辛苦了一年，终于迎来了年终奖发放时刻，年终奖承载着辛勤付出的回报，更关乎未来的生活。随意挥霍固然能带来短暂的快乐，但从长远来看，或许非明智之举。如何妥善规划这笔资金，也成为大家春节“过好年”的关键。合理规划年终奖，不仅能够实现财富的保值增值，还能为未来生活奠定坚实的基础。如何科学进行规划，一起来看看羊城晚报记者寻求专业人士后提供的建议。
不妨将年终奖分成三份
当代年轻人往往游走于“买买买一时爽”和“攒攒攒一直攒一直爽”的两个极端。一次性收获年终奖，大多是一笔超出平日月薪的收入，如何妥善利用好这笔钱，既能买的舒服增添新年节日气氛，又能够兼顾勤俭持家为长远打算，业内人士建议不管钱多钱少，都可以在安排年终奖的时候，将钱分为三份，即一份用于短期资金安排、一份用于中期资金规划，另一份则可以用于长期布局。
过年期间，走亲访友、购置年货、娱乐消费等支出必不可少，因此可以将 10% - 20% 的年终奖用于此，既能满足当下生活需求，又能让享受节日氛围，增添生活仪式感，这部分可存放于流动性强的活期账户或货币基金，确保资金随用随取，方便快捷。
而中期资金预留占比可以在30% - 40% 左右，作为日常开销储备，能有效缓解未来数月的经济压力，为日常生活提供稳定的资金支持，这部分就可以选择定期存款、短期银行理财产品等，在保证一定流动性的同时，获取相对稳定的收益。
而如果想要更好地攒钱，利用复利的力量实现长期投资，则可以将 50% 左右的年终奖用于中长期储蓄和投资，可考虑配置债券基金、股票基金、银行长期理财产品等。这部分的年终奖的使用，大家都习惯于遵循自己的偏好，比如有人热衷股市有人更喜欢黄金。不过值得留意的是，这部分的资金仍然需要根据个人风险承受能力合理调整投资组合。最重要的是，学会分散风险，实现资产的多元化配置，最终实现稳健增长。
不同金额理财各有侧重
年终奖到底发了多少，是春节最不想被人问到的话题之一。但要想搞好年终奖理财，仍需要“对症下药”做到心中有数，针对年终奖可以用来理财部分的金额不同，理财的策略有所不同，俗话说得好，有多少钱办多少事儿。
比如可以用来理财的资金在1 万元以下，首要目标是积累财富与保障基础需求。从储蓄角度来看 ，可将部分资金存入短期定期存款，获取相对稳定利息收益。在保险配置上，若自身保障存在缺口，可考虑购买消费型重疾险、意外险等，为自己和家人增添一份保障。
如果可以用来理财的年终奖到了1 万 - 5 万元区间，可以选择的投资种类也变多了，比如实物黄金具有保值抗通胀特性，可拿出部分资金购置，如购买小规格金条，作为家庭资产的稳定配置，又可在必要时用于变现应急。同样基金投资方面也可以构建属于自己的简单基金组合，如将一部分资金投入债券基金以获取相对稳定收益，降低投资组合风险；另一部分资金投资于宽基指数基金，如沪深 300、中证 500 等，长期分享经济增长带来的收益。
如果可以用来理财的年终奖有5 万 - 10 万元，则已经达到了多数银行理财的门槛，银行类的理财产品已经成为重要选择，优先挑选风险等级为 R1、R2 的中低风险产品，这类产品多投资于债券、货币市场工具等，收益相对稳定，建议大家多多考虑银行最近推出的理财“春节档”，相比平日的预期收益略有提升。但理财有风险，还是建议大家仔细查看产品期限、赎回规则、投资方向等关键信息，结合自身资金使用计划，选择合适产品。
如果年终奖来到10 万元以上，则可进行多元化投资组合。如果是求稳爱储蓄的也可以考虑银行大额存单，享受高于普通定期储蓄的，资金安全有保障；如果是进取型的投资者也可以考虑拿出一定比例投资于股票型基金或混合基金，通过专业基金经理的管理，把握股票市场的投资机会。另外在配置黄金方面，除了实物黄金，也可以考虑黄金 ETF等。
年终奖打理好了，可以让“钱生钱”，但是值得留意的是年终奖理财需综合考量个人财务状况、风险承受能力和投资目标，合理分配资金，选择适合的理财方式。另外值得留意的是，需要避免盲目跟风与节日“资金站岗”。希望大家借助科学理财规划，让年终奖“越来越多”。
文｜记者 戴曼曼