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再次爆发!个贷批转市场高速前行 | 2024年个贷批转市场概况

首发:瑞联资信平台公众号


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  近年来,个贷不良批转领域正经历着前所未有的高速发展,成为金融市场的一个焦点。从早期的试点到全面推开,交易规模不断攀升,银行、信托、消金公司及众多资产管理公司、地方AMC 纷纷加大在这一领域的布局,为市场注入源源不断的活力。

  截止数据统计日,2024年个贷不良资产的出让规模已超过2000亿元,对比同样爆发式增长的2023年,转让债权本息上涨约75%,市场热度持续攀升,实现从试点至今的再一次规模跳跃。

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挂牌笔/户数

截止数据统计日,2024个贷不良资产的户数及笔数显著增长,转让笔数更从百万级别跃升至千万级别。

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截止数据统计日,2024个贷批转涉及的转让产品分别含有个人经营贷款、个人消费贷款、个人消费及经营贷款、信用卡贷款,相比于2023年,整体转让规模皆有上升,增长最多的为个人消费类贷款,同比规模增长约300%

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交易差异

截止数据统计日,对比试点初期,2024个贷批转项目每笔本息金额下降明显,平均每笔起拍回收率有所增加。

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个贷批转项目或个人信用类资产评估要点

在金融领域,个贷不良批转渐趋主流,其评估工作至关重要,是保障交易公平、防控风险的关键环节。个贷不良批转评估需全面考量资产特性。借款人信用状况是评估核心。要深度分析信用报告,关注逾期时长、次数、欠款金额等关键指标。长期多次逾期借款人,还款意愿与能力存疑,回收难度高。同时,结合外部信用数据,如第三方信用评分、公共信用信息,全面评估借款人信用。如电商平台消费数据反映消费习惯与履约情况,为评估提供补充视角。

市场参与主体将更趋多元化,除传统金融机构与资产管理公司,金融科技公司、民间资本有望更多参与,也带来新的处置理念与模式。


针对个贷批转的业务特征,需要通过整合数据资源、挖掘画像、风险特征指标等方式,构建个人还款能力模型,形成个人信用类产品的估值体系。还可搭建AI估值模型,在个贷批转市场规模快速增长的情形下,可以通过模型估值快速为个贷批转市场的交易双方提供一定的定价参考。同时,在整个操作过程中,组包策略、亮点挖掘、后期推介、引入投资者都是重点考量的地方,需要专业的机构参与并提供全链条的服务。


瑞联服务

瑞联平台始终坚持以专业化、标准化业务流程为客户提供优质多元的解决方案。除为不良资产证券化项目提供专业估值服务外,瑞联还围绕不良债权项目提供市场调研、项目尽调、对公债权评估、债权资产评估、司法鉴定评估、不良企业破产重整评估、不良资产证券化、项目投资效益分析、项目投后监管等全流程多周期的项目咨询服务,精准定位客户需求,为客户提供全面的“定制式一体化”解决方案,以实现项目利益最大化


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服务团队

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陈迅   世联资产总经理  

电话: 13066991568

邮箱: chenxun@ruiunion.com.cn


卢国超    世联资产副总经理  

电话: 15914080073

邮箱: lugc@ruiunion.com.cn

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宋秋红   世联资产副总经理  

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