3 月 18 日，信也科技交出了 2024 年的财报。全年营业收入达到 130.7 亿元，同比增长 4.1%；净利润为 23.9 亿元，与上一年基本持平。
这样的业绩表现，在竞争激烈的金融科技领域，也算是一份令人瞩目的成绩。
业务亮点频出，发展势头强劲
2024年，信也科技年度促成交易额高达 2062 亿元，同比增长 6.1%；在贷余额也增长至 715 亿元，同样实现了 6.1% 的同比增长。在国内市场，累计借款人超过 2680 万，全年交易额达到 1961 亿元，较上一年增长 5.2%。
小微业务成为信也科技发展的重要引擎。作为战略重点，信也科技在 2024 年为超过 82.6 万家小微用户和个体工商户提供了 580 亿元的信贷科技服务，交易额同比增长 23%，占集团国内业务比重接近三成。这一成绩不仅体现了信也科技对小微企业发展的有力支持，也为自身开拓了广阔的市场空间。
国际业务的发展同样令人惊叹。信也科技的国际业务累计为 700 万用户提供了服务，年度交易额突破 100 亿元，同比增长 27.8%。此外，公司积极布局海外市场，在多个国家获取金融牌照，不断扩充海外金融机构合作伙伴圈，为国际业务的持续发展奠定了坚实基础。
在技术创新方面，AI 技术的赋能效果显著。信也科技加大了 AI 研发投入，自研大模型 “米粒” 通过国家网信办备案。公司还推出智能体创新应用平台 Zeta，与大模型开发平台 E-LADF 构建起智能化体系，覆盖核心业务环节。这一智能化体系带来了诸多好处，不仅降低了广告素材生产成本，还提高了欺诈用户识别准确率，提升了用户转化率和客服效率，极大地改善了用户体验。
在风控与消费者保护方面，信也科技同样表现出色。依托风控平台、反欺诈系统和 AI 技术，信也科技构建了反诈科技矩阵。2024 年，成功阻断诈骗 2.6 万余次，帮助用户与机构免受损失近 3.7 亿元，识别并标记了逾 4000 名疑似黑灰产用户，还发送了近 640 万条风险提示短信。国内业务平台用户满意度超过 98%，一次性问题解决率达到 74%，充分保障了用户的权益。
营收结构亟需优化
尽管信也科技在业务上取得了显著成绩，但深入分析其营收结构，会发现存在一些问题，优化迫在眉睫。
信也科技的营收主要来源于促成贷款服务收入、贷后服务收入、担保收入、净利息收入和其他收入几个部分。2024 年，各部分营收占比与 2023 年相比有不少变化。
其中，担保收入在 2024 年占比继续攀升，全年达到 50.853 亿元，占总营收约 39%，相比 2023 年的 36% 有所上升，成为第一大收入来源。
然而，担保业务存在较大争议。虽然担保收入成为营收支柱，但向借款人收取担保费的方式却饱受诟病。在黑猫投诉平台上，有大量关于信也科技强制收取担保费的投诉。这些投诉指出，存在未充分提示费用、借款时未告知、还款时未显示等问题，严重侵害了消费者的知情权和自由选择权。
贷款促成服务费一直是信也科技营收的重要支柱。2024 年全年，这部分费用为 46.944 亿元，占总营收约 36%，和 2023 年的占比基本持平。
贷后服务费在营收结构中的占比则出现了下降。2024 年全年促成后服务费为 17.402 亿元，占总营收约 13%，低于 2023 年的 16%。
净利息收入在 2024 年占总营收的比例也有所下降，全年净利息收入为 8.538 亿元，占比约 7%，而 2023 年为 8%。与之相反，其他收入在 2024 年实现了占比的提升，全年其他收入为 6.921 亿元，占总营收约 5%，高于 2023 年的 4%。
下一步如何优化营收结构？业界分析人士建议，一方面，公司应加强对担保业务的规范管理，充分保障消费者权益，提升品牌形象；另一方面，可以进一步加大对小微业务和国际业务的投入，拓展新的营收增长点。同时，持续强化 AI 技术在业务中的应用，提高运营效率，降低成本，增强市场竞争力。