日前,国家金融监督管理总局批准捷信消费金融有限公司(以下简称“捷信消金”)调整股权结构及变更注册资本,京东集团正式获得全国性消费金融牌照。
根据国家金融监督管理总局公告,捷信消金此次股权调整后,广州晶东贸易有限公司持股50%,网银在线(北京)商务服务有限公司持股15%,中国对外经济贸易信托有限公司持股12%,天津经济技术开发区国有资产经营有限公司持股11%,天津银行股份有限公司持股10%,原母公司Home Credit N.V.(捷信集团)持股2%。
公开资料显示,晶东贸易和网银在线均为京东集团下属公司,最终实控人为刘强东。其中,晶东贸易成立于2007年,主营零售、批发等业务,由京东集团全资子公司京东世纪贸易有限公司100%持股;网银在线成立于2005年,主营互联网信息服务,为京东科技控股股份有限公司下属全资子公司,后者由京东集团持股41.7%。
在获得消费金融牌照之前,京东主要通过网络小贷牌照在自营消费贷领域展业,其在重庆注册的重庆京东盛际小额贷款有限公司注册资本已达到80亿元。业内人士分析认为,京东作为头部互联网企业,具有场景和流量优势,此次“持牌”入局,将极大可能影响和改变现有消费金融市场的竞争格局。
捷信消金是今年4月《消费金融公司管理办法》实施之后第一起消金公司并购案例。重组方案显示,根据工作安排,通过先减资、后引进战略投资者增资等股权重组方式将捷信消金的注册资本从70亿元调整至50亿元。
捷信消金于2010年正式开业,是国内首批四家消费金融试点公司之一,注册地位于天津市滨海新区。累计服务客户超过8400万,业务覆盖全国29个省份和直辖市、300余个城市。在成立之初,捷信消金以提供3C(计算机、通讯和消费电子产品)分期为主的商品贷款,后来扩展到消费贷款、信用卡/循环贷款及其他产品。
2020年以来,捷信消金面临着业绩下滑、不良资产高企的困境。据捷信集团母公司PPF集团公布的2022年财报数据,2022年捷信消金实现总营收3.86亿欧元(约29.85亿元人民币),同比下降66%;利息净收入为1.9亿欧元(约14.66亿元人民币),同比下降73%。
此外捷信消金正加速不良处置。据银登网公告,2023年至今,捷信消金公开披露的不良贷款转让项目未偿本息总金额超240亿元,其中2023年一笔不良贷款转让金额高达169.76亿元。