内控频繁违规，董事长缺位，多位高管任职超期限，邮储银行业绩也出现2021年同期以来跌至谷底的增速。
头顶“国有大行”光环的邮储银行内控问题备受关注，12月25日，据中央纪委国家监委网站消息，中国邮政储蓄银行湖北省分行党委书记、行长张雪松涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国邮政集团有限公司纪检监察组纪律审查和吉林省长春市监察委员会监察调查。
此外，邮储银行合规经营屡屡破防。12月13日，中国人民银行陕西省分行行政处罚决定信息公示表显示，中国邮政储蓄银行股份有限公司陕西省分行因违反反洗钱管理规定，被罚款193万元。据不完全统计，今年以来，邮储银行频因业务违规领罚，累计被罚没超3000万元，涵盖贷前调查失职、理财销售违规等诸多乱象，暴露出合规经营漏洞。
频频违规被罚，内控有待完善，邮储银行业绩承压。今年前三季度邮储银行实现营业收入、归母净利润分别为2603.49亿元、758.18亿元，同比仅增长0.09%、0.22%。这是邮储银行2021年同期以来跌至谷底的增速。此外，不良贷款余额猛增80亿元。
值得注意的是，自原董事长张金良2022年4月调任建设银行后，邮储银行董事长一职已经空缺两年多。另外，该行副行长在内的多名高管超期任职，更为邮储银行的未来发展增添了一层充满不确定性的阴云。
针对上述问题，发现网向邮储银行发送采访调研函，截至发稿前，邮储银行未就相关问题给予合理解释。
高管腐败落马 内控合规待改善
金融领域的反腐工作仍在持续中，12月25日，据中央纪委国家监委网站消息，中国邮政储蓄银行湖北省分行党委书记、行长张雪松涉嫌严重违纪违法，目前正接受中央纪委国家监委驻中国邮政集团有限公司纪检监察组纪律审查和吉林省长春市监察委员会监察调查。
11月21日，贵州省黔南州中级人民法院一审公开宣判中国邮政储蓄银行辽宁省分行原资深经理任国庆受贿、巨额财产来源不明一案，同时也将这位“金融老将”的敛财术公之于众。
两位省级分行高管接连落马，邮储银行合规问题备受关注。12月13日，中国人民银行陕西省分行行政处罚决定信息公示表显示，中国邮政储蓄银行股份有限公司陕西省分行因违反反洗钱管理规定，被罚款193万元。与此同时，包括时任陕西省分行个人金融部总经理在内的多名责任人被罚款，共计13万元。
（行政处罚信息截图：中国人民银行官网）
除被央行点名外，9日，国家金融监督管理总局云南金融监管局行政处罚信息公示表显示，中国邮政储蓄银行云南省分行，因减费让利政策落实不到位、贷款“三查”严重不审慎、未落实授信条件发放贷款、信用卡透支资金被挪用、个人贷款支付管理与控制不到位、流动资金贷款管理不到位、对下辖代理营业网点监督管理不到位、代理营业网点保险销售“双录”执行不到位、未严格按照规定履行客户身份识别和风险等级划分审核义务、贷款管理不审慎、贷款“三查”不审慎，形成损失等违法违规行为，被罚款190万元，对相关分支机构罚款300万元，合计罚款490万元。
值得注意的是，仅在今年下半年，邮储银行受到罚单数量接近20张，累计被罚没超800万元，罚单涉及信贷、理财等核心业务板块。
邮储银行被罚虽屡见不鲜，但一定程度上揭示邮储银行合规制度执行 “打折扣”，内部审计、风控审查等多道防线或有漏洞，未能及时察觉、纠正违规行为。据不完全统计，今年以来，邮储银行频因业务违规领罚，累计被罚没超3000万元，涵盖贷前调查失职、理财销售违规等诸多乱象，暴露出合规经营漏洞。
董事长一职空缺超两年 多位高管任职超期限
高管腐败落马，合规屡遭破防的同时，邮储银行董事长职位至今仍处于空缺状态。公开信息显示，该行原董事长张金良于2022年4月调任至建行后，行长刘建军开始代为履行董事长和法定代表人职责，如今代履时间已超过两年。
而根据原银保监会公布的中资商业银行行政许可事项实施办法，中资商业银行董事长、行长、分行行长、分行级专营机构总经理的任职资格未获核准前，应当指定符合相应任职资格条件的人员代为履职，但代履职时间不得超过6个月。
此外，邮储银行副行长姚红、徐学明的任职时间分别高达17年和11年，而原银保监会早在2019年便在关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见中对银行的关键人员和重要岗位员工做出了要求，轮岗期限原则上不得超过7年。
由此可见，邮储银行刘建军代为履行董事长职能的时间，以及副行长姚红、徐学明的任职时间均已超过了监管规定的期限，且该行至今未对外公布接任董事长的人选。
不过，“超期服役”并不意味着一定是违规行为。根据相关规定，“确有特殊情况的，可申请豁免，但应按规定履行有关审批和公示程序”。就目前而言，邮储银行并未高管超期任职、代为履职而被罚。
业绩表现疲软 不良规模猛增80亿
内控频繁暴露问题的背后，邮储银行经营业绩增速明显疲软。根据最新披露的三季度报告，今年前三季度，该行实现营业收入2603.49亿元，较去年同期仅增加2.27亿元，增幅约为 0.09%；归母净利润为758.18亿元，较上年同期增加1.63亿元，增幅为0.22%。扣非净利润为756.09亿元，较上年同期仅增长约1200万元。这是邮储银行2021年同期以来跌至谷底的增速。
（财务数据截图：邮储银行2024年第三季度报告）
实际上，邮储银行业绩增速放缓早有迹象。自2021年该行实现的营收、净利分别同比增长11.38%、18.65%后，2022年开始明显下滑。数据显示，2022年、2023年，该行营业收入分别为3349.56亿元、3425.07亿元，同比增长5.08%、2.25%；归母净利润852.24亿元、862.70亿元，同比增长11.89%、1.23%。
经营业绩接连失速的同时，邮储银行的资产质量令人担忧。数据显示，截至今年9月末，邮储银行不良贷款余额为754.60亿元，较上年末增加80亿元；不良贷款率0.86%，虽然并不高，但较上年末上升0.03个百分点。
备受关注的是，今年9月末，该行关注类贷款余额793.56亿元，较上年末增加244.04亿元，增幅高达44.41%；关注类贷款占比0.91%，较上年末上升0.23个百分点。逾期贷款余额975.68亿元，较上年末增加235.39亿元，增幅为31.80%；逾期率1.11%，较上年末上升0.20个百分点。
资本充足方面，截至今年9月底，核心一级资本充足率9.42%，国有大行中垫底，邮储银行亟须补充资本金。
业绩承压、内控有待完善、董事长一职待补位，邮储银行将如何高质量发展？
（记者 罗雪峰 财经研究员 周子章）