7.6%，但利息净收入增速骤降至0.3%。
2.尽管资产规模和净利润保持增长，北部湾银行的利息净收入和营业净收入增速在2024年明显放缓。
3.为应对挑战，北部湾银行通过非利息收入、成本控制等渠道实现净利润较快增长。
4.然而，不良贷款率从2022年的1.25%上升至2024年的1.42%，拨备覆盖率从2022年的200.38%提升至2024年的208.82%。
5.该行股东背景雄厚，注册资本达100亿元，通过定向增发成功募集53亿元资金，增强资本实力和市场竞争力。
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近日，广西北部湾银行股份有限公司（以下简称“北部湾银行”）公布了2025年度同业存单发行计划，拟在全国银行间市场发行总额度为830亿元的同业存单，其中人民币存单815.4亿元，外币存单2亿美元（折合人民币14.6亿元）。同时公布的还有该行2024年及近三年的财务数据表现。
资产规模稳步增长，但盈利能力面临挑战
根据北部湾银行披露的财务数据，截至2024年12月末，该行资产总额达到5153.97亿元，较年初增加494.74亿元，同比增长10.6%。净资产总额为377.89亿元，较年初增加32.62亿元，同比增长9.4%。2024年全年，北部湾银行实现净利润31.67亿元，同比增长7.6%。
从近三年的财务数据来看，北部湾银行的资产规模、净利润等关键指标均呈现增长态势。2022年至2024年，该行的资产总额分别为4108.34亿元、4659.23亿元和5153.97亿元，年均复合增长率为12.1%。净利润方面，2022年为25.10亿元，2023年为29.43亿元，2024年进一步提升至31.67亿元，年均增长12.3%。
然而，尽管资产规模和净利润保持增长，北部湾银行的利息净收入和营业净收入增速在2024年明显放缓。2024年，该行利息净收入为67.53亿元，较2023年的67.35亿元仅增长0.3%，远低于2023年9.0%的增速。营业净收入为101.22亿元，较2023年的96.99亿元增长4.4%，增速较2023年的15.6%大幅下降。
利息净收入增速乏力，盈利能力依赖多元化
值得注意的是，北部湾银行的利息净收入增速远低于净利润的增速，这一现象值得关注。2023年，利息净收入同比增长9.0%，而净利润同比增长17.3%；2024年，利息净收入增速进一步放缓至0.3%，净利润增速则保持在7.6%。这表明，尽管利息净收入作为银行的核心收入来源，其增长乏力，但北部湾银行通过其他渠道（如非利息收入、成本控制等）实现了净利润的较快增长。
具体来看，利息净收入增速的放缓可能与利率市场化、市场竞争加剧以及宏观经济环境变化有关，导致银行的息差收窄。然而，净利润的较快增长则反映出该行在非利息业务拓展、成本优化和风险管理方面的成效。例如，营业净收入在2023年和2024年分别增长了15.6%和4.4%，显示出该行在中间业务、财富管理等非利息收入方面的努力。
资本充足率保持高位，但不良贷款率略有上升
2024年，北部湾银行的资本充足率为12.72%，一级资本充足率为10.97%，均高于监管要求，显示出较强的资本实力和抗风险能力。然而，该行的不良贷款率从2022年的1.25%上升至2024年的1.42%，虽然仍优于全国城商行平均水平，但不良贷款率仍处于上升趋势。拨备覆盖率则从2022年的200.38%提升至2024年的208.82%
股东背景雄厚，资本实力增强
北部湾银行作为区域性重要法人银行，目前注册资本达100亿元，其股权结构呈现国有法人主导、多元资本协同的特点。截至2024年12月31日，该行前十大股东中国有法人持股比例超过60%，其中广西投资集团金融控股有限公司以13.97%的持股比例稳居第一大股东；巨人投资有限公司（5.64%）、广西出版传媒集团有限公司（5.00%）及广西产投资本运营集团有限公司（4.80%）分列第二至第四大股东。
资本实力方面，该行通过2022-2023年定向增发，成功募集53亿元资金，注册资本由80亿元扩充至100亿元。这一增资举措进一步增强了该行的资本实力和市场竞争力。