2月26日，济南“预付宝”正式上线，全国首创“政府推动、平台保障、银行支持、商家积极、消费者满意”的预付消费“信托式”监管新模式：余额可查，随时可退，闭店、过期自动退，为消费者的预付消费上了一把“安全锁”。
作为近年来一种比较流行的经营和消费模式，预付式消费广泛应用于餐饮、健身、购物、美容美发、教育培训等领域，在给商家和消费者带来便利与实惠的同时，消费纠纷也时有发生，消费者“维权难、退款难、追责难”的症结始终未解。
记者梳理发现，针对预付式消费，在全国类似于“预付宝”的监管平台以及相关尝试也不少，但从实际推广效果来看并不理想。那么，济南推出的“预付宝”，相较于其他平台，有何过人之处？它体系构建的逻辑是什么？
先说说预付式消费管理难的几个问题：
问题一：全社会范围内未形成一个大的资金管理平台。酒店餐饮的找商务部门、教育培训的找教育部门、舞蹈健身类的找体育部门……目前，对预付消费卡类卡的管理主要采用单一的管理办法，“各自为战”，没有形成一个统一的资金监管平台，一旦商家跑路，消费者的损失很难追回。
问题二：商户不愿入驻。商户认为预付消费为流动资金，放在监管平台内不够自由；不少的推广方式是存在“强制”推广，商户不愿入驻；再就是与银行合作建立了资金管理平台的，需要商户线下办理银行账户，再统一纳入到平台管理，程序复杂，商户不愿办理，此种方式还存如果商户账户被冻结资金无法取出的潜在风险。
再谈谈基于上述问题“预付宝”的建构逻辑。
逻辑一：预付式消费本身属于经济学范畴，但由此引发的纠纷则属于社会学范畴，“社会的问题”要由“社会来解决”，“预付宝”充分调动发挥市场的作用，减少行政干预因素，站在消费者的角度，以保护“消费者资金安全”作为自己的底线思维。
预付宝是“政府推动、平台保障、银行支持、商家积极、消费者满意”的预付消费“信托式”监管新模式，从平台搭建来看，“预付宝”是由支付宝、工商银行和国民信托3家行业头部企业共同构建的一个体系，支付宝是前端展示操作平台，工商银行负责保障消费预付资金存储安全，国民信托则专注于为预付资金提供财产保管、权益登记、执行监督等服务。无论是从技术还是资金实力方面讲，三家头部企业共同监管无疑为消费者预付资金安全提供可靠保障。
逻辑二：对消费者、商家、平台三者而言，商家入驻意愿最为核心与关键，要打消商家的“虑”。
资金可享“有利息”：消费者预付的资金封存在“保险箱”中，商家可以“免申即享”利息支持。
最大限度解决商户资金周转压力 ：如果商家遇到资金压力，可在线提出融资需求，银行将最大限度提供融资优惠和便利。比如，可提供专属数字信用卡，个人综合授信最高可达60万元，且免息还款期最长可达50天；可提供提款支持，最高额度50万元；也可提供低息融资支持，与提款支持额度最高可达300万元。商家在济南“预付宝”平台一键申请即可，即时审核、随借随还。
逻辑三：引入“信托式”管理，这是“预付宝”区别于其他预付消费资金管理平台的一大创新，它让实现了在线上即可建立账户进行集中管理，而且即便商户账户被冻结，资金仍然可以被退回到消费者账户，充分保障了资金安全。
依托信托制度优势，确保不因商户倒闭、“跑路”等造成消费者预付资金损失，真正做到预付资金的风险隔离和独立安全。意味着,消费者的预付款更有“托底”保障，100%存入“保险箱”，全程在监管账户中流转。
预付式消费承载着消费者的信任，也检验商家能否信守承诺。这种原本互利互惠、激发消费活力的交易方式，不应因一些搅浑水、没信用的商家，让消费者“寒了心”，也让良心商家“躺了枪”。
而济南“预付宝”的登场，为破解预付消费困局提供了可借鉴的案例，这种创新的“信托式”监管模式，消费者不必担心“关店跑路”，商家不必担心“资金紧张”，平衡商家与消费者利益的同时，还提升社会治理水平。
目前，济南市正在积极推进预付式消费领域相关立法工作，已完成《济南市预付式消费管理条例》起草工作，积极争取市人大支持，列入立法计划预备项目，确保工作开展有法可依、有据可循。与此积极组织商家开展平台入驻、“预付宝”使用等相关知识培训，在行业协会、大型商圈、试点商家等开展分批入驻，授权参与商家使用“预付宝使用商家，请放心办理预付卡”标识牌，制定补贴政策激励商户入驻平台。届时，消费者可“看牌”选择更高质量的消费体验、更加舒心的消费模式。
济南“预付宝”防“跑路”，这个可以有！它给预付式消费上了把“安全锁”，在提振消费者的消费信心同时，也倒逼商家以持续提供优质服务来吸引消费者消费，从而进一步优化消费环境，激发消费潜力，为经济发展注入新动能。
（大众新闻记者 孙业文 报道）