文 |俞燕
编 |吴戈
出品 |喻观财经
3月19日，港股“金融科技第一股”众安在线财产保险股份有限公司（下称“众安保险”，6060.HK）发布了2024年年报，主要业务指标表现亮眼。
截至2024年底，众安保险实现总保费人民币(下同)334.17亿元，同比增长13.3%；按总保费计，其在国内财险行业的排名已升至第八名，市场份额进一步提升。全年综合成本率为96.9%，已连续四年实现承保盈利。
受益于2024年投资收益提升，加之科技和银行业务大幅减亏，公司净利润达6.03亿元，经调整后的净利润同比增幅达105.4%。
核心生态稳健增长
众安保险2024年年报显示，截至2024年末，几大核心生态圈实现稳健增长。
其中，健康生态实现总保费103.38亿元，同比增长5.4%，向2777万被保用户提供健康保障。通过持续完善健康生态产品矩阵，积极发展面向各类群体的健康险产品，提升了保险服务的可及性。
2024年，其健康险旗舰产品“尊享e生”又一次迭代升级，扩大医院覆盖范围，加入了外购药械责任以提升产品的可及性和灵活性外。此外，还迭代了专门针对非标准健康体人群的普惠产品“众民保”，降低了投保门槛，并加入针对非标体人群需求的专项服务，进一步消除了市场痛点。
数字生活生态方面，众安保险2024年实现总保费161.97亿元，同比增长28.9%。其增长主要受益于电商行业持续的景气发展，以及各类创新产品的高速增长。
积极响应政策导向，众安保险向包括快递骑手、网约车司机等在内的灵活用工和新市民群体提供多场景的意外伤害保险等保障，服务人数超百万；洞察中小微企业对于保险服务的主要诉求，深入探索企业高频风险理赔场景，通过企业财产险、责任险等产品全年服务小微企业超100万家。
2024年众安保险来自汽车生态的总保费收入为20.51亿元，同比增长29.8%。2024年公司抓住“报行合一”政策全面实施的背景下线上化销售趋势，围绕用户完善公司线上车险产品矩阵。此外，及时捕捉新能源汽车的机遇，为来自百余个品牌的新能源车主提供了车险产品及服务。
2024年，众安保险获批上海、浙江两地的交强险经营资质，并顺利完成出单，这为公司的汽车生态提供了新的增长动力。
消费金融生态方面，众安保险针对2024年多变的经济环境，采取了动态调整业务策略，并引入AI技术进行业务风控，实现总保费48.32亿元，持续承保盈利。
科技板块、银行板块盈利能力提升
2024年，众安保险在科技输出及海外银行业务方面实现长足发展。
科技输出方面，受益于国内以及全球金融行业持续数字化转型，公司在巩固保险行业客户的基础上，进一步拓展来自泛金融、零售、制造等行业的新客户，从而实现了高速增长。
截至2024年末，众安保险业务实现总收入9.56 亿元，同比增长15.3%。众安国际位于香港的子公司ZA Bank已成为香港市场功能及产品最丰富的数字银行之一，是目前香港唯一一间为用户提供存款、贷款、转账、卡消费、外汇、保险、投资及企业银行等24 小时服务的数字银行。2024年实现了净收入5.48亿港元，同比增长52.6%。聚焦业务质量、提升经营效率，净亏损大幅减少1.67亿港元至2.32亿港元，趋向盈亏平衡。
AI重塑保险价值链
2024年，众安保险发力做好科技金融和数字金融大文章，推动AI技术的应用落地持续加速。其中，AI中台“灵犀平台”已完成多项核心能力的打磨，上线了70多个活跃机器人，将AI技术深度融入全链路的业务场景，并实现主流通用大模型调用量行业领先，灵犀中台生产环境机器人月均调用量达5000万次。
经过多年建设，众安保险AI赋能业务初见成效，在健康险理赔端覆盖理赔申请、进度查询、材料提交等七大关键场景，意健险理赔材料智能识别通过率提升至90%，最快15秒即可完成结案。
众安保险的AI技术在提升生态客服质效亦有很好的应用，比如，其宠物险业务实现7x24实时宠物健康管理服务，2024年宠物险服务次数累计实现超153万次，同比增长2.6倍。
众安保险在视频理赔申报服务中亦引入AI技术，提升服务效率，视频报案平均仅用时100秒即可达成。
此外，众安保险还利用AI开发了完整用户行为轨迹（“众安航海图”），在AI场景化长记忆能力等工具的加持下，在包括客户投保、理赔、服务等环节全流程、全周期融入应用，提升用户留存、续期，并挖掘交叉销售价值。
展望未来，人工智能已成为国际竞争的新焦点和经济发展的新引擎，正在对经济发展、社会进步、等方面产生重大而深远的影响。众安保险表示，公司将拥抱新的技术变革，接受新的外部挑战，牢记“科技驱动金融，做有温度的保险”的使命。将持续关注聆听用户反馈，提升用户体验，陪伴用户成长，推动公司长期可持续发展。
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