利率可超4%，这类养老年金了解一下，很多人还不知道（附产品排行榜）

专属商业养老保险以养老保障为目的、领取年龄在60周岁及以上的个人养老年金保险产品。2021年，银保监会发布了《专属商业养老保险业务方案》，希望通过政策指导保险公司开发专属养老产品，让百姓挑选养老保险产品时可以有更多的选择与安全可靠的来源。

专属商业养老保险最大的三个特点是双账户管理（稳健型、进取型两个账户）、缴费方式灵活（中途可以加保、可以断交）和结算利率保底（保底+浮动的形式）。

金融界燕梳研究院发现，2024年54个专属商业养老保险的结算利率差别较大，最高为4.12%（国民共同富裕B款积极型账户），最低为2%（太平盛世福享金生B款C账户），均值为3.24%，比2023年的3.64%，下降约0.4个百分点，下降原因主要是投资收益的影响，但仍然超过万能险结算利率。

具体来看，除了大家养老没有披露利率以外，工银安盛人寿、农银人寿、太平养老、平安养老、泰康人寿、泰康养老、人保寿险、恒安标准养老在2024年的结算利率都在4%以下；而新华养老、国民养老表现较为突出，均在4%以上。

再从最近3年的利率表现来看，最高为国民养老的4.7%（共同富裕积极型账户），最低为太平人寿的3.0%（太平岁岁金生A账户）。

国家金融监管总局印发的《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》明确，商业保险年金分为：专属商业养老保险在内的各类养老年金保险、其他年金保险和两全保险、商业养老金业务、适应个人养老金制度的新产品和专属产品、商业保险年金新型产品五类产品。消费者可根据自身风险偏好、养老金积累的资金安排以及领取水平、期限、频率等因素，选择适合的商业保险年金。专属商业养老保险中，有稳健型和进取型两种投资组合，消费者可灵活配置比例。