江楠
编者按：为深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述，积极践行金融工作的政治性、人民性，培育和弘扬中国特色金融文化，值此新中国成立75周年之际，在江苏省委金融办、省委金融工委指导下，人民网开展系列调研活动，讲述江苏金融系统践行“五要五不”要求、推动高质量发展的生动故事，为加快建设金融强国汇聚奋进力量。本篇聚焦“依法合规，不胡作非为”。
近日，在一场面向江苏金融系统的学习报告会上，最高人民检察院原副检察长、中国法学会副会长徐显明教授应邀作习近平法治思想专题报告，解读习近平法治思想的形成过程、重大意义、科学体系和理论特征。
这是江苏省委金融办、省委金融工委为进一步增强全省金融系统法治意识、培塑依法合规的金融文化组织的一项学习活动。
在业务创新中前置合规预审、利用大数据监测识别非法金融活动、通过“一点一档”对基层网点进行合规管理……近年来，江苏金融系统不断细化完善内控合规管理，守好依法合规经营底线，更好地维护金融消费者权益。
从人防到技防，维护客户合法权益
“只要普惠金融服务持续下沉，服务覆盖范围不断扩大，不法贷款中介就没有生存空间!”如东农商银行丁店支行客户经理袁建辉总是将这句话挂在嘴边。前不久，他偶然听说当地一名个体户因为资金问题，准备通过黑中介以1.5万元的“手续费”获得10万元贷款。袁建辉主动联系这位个体户，及时帮他通过正规渠道获得了贷款。
在全省农信系统，像袁建辉这样的客户经理有很多，他们深入村组农户、田间地头，进行金融政策普及宣传，将金融服务送达“最后一公里”，切实维护金融消费者合法权益。近年来，江苏省联社结合农商行经营特点，推进风险防控“大排查、大处置、大提升”行动，建立了覆盖主要风险类别的定量、定性管理清单，上线客户风险预警、风险偏好与限额管理、关联交易管理等智能风控系统，推动风险管理水平不断提升。
随着各种商业模式、投资模式创新层出不穷，风险隐患也变得越来越隐秘和复杂。江苏金融机构在下沉服务、提升“人防”能力之外，也积极运用数字技术强化风险管理，实现风险动态捕捉和智能预警，提升“技防”能力，努力构建更加完善的防控网络，发挥专业优势，监测和防范非法金融风险。
2023年三季度，江苏银行反洗钱工作平台监测到多名个人客户相互关联的可疑交易。“我们当即对此进行调查，发现该团伙搭建了一个虚假投资平台，名义上进行实物买卖，但不发生实际货物交割。”该行工作人员介绍，每过一段时间，平台上的产品价格还会以固定比例上涨，参与者通过低买高卖赚取差价，拉入新会员还将获取一定比例的提成。银行方面遂将此可疑线索通过人民银行移送至公安部门，公安部门迅速破案。
近年来，江苏银行践行“风险为本”管理理念，积极探索适合自身特色的数字化转型之路，运用科技手段助力反洗钱和反恐怖融资工作，自主设计开发了113个反洗钱可疑交易监测模型，陆续上线反洗钱可疑交易可视化分析系统、客户全生命周期洗钱风险尽职调查系统等，充分运用大数据、人工智能等新兴技术，识别并防控潜在风险，精准打击黑色资金链，切实保护客户的财产安全和合法权益。
从源头到制度，健全风险管理体系
不久前，在辅导一家新能源行业上游零部件企业上市的过程中，华泰联合证券项目组在尽职调查时发现，该行业产品迭代很快、价格“内卷”，企业的盈利空间不断被挤压，存在业绩大幅下滑甚至亏损的可能。“为了排除上市后业绩‘变脸’的风险，保护好投资者利益，我们在立项前做了大量的核查论证工作。”该项目保荐代表人介绍，最终，在经过充分论证和专业辅导后，这家企业顺利申报并过会，上市后业绩也保持增长。
身为资本市场的“看门人”角色，华泰联合证券持续提升合规意识与专业能力，为A股市场引入依法合规经营的优质上市企业。近三年来，华泰联合证券已服务51家企业上市，融资额合计740.5亿元，其中百亿市值以上企业12家。
帮助客户完善公司治理、提升合规意识，从源头把控上市公司质量，是证券公司的主责。与此同时，金融机构不断完善内部合规管理制度体系，让业务人员在实际操作中有章可循，切实把好重点领域、关键环节的合规关。
去年7月，由江苏省信用再担保集团有限公司(下称“信保集团”)增信的无锡市首单知识产权ABS(资产支持票据)成功发行，募集资金1亿元。由于项目涉及的主体多、法律关系较为复杂，信保集团法规事务部门提前介入，根据ABS融资的特点，对资金端、资产端、增信端的法律关系进行细致梳理，精准把握可能涉及的法律问题，确保项目各环节依法合规推进。
“借此契机，我们还总结了相似创新项目中应当关注的风险点，形成提示手册，帮助业务经办人员做到心中有数。”信保集团工作人员介绍，“目前已发布23篇合规提示并汇编成册，还通过现场培训和录制视频共享等方式供业务人员消化学习。”
党建引领，筑牢合规风险防线
在建设银行南京分行的桌面文件栏里，整齐摆放着13个蓝色文件夹，一一对应着鼓楼支行的13家基层网点。“这里面记录了鼓楼支行党委对辖属网点的履职情况、监督发现问题、指导帮扶措施、跟踪落实情况以及支部组织生活情况等。”建设银行南京分行工作人员介绍，这是“合规管理铁三角”机制中的“一点一档”制度。该制度为每个网点单独立“档”，涵盖了党建、业务、合规等领域，增强了合规管理的针对性和有效性。
2023年以来，建设银行南京分行党委明确工作方案，细化履职清单，推动“支部书记+营运主管+网格长”的合规管理铁三角机制落实落地。如今，各基层网点党支部将合规管理与党建工作深度融合起来。建设银行南京分行连续5年获执行人民银行政策A类评价。
当下，以党建为引领，依法合规文化已渗透在江苏金融机构的各项工作中。江苏银行南通崇川支行党支部加强“党建+合规”建设，打造“横到边、纵到底”的责任之网，让违纪违法“不敢为”，内外联动查缺补漏，让违纪违法“不能为”；紫金农商行六合支行党委创新推出“网格化金融卫士”，194名金融卫士挂钩六合区全辖817个网格，与政府联动防范金融诈骗，为群众实时提供金融咨询和金融服务；在紫金保险，领导干部带头学规矩、守规矩，树牢“守法诚信是公司第一生命，违法违规经营是公司最大风险”的理念，营造“合规为荣、违规为耻”的廉洁文化氛围；中国银行江苏省分行纵深推进全面从严治党，党委主动作为、层层推进，完善廉洁文化建设体制机制，加强廉洁从业教育引导，强化警示教育针对性穿透性，严格监督执纪问责，构建起具有江苏中行特色的廉洁文化建设体系。
江苏省委金融办常务副主任、省委金融工委常务副书记、省地方金融管理局局长巩海滨强调，全省金融系统要深学笃行习近平法治思想，做尊法学法守法用法的表率者、金融改革和金融法制的建设者、地方金融秩序的维护者、群众利益的守护者和全面从严治党的坚定践行者。