近年来，随着人工智能（AI）技术的迅猛发展，AI与制造业的深度融合已成为推动经济高质量发展的重要引擎。2025年东莞市政府一号文紧紧围绕“高质量发展”主题，出台《关于加快推动人工智能赋能制造业高质量发展的若干措施》，深入实施“人工智能+”行动，推动人工智能和制造业深度融合。金融行业在这一过程中扮演了至关重要的角色，通过创新金融产品、优化服务模式，东莞的金融机构为人工智能与制造业的深度融合提供了强有力的资金支持和金融服务。
金融活水精准滴灌“AI+制造”
在东莞市南城街道，一家智能装备国家级专精特新“小巨人”企业，凭借自主研发的直驱系统技术，成为锂电、光伏、半导体、面板等领域高端装备国产替代的重要服务商。随着企业的不断发展壮大，企业在技术研发和市场拓展中遇到了资金瓶颈。东莞银行了解到该公司的融资需求后，通过科技金融专项产品“科创贷”，为其提供3000万元的授信支持，助力企业入选东莞市第二批市级制造业单项冠军名单。
这一案例正是东莞金融业以创新服务推动“AI+制造”融合的缩影。据了解，东莞银行针对科技企业“两高一轻”的特点（即轻资产、高风险、高成长），搭建以知识产权为核心，并结合企业技术、团队、市场潜力等维度对科创企业进行价值评估及额度核定，取代了仅依赖传统财务指标的业务模式。
在人民银行东莞市分行的指导下，该行牵头组建“股贷担保租”服务队，通过“运用政策红利+打造特色产品+组建服务团队”的模式推动银行、股权投资机构、担保机构、保险公司、融资租赁公司协同合作，探索“缺口介入机制”2.0模式下，“银行+股权交易所”合作开展认股权贷款业务、“银行+担保机构”合作开展融担贷业务、“银行+保险”合作开展科保贷业务、“银行+融资租赁”合作开展技改贷等业务，为人工智能企业提供全生命周期金融服务。
据了解，东莞银行通过精准定位科技企业各个发展阶段，提供相应专属创新产品和服务，解决企业的资金难题。截至2024年12月，该行科创贷产品累计服务了超过1100家科技企业，累计投放金额超过113亿元。
差异化赋能路径，银行各展所长
面对人工智能与制造业的深度融合的趋势，不同银行基于自身优势，探索出多样化的赋能模式。
东莞中行深入调研制造业细分领域，精准对接企业金融需求，为企业打造个性化的金融服务方案。广东拓斯达科技股份有限公司（以下简称“拓斯达”）是一家通过以工业机器人、五轴联动数控机床、注塑机为核心的智能装备，以及控制、伺服、视觉三大核心技术，打造以核心技术驱动的智能硬件平台，为制造企业提供智能工厂整体解决方案的国家高新技术企业。在拓斯达积极推动更多企业实现转型升级的发展之路上，东莞中行多次前往企业开展实地调研，详细了解市场前景、企业技术和经营发展中的具体资金需求，为拓斯达量身定制授信服务方案，不断加大金融供给，为拓斯达提供涵盖流动资金贷款、固定资产贷款、贸易融资、票据贴现等在内的多产品组合融资服务，截至2025年1月末，拓斯达在东莞中行授信余额超4亿元，今年以来东莞中行已为其提供资金支持超2.2亿元，更好满足企业实际经营需求。
针对人工智能企业轻资产、高技术的特点，工商银行推出了知识产权质押贷款、设备购置贷款等专项金融产品，解决企业资金短缺的问题。据了解，科技企业客群相比于传统制造业大多具备更高的经营成长性，但往往也具有“轻资产”的特点，因此存在资金需求大、难以申请传统“抵押”方式融资的痛点，通过持续了解科创企业的特点，结合金融机构内部与外部政府政策，探索科技金融服务新模式，既解决企业的资金需求，也降低了企业的资金成本。
此外，面向“小巨人”企业、专精特新企业、“高新”企业、“上市后备”企业、科技型中小企业、创新型中小企业，东莞银行出台“小巨人成长贷”“专精特新快贷”“科创贷”“建园易”“票据池”“上市贷”等专项产品。同时完善工业配套服务，推出“并购贷+建园易+置业贷”等链条式产业金融服务方案，为工业厂房提供收购、开发、按揭的链条式金融服务。截至2025年2月20日，东莞银行累计为105家东莞市人工智能企业提供了超过35亿元的授信额度，余额超18亿元。
加速创新，推动AI与产业融合
面对“科技创新+先进制造”的城市战略，以及AI技术赋能制造业的战略需求，东莞银行业正加速创新。
目前，工商银行基于自主研发、全栈自主可控的大模型平台——工银智涌，在同业中率先引入DeepSeek系列开源大模型底座，并面向全行开放使用，全面提升智能化服务能力。工商银行东莞分行有关负责人表示，后续工商银行将紧紧围绕“领航AI+行动”，进一步转化与创新DeepSeek等相关前沿技术成果，围绕算力、数据、模型、范式、应用等方面强化大模型在金融行业的创新应用。
针对AI算法、工业软件、潮玩版权等无形资产，东莞银行搭建创新估值模型，扩大质押融资覆盖面。截至2024年12月末，该行辖下经营机构为110家科技企业办理知识产权质押登记融资业务，专利权质押登记笔数111笔，质押登记金额22.76亿元。东莞银行相关负责人表示，接下来将联合东莞松山湖高新区、滨海湾人工智能新区、新型研发机构，搭建金融服务平台，提供“融资+融智”服务。扩大“股贷担保租”金融服务队成员单位，接纳知识产权、认股权等服务机构作为新成员，形成AI产业链金融生态圈。
从单一贷款到生态赋能，从传统抵押到技术估值，东莞金融业正以创新实践回应国家“制造强国”与“数字中国”战略。随着政策红利持续释放与技术应用深化，金融“活水”将加速浇灌出人工智能与制造业深度融合的“东莞样本”。
文 | 周晓玲
图 | 王俊伟