张纯信、许焕章：数字化浪潮中，企业如何“智”胜未来？

张纯信

复旦大学国际金融学院学术副院长

金融科技研究中心主任、金融学教授

许焕章 

复旦大学国际金融学院金融科技研究中心咨询委员

随着数字化时代的快速发展，云计算、大数据、人工智能、物联网等各类新技术日新月异，正深刻改变着各行各业的运营模式。这些技术的发展对传统商业模式构成了严峻的挑战，带来了前所未有的冲击。面对这一变革带来的压力，企业数字化转型已经从可选项变成了“必修课”。这不仅关系到企业在未来市场中的竞争力，更是企业生存与发展的关键要素。同时，这也为企业带来了难得的机遇。数字化转型不仅限于技术层面的应用，它还涉及业务模式、运营流程与管理方式的深层变革。因此，如何严谨地规划企业数字化转型战略，避免众多企业在改革过程中“走弯路”，已经成为企业领导者必须深思熟虑的议题。

企业为何需要数字化转型

企业数字化转型不是一时的趋势，而是顺应时代更迭的必经之路。正如电脑的普及，及其功能与速度的快速提升曾引发了企业信息化管理的变革。当前，我们所处的大数据时代不断演进，数据驱动的运营模式已经成为企业经营管理的主旋律。

首先，数字化技术通过简化业务流程、减少人工操作、提升自动化水平，显著提高运营效率，进而提高生产效率、降低成本。企业借助自动化流程管理系统，缩短工作流程，减少人为错误，提升整体生产力。同样，已经应用得较为广泛的自动营销体系，结合客户关系管理系统（Customer Relationship Management，CRM）与客户数据平台（Customer Data Platform，CDP），运用算法实现自动化精准营销，执行内部调研与数据分析，包含数据分析、客户旅程分析、识别企业在运营效率、客户需求与市场变化中的挑战，为企业数字化转型提供依据和方针。值得注意的是，企业在发展过程中所积累的数据，通常因部门职能分工、线上线下渠道割裂等因素，呈现分散的状态。因此，管理团队需要检查企业数据资产的完整性与数据管理能力，以确保在数字化转型中能够有效利用数据进行分析与决策。

其次，随着市场环境的快速变化和新世代消费者逐渐成为市场的主导力量，市场趋势征向着极度细分且个性化的格局转变，这极大地增加了营销与运营的复杂性。数字化转型使企业能够更敏捷地应对竞争，利用数据分析洞察消费者需求与行为，迅速做出决策，并实施精准的市场行动计划，以便在激烈的市场竞争中突出重围。此外，在数字化时代，良好的客户体验已成为企业的核心竞争力。随着以消费者为中心的商业与营销运营思维成为主流，企业利用数字化技术更深入地了解消费者行为，进而设计出优质的产品，并提供高质量的服务。 

最后，数据安全与隐私保护日益重要。数字化转型有助于企业在风险管理与合规性方面取得提升。通过数据加密、身份验证、数据脱敏与隐私电话等技术手段，企业能够更有效地保护客户数据，并符合监管要求。

披荆斩棘，绘就转型蓝图

图源：VEER

数字化转型，尤其对那些较为成熟的企业而言，是一项挑战。它们在规划与管理方面往往受限于行业传统的束缚，在变革的过程中面临诸多阻力与挑战。

第一，跨部门协作往往是转型过程中的一大难题。各个业务部门可能有独立的业务、不同的目标，这导致在转型过程中容易出现沟通与协调不畅的情况，尤其是目标不一致时，更容易影响数字化转型的进程。因此，企业需要建立统一的沟通协调机制，常见方式为组建一支由各部门主管参与的常态任务小组，以此作为沟通平台，确保从数字化转型的规划到实施阶段，企业都能充分考量不同部门的业务性质、需求和目标。

第二，寻找与企业业务模式相匹配的数字技术解决方案，也是推动数字化转型的一大挑战。由于数字化技术较为复杂，涉及算法模型、自动化与智能分析决策，许多企业在数字化转型的过程中常面临数字技术与业务需求不完全契合的难题，导致在实际运作时难以实现预期的效益。为此，企业在规划数字化架构时，必须坚持数字技术服务于业务目标的理念，并确保数字技术与业务需求和待解决问题之间能够有效对接。

第三，随着数字化进程的推进，数字架构的管理也变得越来越复杂，需要整合的对象也从企业内部拓展至合作伙伴或第三方企业。如果没有清晰的协调与决策机制，极其容易偏离目标或导致进度延误。因此，企业需要搭建一个标准化的决策平台来管理数字化架构，明确各方的责任与授权，确保在数字化进程中，各方的数字技术决策与整体数字化战略保持一致。

第四，数字化转型需要企业投入大量资源，包括基础设施建设，数字解决方案引入，技术升级和团队培训等。这种投入是长期且持续的，同样，对团队如何在资源有限的情况下进行资源配置和成本管控提出了挑战，以确保数字化转型的可持续性。企业可采取逐步推进的策略，即先分阶段制定数字化转型的目标，并根据业务需求明确目标的优先顺序，构建完整框架，然后从小项目着手，避免资源受限的瓶颈，以便更灵活地根据市场变化调整资源投入。

总的来说，企业数字化转型不同于阶段性的企业变革调整。随着市场变化和科技迭代发展，企业需严谨地规划流程、及时地制定相应策略。具体而言，企业应基于战略目标与市场定位，尤其是短中期的战略目标，设定清晰、可量化的数字化转型目标，确保各部门对目标达成共识，特别是数字化转型的方向与针对性，进而构建完整的转型架构，包含转型范畴，资金预算，实施的时间计划，关键里程碑与绩效指标。这涉及业务流程优化、运营模式创新，组织分工结构调整，跨部门协作机制建立，技术架构升级，先进技术引进等多个层面的规划，为数字化转型提供清晰的路径图与行动计划。在根据业务需求选择合适的技术平台与供应商时，企业需着重考虑系统的可扩展性、稳定性与安全性，并在数字化转型初期便明确整体架构。

四步走，引领企业变革

图源：VEER

数字化转型并非一蹴而就，尤其是对于业务结构较为复杂的大型企业而言。现有的数字系统可能分散且独立，这意味着企业更需要厘清数字化的重点业务及其先后顺序。即便是业务相对简单的中小企业，在资源有限的情况下，也需要确定业务优先级。

第一阶段：基础建设

企业首先需要构建数据基础设施与IT系统，将分散的数据整合分类，进行数据清洗，并规划数据仓库或数据管理平台，包括客户数据和内容营销的版本管理规则，为后续数字化应用的实施打下基础。

第二阶段：流程数字化

此阶段的目标是将关键业务流程数字化，包括营销流程运营管理、供应链管理与财务管理。通过引入流程自动化、营销自动化等技术，减少人工干预的节点，提升业务运营的效率与准确性。

第三阶段：智能化应用

企业将利用大数据与人工智能技术建立算法模型，并引入多模态人工智能体（AI Agent），以实现智能化决策支持与业务优化，加快业务预测和决策的速度。

第四阶段：全面数字化生态建设

企业构建内部与外部的数字化生态系统，与合作伙伴、供应商形成高效协作网络，促进生态圈内的信息互通与数据共享。

在数字化转型过程中，员工对变革的接受程度是影响转型效果的关键因素。数字化转型不仅涉及技术与流程的变革，还包括企业文化的重塑。因此，企业需要重视变革管理，建立学习型组织，以更开放的态度鼓励员工持续学习，将新科技应用于工作中，并不断加强员工培训与沟通。针对数据安全风险，企业应制定完善的数据安全保护系统，制定统一的数据标准与规范，以确保数据的准确性、一致性、安全性与可访问性。

数字化转型并不是一次性的改造项目，而是一个长期持续优化和迭代的过程。因此，企业需建立长期推进的机制，包括定期评估数字化转型成效的体系，设定关键绩效指标，并及时调整转型策略和规划。同时，企业需要持续关注新兴科技与技术的发展趋势，适时引入新技术、新方法，以保持数字化转型的领先地位。随着数字化转型的进展，企业还需不断优化和调整组织架构，以适应数字化时代快速响应市场变化的需求。

总之，企业数字化转型是一项深刻且复杂的变革，它涉及科技驱动的业务模式创新、组织的持续优化调整，以及多方协作的创新运营模式等。这要求企业管理团队在战略层面深思熟虑，在运营管理层面坚持改革，并且始终保持对新科技、新技术的持续学习与认知，进而构建出企业面向未来的核心竞争力。