金融界3月18日消息 近日，国家金融监督管理总局宁波监管局近日公布行政处罚信息，宁波余姚农村商业银行股份有限公司（以下简称“余姚农商行”）因“监管发现问题整改不到位、信贷管理不审慎、信贷资产风险分类不合规”等多项违规行为，被处以190万元罚款。同时，时任余姚农商行副行长、行长柳幸昌以及时任余姚农商行城东支行行长徐龙江也因“信贷管理不审慎”分别被给予警告处分。
天眼查显示，宁波余姚农村商业银行，成立于2005年，宁波更大集团成员，位于浙江省宁波市。企业注册资本6.5亿人民币，超过了99%的浙江省同行。通过天眼查大数据分析，宁波余姚农村商业银行共对外投资了5家企业，共发现企业有天眼风险信息10943条，涉诉关系3485条，开庭公告35条。
信贷乱象背后，风险隐患不容忽视
信贷业务是银行的核心业务，信贷管理不审慎将直接导致银行资产质量下降。余姚农商行接连因信贷问题被罚，暴露出其在风险管控方面存在明显短板。监管部门接连出手，也释放出严监管、强监管的强烈信号。
规模扩张显著，盈利能力波动。据天眼查，宁波余姚农村商业银行近五年的财务数据显示，该行在资产规模和营业收入方面实现了显著增长。截至2024年三季度末，资产总计达到1071.83亿元，较2020年末增长85.39%，年均复合增长率达16.67%。负债规模也同步扩张，2024年三季度末负债总计996.29亿元，较2020年末增长87.49%。营业总收入从2020年的11.78亿元增长至2024年三季度的13.83亿元，年均复合增长率为4.10%。然而，净利润增速波动较大，2021年同比增长32.32%，2024年三季度同比增速回落至6.15%，反映出该行盈利能力存在不稳定性。
资产质量承压，未来需注重高质量发展。尽管规模扩张显著，余姚农商行的资产质量面临一定挑战。近年来，该行不良贷款率有所上升，拨备覆盖率有所下降。