晚上好呀~
最近,好多朋友吐槽,买不了海外基金了。
以前还能买个100、200块的,现在好多基金都暂停申购,「关门谢客」了。
这是咋回事?我们该怎么应对呢?今天就来聊一聊~
咱们如果想直接投资境外市场,首先得迈过开境外的交易账户、换外币、交易时差这三座大山。
对普通人来说,还是挺有难度的,费时费力不说,可能最终花费的精力与投资还不成正比。
所以,为了让我们普通人也能方便地投资海外市场,QDII基金就应运而生了。
QDII,是Qualified domestic institutional investor(合格的境内机构投资者)的英文缩写。
简单来说,就是咱们把钱交给国内的投资机构,比如银行或者基金公司,到海外买买买。
优点是——
1)投资范围广泛,美国、欧洲、亚太都有对应的基金;除了股票,商品、债券也能买。
2)门槛低、有专人打理。既降低了个人投资的风险,又降低了投资门槛。最低10元即可投资。
但它也有局限性,特别是受到外汇额度的影响。
外汇管理局会控制QDII总额,每家基金公司分到不同的限额。
如果某一段时间大家都看好海外市场,QDII基金就会出现「暂停大额申购」或「暂停申购」。
最近,咱们就遇到这种情况。
接下来,得等增量(外管局能否安排新的额度)、或是挪存量(有人大额赎回持有的海外基金,把额度腾出空来),或许能恢复正常购买。
02 2个应对办法
如果手上的QDII基金买不了,这里跟你说两个小方法——
1.加快定投频率
相比一次性买入,我们更建议你定投。
万一买在高点,后续还有「子弹」摊薄买入成本,情绪不至于大起大落。
像开年后美股调整,科技巨头股价回落。如果你此时重仓,心情可能就不太美丽了。
举个例子,假设你计划周定投某海外指数500元,现在可以日定投100元,积少成多。
图源:支付宝基金购买界面
2.找同类备选基金
如果基金已经「关门」了,咱们就得找找跟踪同类指数的其他基金。
纳斯达克100指数的备选基金相对多一些,供你参考——
图源:东财Choice,申购上限截至1月15日(基金公司随时会调整)
其中,A份额和C份额的区别,在于买入时的收费方式:
长期持有(一般6个月以上)的话,A类比较划算;短期持有(一般6个月以下)C类费率更低。
说1个小技巧,假设某基金购买上限是100元,你可以同时买入A类、C类份额,这样购买额度就提高到200块/天(有的基金AC份额共用限额,就没办法了)
标普500指数呢,额度很紧张,目前场外有3只基金可买。
图源:东财Choice,申购上限截至1月15日(基金公司随时会调整)
购买之前,你得注意一些细节——
1)特定渠道买更多
博时标普500指数基金的单日额度很高,能有1万块。
但它的名称后头有个小尾巴E,这指的是在特定渠道,也就是基金公司官网/app才能买这么多,其他平台只能买100块。
相当于用稀缺资源,给自家渠道带流量了。
2)标普500等权重≠标普500
咱们熟悉的标普500指数,是按市值来分配权重的,讲究「论资排辈」。
假设你买入1000元,300元落在了苹果、英伟达等前十大成分股中。其他的490家公司,只能挤一挤,瓜分剩下的700元。
等权重讲究「人人平等」,假设你买入1000元,相当于每只股票都买了2块钱。
这几年,科技巨头远远跑赢其他中小公司,市值型的标普500指数,收益更佳。不过,在经济变革期(如2000年互联网泡沫破灭后),大公司容易被小公司颠覆的环境,等权指数有机会反超市值加权。
说明:2006-2024年,市值型标普500ETF(SPY)VS 等权重ETF(RSP)
这里提醒一下,简慢组合(极简投资思路的投顾组合)给每类指数安排了备选基金,方便大家一键购买,目前每天最高可买上限是2000元(后续可能会增加备选基金提额)。
这样,标普500指数基金分配到400元,因为主基金限购、部分备选基金触达购买上限的关系,其中的300元会买到标普500等权重指数基金。
图源:且慢-简慢组合购买
如果你想买更纯粹的标普500指数,建议把简慢每天的买入金额调到500元~
03
估计小伙伴会想,场外申购好麻烦呀,场内买行不行呢?
场内,指的是在股票账户里,买入对应的指数ETF。
如果你想在场内搭建自己的极简投资*,思路也是一样的,买入五类资产对应的指数基金,定期再平衡就可以了。
*还不认识极简的小伙伴,可以在公众号后台输入「极简」了解~
但这里有两个小问题——
一是QDII基金场内溢价高。
以标普500ETF为例,溢价率最少也有4个点,意味着100块的东西,你得花104块才能买到。
溢价的原因也不难理解,场外限购后,不少投资者转投场内买买买,把价格推高了。
二是要买同样的金额,挺难凑的。
ETF和股票一样,至少要买100份。每只ETF的价格是不一样的,有的1块、有的3块。
极简由5只基金组成,每只基金想买一样的金额,就得做一下数学题,找找最小公倍数了。
假设四只1块钱,一只3块钱,那么每只ETF都要买300块,搭建一手策略要花1500块。
如果是定投,这可不是笔小数目,操作起来也有难度。对咱们来说,比较可行的策略,还是在场外加快定投频率、以及找备选基金的方式来应对。
从简慢组合的用户定投数据看,周定投/月定投多数在1000元以内,按每天简慢买500块来算,也能满足绝大多数朋友的需求了~
好啦,限购带来的影响就和你聊到这里了,最近购买虽然麻烦了些,但投资最重要的是能够长期坚持,不在于一次投多少,而是量力而行,保持节奏,把路走完~
晚安