赔付超2.3万亿元!过去这一年,理赔亮点有哪些?

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1.2024年保险业赔付超2.3万亿元,同比增长20.2%,原保险保费收入达5.36万亿元,同比增长6.2%。

2.各家险企获赔率普遍处于高位,如中国人寿达99.7%,平安人寿为99.1%,新华保险为99.46%。

3.与此同时,理赔时效持续提高,如中国人寿整体赔付时效压缩至0.34天,同比提速超10%。

4.2024年医疗险赔付案件占比明显提高,如新华保险医疗理赔件数占赔付总件数的90.66%,重疾理赔金额占赔付总额的49.52%。

5.专家建议,保费预算范围内,应将重疾保额买到年收入的五倍以上,并尽量保障更长的期限。

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1月12日,金融监管总局召开2025年监管工作会议时指出,2024年是金融监管总局全面履职的第一个完整年度,保险业“报行合一”深入实施,保险业赔付超2.3万亿元。

保险理赔是保险的核心价值之一,也是保险公司对客户的承诺和责任。一组组理赔数据,不仅直接反映了保险公司的服务成色,也是将服务民生落到实处的具体体现。随着各大公司理赔年报相继出炉,2024年保险业理赔服务亮点也愈发清晰。
获赔率普遍处于高位
根据金融监管总局最新披露的数据,2024年前11个月,保险业原保险保费收入5.36万亿元,同比增长6.2%;原保险赔付支出2.08万亿元,同比增长20.2%。可以看到,保险业保费收入稳步增长的同时,赔付支出也在以更快的速度攀升。
聚焦到各家险企,2024年中国人寿赔付金额为各大险企之最,达603.9亿元,平均每天赔付超1.6亿元;赔付件数2488.5万件,同比增长超12%。平安人寿新华保险赔付金额分别为419.4亿元、152亿元。其他多数险企赔付金额未超百亿元,比如泰康人寿赔付保险金95亿元、阳光人寿累计赔付43.4亿元。
与此同时,保险获赔率和理赔时效也在持续走高。从已公布的数据看,2024年保险获赔率普遍99%左右,有险企获赔率逼近100%。例如,中国人寿获赔率达99.7%,整体赔付时效压缩至0.34天,同比提速超10%;平安人寿获赔率为99.1%,最快一笔赔付时间仅10秒;新华保险5000元以小额医疗险理赔申请至结案平均时效0.43天,同比提升17%;泰康人寿2024年赔付最快一笔时效1秒,平均索赔支付时效1.49天。
一些中小保险机构表现也很亮眼,比如农银人寿2024年案均索赔支付周期1.14天,整体结案率99.11%,整体获赔率99.2%;中银三星人寿理赔结案率100%,全年理赔获赔率达99.46%。
值得关注的是,获赔率持续走高的背后,离不开科技赋能。翻阅各家险企的理赔年报不难发现,智能化、自动化等关键词频频出现,使得理赔流程更优、手续更简、时间更短。其中,新华保险理赔报告提到,2024年度该公司线上理赔申请占比达到了96.76%;AI理算引擎以秒级审核速度,推动52.77%案件自动结案。再比如,泰康人寿理赔系统与医院系统结算直联直通,实现出院即赔付24.5万人次;津贴险智能审核体系实现0秒审核、秒级到账,结案支付6秒;五大理赔模型替代人工审核,医疗险自动审核率实现67%。
医疗险赔付案件占比提高
从2024年险企的赔付案件结构和赔付金额占比看,重疾险产品赔付金额依然占据大头,医疗险产品赔付案件占比明显提高。
具体来看,2024年,新华保险医疗理赔件数101.52万件,占赔付总件数的90.66%,理赔金额33.30亿元;重疾理赔件数7.36万件,理赔金额58.16亿元,占赔付总额的49.52%。阳光人寿医疗理赔案件占比84.7%,重疾理赔案件占比12.1%,医疗理赔金额占比16.2%,重疾理赔金额占比60.1%。平安人寿的医疗理赔案件占比约92.8%,重疾理赔案件占比4.9%,医疗理赔金额占比30.5%,重疾理赔金额占比49.4%。
中国人寿寿险理赔报告提到,近5年来,医疗类赔案件数逐年上涨,2024年相较5年前已增长超50%,各年龄段医疗险理赔均有所上升。对此,有业内人士分析指出,医疗费用上涨、健康意识提高、保险产品普及以及疾病谱变化等因素,都导致医疗险赔付案件数的快速上涨。
从重疾险出险情况来看,中宏保险表示,41-60岁的年龄段是重疾理赔主要阶段。并且,女性的重疾理赔量明显高于男性,是男性的2.37倍。其中,恶性肿瘤在各类重疾赔付案件数量中始终占据首位,接近九成。
富德生命人寿在理赔服务报告中也指出,恶性肿瘤是重疾理赔的首要病因,占比为72.7%。进一步来看,男性高发疾病前五位为急性心肌梗死肺癌甲状腺癌、脑中风后遗症、肠癌;女性高发疾病前五位为甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、子宫癌、急性心肌梗死。
业内人士谈到,虽然社保、惠民保、百万医疗险等目前的覆盖面已经很广,但是在重疾诊疗方面,包括自费药物等额外花销仍然是一个很大的负担。建议要在保费预算范围内,先把重疾保额买到年收入的五倍以上,再尽量保障更长的期限。
专家提示,相对于重疾险赔付,在癌症早期及时发现更加重要。每个人都是自己健康的第一责任人,如何降低自己的患病几率,并在病后迅速找到有效的解决方案都是不可替代的。
来源:金融时报客户端
记者:李丹琳
编辑:云阳