1.韩国富人的标准通常为净资产超过30亿韩元、金融资产超过10亿韩元或年均收入超过2亿韩元。
2.2021年,前1%家庭的资产需超过29.2亿韩元,而更富有的前0.1%家庭的资产则需超过76.08亿韩元。
3.富人资产中一半为房地产,但比重逐渐下降,金融资产占比逐渐上升。
4.富人的日常生活关注新闻、运动、阅读,其中半数富人的日均工作时间不超过5小时。
5.富人普遍认为金钱是维持舒适生活的工具,生活满意度随资产规模增加而波动。
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据韩媒1月15日报道,每年金融机构发布富人分析报告时,韩国网络上都会热议“到底拥有多少亿韩元才能在韩国被称为富人”。相关报道的评论区中,诸如“至少要在江南区拥有一套100平米的公寓和一辆高级进口车、金融资产至少要有10亿韩元(约合500万人民币)以上、每年纳税金额要以亿为单位”等意见层出不穷。
那么,在韩国,究竟拥有多少资产才能被称为富人呢?
过去,人们以水稻产量为标准,收获1000石的人被称为“千石富翁”,收获1万石的人被称为“万石富翁”,并以此作为富人的标准。然而,随着产业发展,现金、房地产和股票等成为重要的资产形式,衡量富人的标准也逐渐转变为货币单位。
简而言之,虽然政府、金融机构和金融公司对富人的定义标准有所不同,但在韩国,净资产超过30亿韩元、金融资产超过10亿韩元或年均收入超过2亿韩元的人,通常可以被视为富人。
净资产30亿韩元或金融资产10亿韩元以上可跻身富人行列
首先,在韩国,富人通常属于净资产排名前1%的家庭。根据韩华人寿等机构的数据,2021年,前1%家庭的资产需超过29.2亿韩元,而更富有的前0.1%家庭的资产则需超过76.08亿韩元。这类前1%的富人家庭约有20.9万户,平均家庭人口为2.8人,总计约58.6万人。这些家庭的年均收入为2.1571亿韩元,是普通家庭收入(6125万韩元)的3.5倍。
金融机构通常将金融资产超过10亿韩元的人视为富人。这一点在银行发布的富人报告中也有所体现。KB金融控股经营研究所的《2024年韩国富人报告》明确提出了富人的标准。报告指出:“通常,富人指的是富裕或财产众多的人,也被称为百万富翁、亿万富翁、高资产者或富裕阶层。虽然各国的标准不同,但通常将金融资产超过100万美元(约14.6亿韩元)的个人定义为富人,因此我们将韩国富人定义为金融资产超过10亿韩元的个人。”
根据金融资产规模,报告将“金融资产10亿至100亿韩元”的富人定义为“资产家”,“100亿至300亿韩元”的富人定义为“高资产家”,“300亿韩元以上”的富人定义为“超高资产家”。有趣的是,报告显示,富人自己认为“总资产超过100亿韩元”才能被称为富人。
韩国国税厅虽然没有官方定义富人的明确标准,但在税务调查和征税目的上,对高收入者有区分标准,如金融收入综合课税、综合房地产税对象以及高收入专业人士税务调查对象。金融收入综合课税对象为年利息和股息收入超过2000万韩元的人,综合房地产税对象为拥有价值超过12亿韩元住宅的人。国税厅曾对585名高收入专业人士(如医生、律师)进行税务调查,这些人的平均年收入约为35亿韩元。
韩国银行和统计厅虽然没有将特定金额定义为“富人”标准,但净资产超过10亿韩元的家庭可被视为高资产群体,约占全国人口的10%至11%。
国际标准:金融资产100万美元以上被视为富人
通常,外国金融机构或发达国家将金融资产超过100万美元(约14.6亿韩元)的个人视为富人。虽然各国标准有所不同,但普遍高于韩国的富人标准。例如,瑞士信贷和凯捷咨询分别将总资产超过100万美元和可投资金融资产超过100万美元的人归类为富人。根据嘉信理财的《2024年现代财富》年度调查,美国人认为平均需要拥有250万美元(约36.5亿韩元)的净资产才能感到富裕。
英国资产咨询公司莱坊的《财富报告》显示,在摩纳哥,成为前1%的富人需要拥有1288万美元的净资产,卢森堡为1083万美元,瑞士为850万美元,美国为581万美元,新加坡为522万美元,瑞典为476万美元,澳大利亚为467万美元。在日本,净资产超过197万美元即可跻身前1%的富人行列。
富人资产中一半为房地产,但比重逐渐下降
根据KB金融控股经营研究所的《2024年韩国富人报告》,韩国金融资产超过10亿韩元的富人数量在去年达到46.1万人,较2023年增长1%,是2011年以来的最低增长率。富人在总人口中的占比为0.9%。
从居住地区来看,去年45.3%的富人(20.9万人)居住在首尔,其次是京畿道(10.2万人)、釜山(2.9万人)、大邱(1.9万人)和仁川(1.4万人)。首尔、京畿道和仁川等首都圈集中了全国70.4%的富人。在首尔,传统富人区如瑞草区、江南区和松坡区(“江南三区”)集中了45.5%的富人。
去年,富人持有的房地产总资产达到2802万亿韩元,较2023年的2543万亿韩元增长10.2%。分析认为,房地产资产规模扩大的背景包括利率上升导致的资产价值部分反弹,以及部分富人将房价下跌视为抄底机会,从而增加了房地产投资。
富人的总资产中,房地产和金融资产分别占55.4%和38.9%,其余为会员资格和艺术品等“其他资产”。从资产组合来看,富人总资产中占比最大的是“住宅”(32%),其次是“流动性金融资产”(11.6%)、“非住宅房地产”(10.9%)、“商业建筑”(10.3%)、“储蓄存款”(8.7%)和“股票”(7.4%)。
韩国富人的资产管理兴趣集中在“国内房地产投资”(40.0%),其次是“实物(黄金、珠宝)投资”(34.0%)和“国内金融投资”(30.3%)。
富人资产组合中房地产比重逐渐下降
根据韩亚金融研究所的《2024年大韩民国财富报告》,新冠疫情后,富人的总资产从平均70亿韩元降至60亿韩元。这主要是因为2023年虽然宣布疫情结束,但房地产价格持续下跌,且自2021年以来低迷的股市也未能大幅反弹。
富人的资产组合中,房地产占比从2021年的58%降至2023年的50%,而金融资产占比从40%上升至46%。尽管房地产仍是首选投资资产,但其在总资产中的比重逐渐下降。与此同时,黄金、艺术品等实物资产的持有率较2022年上升14%,表明10名富人中有4人持有这类资产,其投资价值得到认可。
与2022年相比,2023年持有外汇资产的富人比例小幅上升至67%。资产规模越大,外汇资产持有率越高,资产超过100亿韩元的高净值人群中,90%持有或曾持有外汇资产。富人持有的外汇资产平均规模约为3.7亿韩元,占金融总资产的10%以上。
富人的金钱观:维持舒适生活的工具
那么,富人对金钱的看法是什么?他们的生活又是怎样的呢?
根据韩亚金融研究所的《2024年大韩民国财富报告》,38%的富人认为金钱是“维持舒适生活的工具”,其次是“必需品”(16%)、“自由”(12.9%)、“便利”(3.0%)、“幸福”(2.7%)、“生活的全部”(2.4%)和“节省时间的价值”(1.7%)。
在“整体生活满意度”方面,69.8%的富人表示“满意”,而普通大众的满意度仅为34.9%,相差两倍。报告分析称,随着总资产增加,生活满意度在30亿韩元以下时显著上升,但在50亿韩元以上时增速放缓,甚至出现停滞。
富人的日常生活:关注新闻、运动、阅读
韩国富人的早晨通常以阅读报纸或新闻、运动或散步、阅读书籍为主,这些活动的比例远高于普通大众。三分之一的富人表示,他们会在早晨进行运动或阅读报纸和新闻。富人关注的领域依次为经济(50%)、政治(14%)和生活文化(11%)。
半数富人的日均工作时间不超过5小时,其中五分之一为企业经营者或自雇人士,这些职业的时间自由度较高。自雇人士和企业经营者的平均工作时间较短,而医疗和法律专业人士的工作时间则超过8小时。
在“每周与家人共进晚餐的次数”调查中,70%的富人表示“每周3次以上”,40%表示“几乎每天”,而普通家庭中“几乎没有”的比例接近20%,表明富人更注重与家人共度时光。
富人年均阅读约10本书,金融资产超过100亿韩元的富人年均阅读量达到20本。他们最喜欢的书籍类别依次为人文社科、小说和自我提升类书籍,而普通大众则更偏爱小说。
富人的兴趣爱好中,散步和步行位居第一(65%),其次是高尔夫(42%)和健身(36%)。超过一半的富人表示,打高尔夫是为了与同事、朋友和家人增进感情。富人平均每月打高尔夫3.4次,每次平均花费30万至50万韩元。资产规模越大,打高尔夫的频率越高,但每次的平均花费差异不大。